Jika istilah "uang keras" memunculkan gambar hiu pinjaman yang tampak teduh memperdagangkan uang dari gang-gang belakang dengan suku bunga tinggi, mungkin ini saatnya untuk berpikir lagi. Bahkan, pinjaman keras didanai oleh investor terkemuka yang berspesialisasi dalam membantu bisnis yang kekurangan uang dengan kebutuhan pinjaman jangka pendek mereka. Pinjaman uang keras jauh lebih mudah diperoleh daripada pinjaman konvensional. Jadi, jika bank Anda mengatakan "tidak," pemberi pinjaman uang keras mungkin mengatakan "ya."
Apa itu Pinjaman Uang Keras?
Pada dasarnya, ini adalah pinjaman jangka pendek yang dijamin oleh real estat. Investor real estat sering menggunakan uang keras untuk membeli dan merenovasi properti sebelum membaliknya untuk dijual kembali, dan bisnis sering menggunakannya untuk mendanai proyek jangka pendek tertentu atau sebagai jembatan sementara mereka mendapatkan pembiayaan konvensional. Ironisnya, mengingat namanya, pinjaman uang keras adalah yang termudah untuk memenuhi syarat. Pemberi pinjaman uang keras hanya akan melihat nilai aset real estat yang mendasarinya, dan bukan kelayakan kredit peminjam ketika membuat keputusan peminjaman.
Siapa yang Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Uang Keras?
Siapa pun yang memiliki ekuitas dalam aset real estat dapat mengajukan pinjaman uang tunai. Yang penting adalah nilai agunan yang Anda tawarkan relatif terhadap jumlah pinjaman, yang dikenal sebagai rasio pinjaman terhadap nilai atau LTV. Jadi, jika Anda perlu meminjam $ 150.000 dan pabrik yang Anda pasang sebagai agunan dihargai $ 200.000, maka LTV adalah 75 persen (15.000 / 200.000). Setiap pemberi pinjaman uang keras akan memiliki pedoman sendiri untuk LTV maksimum yang akan mereka danai, dengan potongan khas sekitar 70 hingga 75 persen. Semakin tinggi rasio pinjaman terhadap nilai, semakin sulit untuk mendapatkan pinjaman.
Mengapa Bisnis Membutuhkan Pinjaman Uang Keras
Bisnis cenderung melihat opsi uang ketika mereka tidak memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis tradisional tetapi membutuhkan uang tunai tambahan untuk membiayai operasi mereka. Pinjaman uang keras jauh lebih mudah bagi pemula dan bisnis dengan kredit buruk karena pemberi pinjaman tidak memperhitungkan riwayat kredit, skor kredit, atau catatan perdagangan Anda. Alasan lain untuk memilih uang keras adalah ketika Anda membutuhkan suntikan uang, cepat. Pinjaman keras dapat ditutup hanya dalam tiga hari, berkat underwriting mereka yang santai. Mereka adalah solusi yang baik untuk kebutuhan darurat dan dapat mengatasi bisnis Anda saat aplikasi Anda untuk keuangan konvensional berjalan.
Apa Perbedaan Antara Uang Keras dan Lunak?
Pinjaman uang lunak adalah pinjaman dengan jangka waktu pembayaran lebih lama dan disebut "lunak" atau suku bunga rendah. Mereka memenuhi syarat dengan cara yang jauh lebih ketat daripada pinjaman uang keras, dengan memperhitungkan skor kredit peminjam dan catatan perdagangan. Skor kredit yang tinggi berarti Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga terbaik. Sebagian besar pinjaman uang lunak adalah pinjaman yang dijamin yang berarti Anda masih harus menjaminkan sejumlah jaminan. Namun, banyak pemberi pinjaman uang lunak dapat mendanai hingga 90 persen dari LTV properti Anda, memberi Anda akses ke pot uang yang jauh lebih besar.
Kelemahan Pinjaman Uang Keras
Karena mereka lebih berisiko daripada pinjaman konvensional, pinjaman uang keras biasanya dikeluarkan dengan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi. Tarif tipikal mulai sekitar 7 persen dan naik dari sana dengan tarif 12 persen tipikal. Anda juga harus membayar 1 hingga 10 persen dalam biaya pemberi pinjaman, yang dikenal sebagai poin. Ada kemungkinan besar pinjaman akan disusun sebagai pinjaman jangka pendek, katakanlah, enam bulan hingga tiga tahun, dengan pembayaran bulanan khusus bunga dan pembayaran balon besar ketika pinjaman jatuh tempo. Seperti halnya pinjaman yang dijamin, kreditur dapat menyita properti yang mendasarinya jika Anda gagal melakukan pembayaran. Anda harus cukup percaya diri tentang arus kas masa depan Anda dan / atau kemampuan Anda untuk mendapatkan pembiayaan jangka panjang untuk mempertimbangkan jenis pinjaman ini.
