Mendapatkan skor kredit yang sangat baik untuk diri sendiri atau bisnis Anda dapat membuat frustrasi ketika Anda baru memulai. Pertama, Anda menemukan bahwa Anda perlu memiliki sejarah menggunakan kredit secara bertanggung jawab untuk mendapatkan skor yang baik. Anda ingin membangun sejarah itu dengan pinjaman atau kartu kredit tetapi mungkin ditolak karena Anda tidak memiliki riwayat.
Hal yang sama dapat terjadi jika Anda memiliki masalah keuangan yang merusak kredit Anda, dan sekarang Anda siap untuk mulai membangun kembali. Bisa terasa seperti semua orang menginginkan seseorang dengan penghargaan besar, tetapi tidak ada yang mau memberi Anda kesempatan untuk menjadi hebat. Pinjaman pemula dapat memutus siklus ini dan membuat Anda berada di jalur menuju kredit yang sangat baik.
Kiat
-
Pemberi pinjaman merancang pinjaman awal untuk bisnis dan individu yang tidak memiliki riwayat kredit dan ingin mendapatkan skor kredit yang tinggi.
Apa itu Pinjaman Pemula?
Pinjaman awal dapat memiliki banyak komponen struktural yang berbeda. Ketentuan yang berbeda semuanya dapat memengaruhi seberapa besar kemungkinan Anda untuk disetujui, berapa banyak bunga yang Anda bayar, dan manfaat bagi skor kredit Anda. Namun, mereka semua memiliki tujuan yang sama: untuk membuktikan kelayakan kredit Anda melalui pembayaran yang konsisten. Banyak dari produk ini bekerja dengan cara yang sama apakah Anda meminjam untuk bisnis Anda atau diri Anda sendiri.
Pinjaman yang dijamin adalah alat keuangan yang kurang dikenal yang dapat membantu peminjam dari semua jenis. Pinjaman ini bekerja sangat mirip dengan rekening tabungan, tetapi mereka melapor ke agen penilaian kredit. Jika Anda ingin menghemat uang untuk pembelian besar dan membangun kredit saat Anda sedang melakukannya, ini adalah pilihan yang sangat baik.
Pertama, Anda mengajukan pinjaman dengan spesifikasi tentang berapa banyak yang Anda butuhkan dan berapa lama Anda ingin melakukan pembayaran. Bersikap realistis tentang berapa lama untuk melunasi pinjaman Anda, dengan mempertimbangkan anggaran bulanan dan tujuan menyeluruh Anda. Pemberi pinjaman Anda kemudian akan memberi tahu Anda berapa banyak yang harus dibayar setiap bulan.
Tidak seperti kebanyakan jalur kredit, Anda tidak akan segera mendapatkan dana Anda. Sebagai gantinya, Anda melakukan pembayaran bulanan yang konsisten berdasarkan perjanjian Anda dengan pemberi pinjaman Anda. Saat Anda melakukan pembayaran, pemberi pinjaman melaporkan saldo Anda yang menyusut dan jadwal pembayaran ke agen-agen kredit.
Ketika jangka waktu berakhir, Anda telah melunasi pinjaman, dan Anda akan mendapatkan dana Anda. Skor kredit Anda akan segera mencerminkan fakta bahwa Anda mengambil pinjaman, melakukan pembayaran tepat waktu, dan membayar utang Anda. Meskipun Anda mungkin merasa tergoda untuk melunasi seluruh jumlah lebih awal, ingat bahwa pembayaran bulanan membuat semua perbedaan pada skor Anda.
Karena dana pinjaman mengamankan pinjaman itu sendiri, ada sedikit risiko bagi pemberi pinjaman, yang memberi Anda peluang persetujuan yang lebih tinggi. Semakin sedikit Anda meminjam, semakin besar peluang yang Anda miliki, dan Anda tidak perlu meminjam banyak. Anda bisa mendapatkan pinjaman awal hanya $ 500 dan melunasinya lebih dari setahun.
Pinjaman awal juga bisa menjadi pinjaman yang dijamin standar. Dengan opsi ini, Anda membayar jumlah pinjaman di muka alih-alih melalui pembayaran bulanan. Pemberi pinjaman menempatkan dana itu dalam rekening tabungan yang dibekukan dan mengumpulkan bunganya. Metode ini juga melapor kepada agen kredit dan berisiko rendah bagi pemberi pinjaman.
Jika Anda membutuhkan uang tunai untuk pengeluaran pribadi atau bisnis saat ini, Anda dapat menemukan pembuat kredit tanpa jaminan. Dalam banyak kasus, Anda bisa mendapatkan dana pada hari yang sama ketika Anda disetujui. Beberapa pinjaman ini memiliki persyaratan persetujuan yang lebih ketat. Namun, ada beberapa opsi bagi mereka yang perlu membangun atau memperbaiki skor kredit mereka.
World Finance adalah salah satu pemberi pinjaman populer yang menyediakan dana tersebut. Walaupun persyaratan pinjaman World Finance bervariasi berdasarkan banyak faktor, perusahaan melayani orang dengan sedikit atau tanpa kredit. Pelamar bahkan tidak perlu rekening bank.
Anda juga dapat memanfaatkan layanan pajak World Finance untuk mendapatkan pengembalian uang muka pinjaman. Perusahaan mendapatkan pinjaman ini berdasarkan estimasi pengembalian pajak Anda. Alih-alih menunggu pemerintah mengirim cek, Anda berjalan keluar dari kantor dengan uang Anda dan membayar perusahaan kembali ketika Anda mendapatkan cek pengembalian dana Anda.
Meskipun ada beberapa opsi pinjaman pemula yang sangat baik, ada satu yang harus Anda dekati dengan hati-hati: pinjaman pembayaran. Pemberi pinjaman ini berjanji untuk memberi Anda uang tunai hari ini dan memungkinkan Anda membayar setelah hari gajian Anda, oleh karena itu namanya. Orang sering meminjam beberapa ratus dolar dengan maksud untuk menutup akun hanya dalam beberapa minggu.
Persyaratan kredit yang rendah dan akses cepat ke uang tunai dapat membuat pinjaman ini tampak menarik. Namun, pemberi pinjaman ini mengenakan tingkat bunga yang sangat tinggi. Pinjaman bayaran dari pemberi pinjaman bata-dan-mortir rata-rata biaya $ 15 untuk setiap $ 100 yang Anda pinjam, yang berarti 391 persen April untuk pinjaman dua minggu. Pinjaman bayaran online biasanya biaya $ 23,53 untuk setiap $ 100 yang dipinjam. Bergantung pada jangka waktu pinjaman, itu bisa diterjemahkan menjadi 613 persen April.
Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman tepat waktu, Anda mendapatkan biaya keuangan. Sebagian besar peminjam akhirnya menghabiskan lebih dari $ 500 hanya untuk biaya pembiayaan untuk pinjaman yang sama. Tentu saja, biaya-biaya ini mengarah pada lingkaran setan karena tidak mampu membayar, yang merugikan skor kredit Anda.
Mengapa Bisnis Anda Membutuhkan Pinjaman Pemula
Sementara kebanyakan orang dewasa tahu bahwa mereka harus cenderung pada skor kredit mereka untuk mencapai kesuksesan finansial, lebih sedikit orang yang memahami kredit bisnis. Sama seperti agensi yang memberi Anda peringkat berdasarkan riwayat pinjaman Anda, mereka melakukan ini dengan bisnis Anda.
Ketika Anda pertama kali memulai bisnis, itu seperti bayi baru tanpa riwayat kredit. Dengan demikian, vendor mungkin ingin Anda membayar di muka untuk semuanya alih-alih membuka jalur kredit. Selain itu, memiliki kredit bisnis dan pribadi yang terpisah dapat melindungi aset pribadi Anda. Jika Anda membeli barang-barang bisnis dengan kredit pribadi dan tidak dapat membayar utangnya, pemberi pinjaman mungkin lebih memilih uang dan barang pribadi Anda daripada milik bisnis Anda.
Pinjaman bisnis dan kartu kredit dapat membantu Anda menghindari nasib ini. Namun, mendapatkan produk seperti itu ketika Anda tidak memiliki riwayat kredit dengan bisnis Anda sulit. Banyak dari pinjaman ini akan memiliki tingkat bunga yang tinggi, setidaknya sampai Anda menaikkan nilai kredit perusahaan.
Seperti halnya skor pribadi, pinjaman awal dapat membantu Anda mulai membangun skor kredit bisnis Anda atau dapat membantu memperbaikinya setelah masa sulit. Pinjaman ini datang dalam semua varietas yang sama dengan pinjaman pribadi.
Apa Kartu Kredit Pemula Terbaik untuk Bisnis?
Jika perusahaan Anda tidak memiliki riwayat kredit, menunjukkan skor kredit kurang dari besar atau belum lama bekerja, Anda mungkin kesulitan mendapatkan beberapa kartu kredit bisnis. Namun, beberapa kartu memungkinkan Anda menunjukkan skor kredit pribadi Anda sebagai bukti kelayakan kredit Anda.
Membuka kartu yang tepat dan menggunakannya secara bertanggung jawab dapat membantu Anda meningkatkan skor perusahaan Anda. Seiring waktu, Anda dapat memperoleh akses ke kartu dengan manfaat yang lebih baik, seperti poin jarak tempuh yang hebat atau sistem pengembalian uang tunai. Meskipun tidak ada kartu kredit bisnis tunggal yang sempurna untuk setiap perusahaan, Anda dapat mencari beberapa faktor kunci untuk memilih yang tepat untuk Anda.
Pertama, pastikan skor kredit pribadi Anda cukup tinggi untuk memenuhi syarat. Jangan memilih opsi hanya karena memiliki penawaran terbaik. Mengajukan permohonan kartu dan ditolak dapat merusak skor Anda.
Misalnya, kartu kredit Chase Ink Business Preferred℠ menawarkan puluhan ribu poin bonus saat Anda mendaftar, tiga poin per dolar untuk perjalanan dan satu poin per dolar untuk yang lainnya. Jika Anda banyak terbang untuk bisnis, ini mungkin tampak sempurna.
Namun, Chase umumnya hanya menerima pelamar dengan skor kredit minimal 690. Jika skor pribadi Anda tepat pada garis itu atau lebih rendah, itu mungkin tidak sebanding dengan risiko penolakan. Di sisi lain, Spark® Classic dari Capital One® menerima pelamar dengan skor pribadi 630 hingga 689.
Selanjutnya, pertimbangkan biaya tahunan. Banyak kartu membebani Anda biaya setiap tahun hanya untuk menjaga akun tetap terbuka. Namun, beberapa melepaskan biaya itu untuk tahun pertama, dan yang lain menghapusnya sama sekali. Pilih kartu dengan biaya tahunan yang Anda rasa nyaman untuk membayar selama beberapa tahun. Melanjutkan dengan kartu kredit yang sama untuk waktu yang lama membantu skor kredit Anda.
Akhirnya, Anda harus selalu memikirkan April, atau suku bunga, sebelum Anda memilih kartu kredit bisnis. Beberapa kartu, seperti American Express Blue Business℠ Plus, memberi Anda April nol persen untuk 15 bulan. Penawaran ini sangat cocok jika Anda tahu Anda harus membawa keseimbangan selama itu. Kartu lain mungkin tidak memiliki penawaran seperti itu tetapi akan membebankan tarif yang lebih rendah setelah periode pengantar. Tentu saja, jika Anda melunasi saldo Anda sebelum akhir dari setiap siklus penagihan, April tidak akan berlaku.
Bagaimana Saya Bisa Membangun Kredit dengan Cepat?
Jika Anda harus berhutang untuk menjalankan bisnis Anda atau keluar dari kesulitan, pinjaman ini dapat membantu. Namun, melunasi hutang dan melihat hasilnya dalam laporan kredit bisnis Anda bisa memakan banyak waktu. Untungnya, Anda dapat mengambil beberapa langkah lain untuk melindungi aset Anda dan meningkatkan skor kredit Anda.
Pertama, pastikan untuk memasukkan sebagai LLC dan mendapatkan nomor identifikasi pemberi kerja. Kemudian, Anda dapat membuka rekening bank atas nama perusahaan Anda. Akhirnya, pastikan bahwa agen pelaporan kredit mengetahui tentang bisnis Anda.
Anda dapat membuka file di Experian, Equifax, dan TransUnion. Meskipun agensi-agensi ini harus memberi Anda akses ke laporan kredit pribadi Anda sekali setahun, mereka tidak harus memberikan akses ini ke bisnis Anda. Dun & Bradstreet mengeluarkan identifikasi untuk bisnis yang disebut nomor "D-U-N-S". Jika Anda melamar salah satunya, banyak biro dapat menggunakannya untuk membuat keputusan kredit tentang perusahaan Anda.
Anda dapat menyelesaikan semua langkah ini dalam satu hingga dua bulan jika Anda ingin membangun kredit dengan cepat. Untuk melanjutkan momentum, ambil pinjaman aman enam bulan untuk bisnis Anda dan lakukan pembayaran tepat waktu. Anda juga dapat bertanya kepada vendor apakah mereka melaporkan pembayaran ke biro pelaporan kredit. Jika demikian, Anda dapat mengajukan kredit dengan masing-masing vendor dan melunasi saldo baru dalam satu atau dua bulan. Anda dapat melihat efek dari transaksi ini segera setelah vendor melaporkan pembayaran Anda. Namun, Anda harus hati-hati memonitor skor kredit bisnis Anda jika Anda mengambil rute ini. Vendor dapat melupakan atau bahkan melaporkan informasi yang salah. Jika ini terjadi, itu akan tercermin dalam laporan kredit Anda, dan Anda dapat membantahnya dengan biro.
Jika skor kredit pribadi Anda yang menahan Anda, pertama-tama lihat laporan lengkap Anda dari masing-masing biro. Satu dari empat konsumen memiliki setidaknya satu kesalahan pada laporan kreditnya. Jika ada ketidakakuratan apa pun, sengketa klaim dengan agensi. Anda harus mulai dengan mengisi surat dengan biro. Anda juga dapat menjangkau organisasi yang memberikan informasi kepada biro. Mungkin perlu sekitar 35 hari bagi biro untuk menyelesaikan penyelidikan klaim Anda. Jika waktu berlalu dan Anda belum mendengar apa pun, tindak lanjuti.
