Meskipun bank sentral dan bank komersial melayani berbagai jenis pelanggan, banyak dari fungsinya mirip. Keduanya memberikan pinjaman, mengambil setoran, dan melakukan layanan. Bank komersial melayani kebutuhan perbankan lokal dari konsumen dan entitas bisnis tempat mereka tinggal. Selain itu, bank komersial besar melayani bank yang lebih kecil. Di sisi lain, bank sentral berkonsentrasi pada kebutuhan bank komersial, lembaga keuangan lain dan entitas pemerintah melalui kebijakan moneter yang merupakan peran utama mereka.
Pinjaman
Bank umum memberikan semua jenis pinjaman kepada pelanggan mereka berdasarkan latar belakang kredit dan jaminan mereka. Lingkup pinjaman mencakup kredit jenis mobil dan pinjaman hipotek untuk lini bisnis dan pembiayaan perdagangan. Bank-bank sentral melalui fasilitas jendela diskon memberikan pinjaman kepada bank-bank anggotanya yang terbesar untuk keperluan menyediakan kebutuhan likuiditas jangka pendek. Kebutuhan-kebutuhan ini berkisar dari persyaratan cadangan dana hingga pinjaman uang semalam untuk memenuhi transaksi pembayaran besar. Suku bunga pinjaman dipengaruhi oleh bank sentral melalui kebijakan moneter melalui penetapan suku bunga utama seperti diskon dan suku bunga dana federal semalam. Suku bunga ini mengalir melalui sistem perbankan komersial dan membentuk dasar jangka pendek untuk suku bunga yang lebih tinggi atau lebih rendah dimulai dengan suku bunga utama yang dikenakan bank pada pelanggan yang paling layak menerima kredit. Ini membentuk ikatan yang sangat erat antara dua jenis bank yang berbeda.
Setoran
Bank-bank komersial menawarkan berbagai macam rekening deposito kepada klien mereka yang mencakup rekening giro, pasar uang, dan deposito berjangka. Rekening giro dapat berbentuk akun tanpa bunga atau bunga, tergantung pada sifat penarikan yang terbatas. Varietas berbunga dikenal sebagai akun SEKARANG atau Rekening Giro Pasar Uang (MMDA). Deposito berjangka berbunga dan nilainya dipengaruhi oleh kebijakan moneter bank sentral. Bank-bank komersial juga menawarkan rekening deposito koresponden ke bank-bank kecil. Karena menyangkut bank sentral, simpanan persyaratan cadangan yang harus dibayarkan kepada bank umum diamanatkan dan diatur oleh kebijakan moneter masing-masing negara. Di A.S., persyaratan cadangan diatur oleh "Peraturan D" Federal Reserve yang mengencangkan atau mengendurkan uang per kebijakan moneter. Selama periode inflasi dan pertumbuhan bisnis yang kuat, Federal Reserve Bank akan meningkatkan persyaratan cadangan yang cenderung meningkatkan suku bunga. Bank-bank sentral juga menawarkan deposito bank koresponden bank-bank komersial untuk menghapus cek mereka dan mengirim transfer kawat.
Jasa
Bank umum menawarkan layanan berbasis biaya pelanggan untuk semua jenis kebutuhan perbankan. Misalnya, layanan tersedia untuk transaksi valuta asing, brankas dan kotak kunci, letter of credit, koleksi, dan transfer kawat. Di sisi lain, bank sentral menawarkan layanan bank klien mereka untuk pengumpulan cek dan penyimpanan agunan, untuk beberapa nama. Sebagian besar layanan bank sentral diarahkan kepada pemerintah yang mereka wakili. Mereka adalah agen penyimpanan dan pembayaran antara lain untuk program pemerintah seperti jaminan sosial, pengangguran dan pembayaran cacat. Mereka juga melakukan kebijakan moneter dengan membeli dan menjual obligasi pemerintah melalui operasi pasar bebas. Setiap kali suku bunga terlalu tinggi, mereka menyuntikkan uang ke dalam sistem perbankan dengan membeli kembali obligasi pemerintah dari bank yang menempatkan uang berlebih ke dalam perekonomian dan menurunkan suku bunga.
