Memperoleh pinjaman usaha kecil adalah sebuah tantangan, tetapi bukan tugas yang mustahil. Dibutuhkan penilaian menyeluruh dari potensi pendapatan perusahaan Anda, pengetahuan tentang kelayakan kredit Anda sendiri, dan tekad untuk bekerja melalui semua langkah yang diperlukan untuk mengamankan pembiayaan.
Dipersiapkan
Sebelum Anda mengajukan pinjaman, bersiaplah untuk pertanyaan yang akan diajukan pemberi pinjaman sebelum menyetujui untuk membiayai usaha Anda. Bank pertama-tama akan melihat rasio hutang terhadap modal perusahaan Anda, yang mengukur berapa banyak uang yang telah Anda pinjam dibandingkan dengan berapa banyak uang yang telah Anda investasikan ke perusahaan Anda. Semakin banyak uang Anda sendiri yang Anda masukkan ke dalam bisnis, semakin besar kemungkinan Anda mendapatkan pinjaman. Jika Anda memiliki rasio utang terhadap ekuitas yang tinggi, opsi yang lebih baik adalah mencari investor ekuitas untuk mengambil kepemilikan saham di perusahaan Anda.
Pembiayaan Utang
Dengan pembiayaan utang, seperti pinjaman apa pun, Anda meminjam uang untuk dibayar kembali seiring waktu, biasanya dengan bunga. Meskipun Anda mungkin dapat memperoleh pinjaman dari teman dan keluarga, lembaga keuangan adalah sumber utama pinjaman usaha kecil, pinjaman tersebut dapat didukung melalui Administrasi Usaha Kecil atau melalui program pemerintah negara bagian dan lokal. Namun, pinjaman yang dijamin pemerintah hanya mengurangi risiko bagi bank dan serikat kredit. Anda masih perlu menunjukkan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman.
Untuk bisnis pemula, SBA juga merekomendasikan Anda untuk menyiapkan paket pinjaman menyeluruh yang menjelaskan secara rinci bagaimana bisnis akan menghasilkan pendapatan yang cukup untuk membayar kembali pinjaman. Paket pinjaman harus mencakup:
- Latar belakang pribadi Anda dan resume.
- Rencana bisnis yang mencakup narasi yang meyakinkan dan satu set lengkap laporan keuangan yang diproyeksikan termasuk arus kas, laba rugi, dan neraca.
- Laporan kredit pribadi dan bisnis.
- Laporan bank untuk tahun sebelumnya, SPT yang mencakup tiga tahun, dan dokumen hukum apa pun yang berlaku seperti artikel pendirian atau organisasi, izin usaha, atau formulir lain yang dipersyaratkan.
Akhirnya, Anda perlu menjelaskan mengapa Anda membutuhkan pinjaman dan rencana pengeluaran uang Anda.
Latihan
Selain mengidentifikasi rintangan untuk mendapatkan pembiayaan untuk memulai usaha kecil, SBA menyediakan sumber daya dan pelatihan untuk membantu Anda membersihkan rintangan itu.Mitra sumber daya SBA, Pusat Pengembangan Usaha Kecil dan SCORE, menyediakan layanan konseling dan bantuan manajemen - dalam banyak kasus gratis - kepada pengusaha yang ingin memulai bisnis mereka sendiri.
Program Pinjaman SBA
SBA biasanya menjamin antara 75 hingga 90 persen dari pinjaman, meningkatkan peluang bagi perusahaan kecil pemula untuk mendapatkan pinjaman dengan menghilangkan banyak risiko bagi pemberi pinjaman. Pinjaman yang didukung SBA meliputi:
- Program Pinjaman Mikro: Ini memberikan pinjaman hingga $ 50.000 untuk membantu usaha kecil dengan modal kerja, inventaris, persediaan, perlengkapan, dan peralatan. Pinjaman mikro rata-rata adalah sekitar $ 13.000.
- 'Certified Development Company / 504 pinjaman: Pinjaman ini membiayai aset tetap utama, seperti real estat dan peralatan. Jumlah pinjaman maksimum berkisar antara $ 4-5,5 juta, tergantung pada bagaimana pinjaman akan digunakan. Tujuan yang diinginkan termasuk untuk memenuhi penciptaan lapangan kerja atau tujuan pengembangan masyarakat, memenuhi prioritas kebijakan publik termasuk pengurangan energi, atau bagi produsen kecil untuk meningkatkan ekonomi lokal.
- 7 (a) pinjaman: Pinjaman maksimum adalah $ 5 juta. Jumlah pinjaman rata-rata pada tahun 2012 adalah $ 337.730. Pinjaman termasuk biaya jaminan untuk pinjaman di atas $ 150.000. SBA akan menjamin 85 persen pinjaman hingga $ 150.000, dan 75 persen pinjaman di atas $ 150.000. SBA hanya akan menjamin eksposur maksimum $ 3,75 juta.
Pinjaman bank
Bank mungkin perlu lebih meyakinkan kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman konvensional karena kurangnya jaminan, tetapi pinjaman konvensional menawarkan lebih banyak kebebasan tentang bagaimana uang itu digunakan. Namun, pinjaman bisnis konvensional dapat mencakup waktu pembayaran yang lebih pendek dan mungkin termasuk pembayaran balon yang membuatnya lebih sulit untuk dibayar kembali jika bisnis Anda tidak tumbuh dengan cepat.
