Perjanjian agunan tunai adalah bagian dari gudang manajemen risiko kredit yang digunakan pemberi pinjaman untuk memastikan pembayaran kembali yang cepat dan menutup kemungkinan kerugian yang mungkin timbul dari wanprestasi debitur. Lembaga keuangan menggunakan perjanjian untuk mengevaluasi kesehatan keuangan dan kelayakan kredit dari calon peminjam, terutama mereka yang memiliki sejarah kredit yang buruk dan pola pembayaran yang sedang-sedang saja.
Definisi
Dalam perjanjian agunan tunai, peminjam setuju untuk menaruh uang di rekening bank atau dana perwalian sebagai jaminan keuangan, memungkinkan pemberi pinjaman untuk secara berkala menarik uang tunai dari akun itu untuk membayar kembali pinjaman. Intinya, uang tunai dalam rekening jaminan tidak lagi menjadi milik debitur. Sebagai contoh, bank menyetujui pinjaman dijamin $ 1 juta dengan perusahaan dan meminta pimpinan puncak untuk mengirim agunan dalam bentuk aset jangka panjang, sumber daya jangka pendek, atau uang tunai. Manajemen senior memutuskan masuk akal secara strategis untuk menggunakan uang tunai daripada peralatan, dan kemudian mengarahkan bendahara perusahaan untuk mentransfer $ 1 juta ke akun tujuan khusus yang baru dibuat. Selama periode amortisasi pinjaman, uang akan keluar dari akun ini untuk membayar hutang.
Makna
Pemberi pinjaman umumnya senang dengan fleksibilitas keuangan dan relevansi manajemen risiko dari perjanjian jaminan tunai karena mereka memberikan ketenangan pikiran di depan default. Intinya, kreditor tidak akan rugi dalam pengaturan pendanaan jaminan tunai karena mereka selalu dapat mengambil uang dari melunasi rekening peminjam untuk menjadikan diri mereka utuh. Biasanya, pemberi pinjaman dapat memilih untuk pinjaman yang dijamin ketika berinteraksi dengan klien perusahaan baru, memantau akun organisasi dari waktu ke waktu untuk melihat apakah pinjaman tersebut diterima dengan baik sehubungan dengan hal-hal seperti kesesuaian dengan jadwal pembayaran, kesetiaan pada perjanjian pinjaman dan kesehatan keuangan secara keseluruhan.
Bimbingan Ahli
Untuk sebuah perusahaan, membuka rekening perbankan dan menggunakannya dalam perjanjian jaminan tunai adalah bagian dari strategi kepemimpinan puncak untuk mendanai kegiatan operasi, apakah itu terkait dengan inisiatif duniawi atau investasi jangka panjang. Jika petinggi organisasi tidak yakin tentang opsi pembiayaan terbaik untuk digunakan, para profesional seperti konsultan pendanaan dan bankir investasi dapat meminjamkan keahlian mereka dan mempertimbangkan diskusi pendanaan. Mereka biasanya meninjau profil keuangan perusahaan, menentukan berapa banyak yang masuk dalam kas perusahaan dan berapa banyak yang keluar, membiasakan diri dengan tujuan operasi dan mengusulkan opsi pendanaan terbaik untuk membantu manajemen senior mengarahkan bisnis menuju kesuksesan.
Keterlibatan Personil
Akuntan, bendahara perusahaan, manajer keuangan dan analis investasi membantu organisasi dalam inisiatif pendanaan, terutama dengan pengaturan utang yang aman seperti perjanjian jaminan tunai dan jaminan keuangan. Pengacara perusahaan, spesialis kepatuhan peraturan dan pengawas anggaran juga menyumbangkan ketajaman mereka untuk membuat perjanjian pinjaman yang didanai tunai berhasil.
