Dalam arti luasnya, "pembatasan pendapatan" berarti pengurangan total arus masuk moneter Anda. Digunakan oleh pemberi pinjaman dan penyedia kredit, frasa ini mengacu pada pengurangan pendapatan reguler, biasanya gaji dan upah, yang Anda miliki untuk membayar hipotek bulanan atau pembelian besar lainnya yang membutuhkan pembiayaan.
Mendefinisikan Penghasilan
Penghasilan biasanya mengacu pada uang yang Anda terima. Namun, pemberi pinjaman umumnya tidak termasuk sumber pendapatan yang tidak teratur atau bebas, seperti hadiah ulang tahun, uang yang dihasilkan melalui penjualan garasi, atau penjualan aset seperti mobil. Sebagai gantinya, pemberi pinjaman melihat uang yang dapat Anda buktikan telah Anda terima secara rutin, seperti gaji, upah, tunjangan atau tunjangan anak. Jika Anda mendapatkan sebagian dari penghasilan Anda dari komisi atau bonus tetapi dapat menunjukkan bahwa Anda memiliki pendapatan tahunan yang konsisten selama beberapa tahun terakhir dengan mengirimkan laporan pajak atau upah, pemberi pinjaman kemungkinan akan menganggapnya sebagai penghasilan juga saat menentukan kualifikasi Anda.
Jenis Curtailment
Ketika Anda kehilangan sebagian atau seluruh penghasilan Anda, penghasilan Anda dianggap berkurang. Misalnya, jika perusahaan Anda menerapkan pemotongan gaji 10 persen untuk semua karyawan, penghasilan Anda telah dikurangi 10 persen. Jika Anda akan dikenai cuti selama tiga bulan, penghasilan Anda akan dikurangi selama tiga bulan itu. Jika Anda kehilangan pekerjaan dan tidak memiliki penghasilan, Anda menghadapi pengurangan penghasilan sampai Anda menemukan pekerjaan lain.
Persyaratan pelaporan
Ketika Anda mengajukan pinjaman, hipotek, atau produk kredit lainnya, Anda mungkin harus melaporkan pengurangan pendapatan jika penghasilan Anda berkurang setelah Anda mengajukan aplikasi tetapi sebelum Anda disetujui. Jika pemberi pinjaman hipotek mulai memproses aplikasi Anda dan Anda belajar tentang pemotongan gaji di tempat kerja, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk hipotek, tetapi harus meletakkan uang muka yang lebih besar atau membayar tingkat bunga yang lebih tinggi. Kegagalan untuk melaporkan pembatasan pendapatan mungkin merupakan penipuan dalam beberapa kasus.
Mengapa Itu Penting
Pemberi pinjaman perlu mengetahui pengurangan pendapatan Anda untuk menentukan apakah Anda terus menjadi risiko kredit yang baik. Misalnya, salah satu indikator keuangan yang diperiksa pemberi pinjaman ketika memberikan kredit adalah rasio utang terhadap pendapatan Anda. Utang Anda mungkin termasuk pembayaran kartu kredit, utilitas, pembayaran mobil, pinjaman pelajar dan pembayaran hipotek yang diproyeksikan. Penurunan penghasilan bulanan Anda mungkin mengubah rasio utang terhadap pendapatan Anda cukup untuk mengubah persyaratan pinjaman atau mendiskualifikasi Anda agar tidak diterima.
