Bank umumnya jatuh ke dalam dua kategori: komersial dan investasi. Meskipun keduanya disebut bank, mereka menghasilkan uang dengan cara yang sangat berbeda. Sementara bank investasi menjamin efek dan membantu klien mereka memainkan pasar saham, bank komersial mengumpulkan deposito dan meminjamkan uang kepada konsumen dan bisnis.
Kegiatan Dasar Perbankan Komersial
Jika Anda memiliki rekening giro atau tabungan di bank di kota Anda, Anda sudah terbiasa dengan perbankan komersial. Bank komersial menerima simpanan dari bisnis dan perorangan dan menggunakan simpanan tersebut untuk memberikan kredit kepada pelanggan lain dalam bentuk pinjaman dan kartu kredit. Sebagian besar pendapatan bank umum berasal dari bunga yang dibayarkan untuk pinjaman dan hutang kartu kredit. Bank yang Anda lihat di jalanan sebagian besar kota, seperti Bank of America dan Wells Fargo, hampir selalu merupakan bank komersial. Bank Wall Street besar seperti Goldman Sachs atau Merrill Lynch adalah bank investasi.
Risiko Perbankan Komersial
Bagi kebanyakan pelanggan, perbankan komersial sebenarnya bebas risiko. Sebelum Depresi Hebat, bank-bank dapat bertaruh dengan uang pelanggan mereka dengan membuat pinjaman berisiko. Jika peminjam tidak membayar uang kembali, bank bisa bangkrut dan deposannya bisa kehilangan uang mereka.Selama Depresi Hebat, bagaimanapun, Kongres menciptakan Federal Deposit Insurance Corporation. FDIC sekarang memastikan deposito bank komersial hingga $ 250.000. Bahkan jika bank Anda dirampok atau CEO mencuri semua deposito dan melarikan diri dari negara itu, pemerintah akan mengembalikan deposit Anda kepada Anda. Namun, setiap uang di bank yang melewati batas $ 250.000, secara teknis masih berisiko.
Keuntungan Perbankan Komersial
Bank komersial menawarkan dua manfaat besar bagi pelanggan mereka: keamanan dan kenyamanan. Berkat FDIC, perbankan komersial menawarkan orang-orang biasa cara aman untuk menyimpan uang mereka. Jika Anda menyimpan tabungan hidup Anda di bawah bantal, Anda akan bangkrut jika rumah Anda terbakar atau dirampok. Jika Anda menyimpan uang itu di bank, Anda akan bisa mendapatkannya apa pun yang terjadi. Selain itu, bank komersial menawarkan kenyamanan bagi pelanggan mereka. Mesin teller otomatis dan kantor cabang lokal memungkinkan pelanggan untuk mengakses uang tunai mereka dari mana saja di negara ini dan sebagian besar dunia.
Pencabutan Glass-Steagall
Untuk waktu yang lama, undang-undang AS menarik garis tajam antara bank komersial dan bank investasi. Bank-bank komersial tidak diizinkan memainkan pasar saham atau obligasi dagang seperti yang dilakukan bank-bank investasi besar, dan bank-bank investasi tidak berada dalam bisnis pinjaman rumah atau kredit konsumen. Itu berubah dengan pencabutan UU Glass-Steagall pada tahun 1999. Sejak pencabutan itu, bank komersial dan investasi lebih dibedakan oleh fungsi tradisional daripada hukum.
