Ini adalah rintangan utama yang dihadapi setiap pemilik bisnis: mengumpulkan uang. Tidak peduli seberapa bagus ide bisnis Anda atau seberapa baik yang Anda lakukan di tahun-tahun awal, pada titik tertentu Anda akan membutuhkan uang untuk menjaga pertumbuhan Anda dari kemacetan. Hari ini, ada daftar opsi pembiayaan yang tampaknya tak ada habisnya dari pinjaman bank dan cerukan hingga tabungan pribadi dan uang tunai dari penjualan. Secara umum, opsi-opsi ini terbagi dalam dua kategori: keuangan eksternal, yang berasal dari sumber di luar perusahaan dan keuangan internal, yang merupakan uang tunai yang Anda hasilkan dari dalam bisnis.
Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil
Pinjaman yang didukung SBA secara tradisional adalah cara paling lambat untuk mendapatkan uang untuk bisnis Anda, tetapi mereka datang dengan suku bunga rendah hingga 10 persen dan periode pembayaran yang lama. Untuk memenuhi syarat, Anda membutuhkan skor kredit di atas 680, ekuitas dalam real estat yang dapat digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman dan rencana bisnis bintang. Jika Anda memenuhi kualifikasi ini, maka Anda kemungkinan cocok untuk program pinjaman 7 (a) SBA, yang memungkinkan Anda meminjam hingga $ 5 juta untuk memenuhi kebutuhan modal kerja Anda atau program pinjaman mikro yang memiliki batas pendanaan $ 50.000.
Pinjaman mikro lebih mudah untuk memenuhi syarat dan dapat memberi Anda beberapa modal operasional saat Anda mengerjakan skor kredit Anda untuk memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih besar. Risiko utama adalah jika Anda tidak memiliki catatan perdagangan dan pendapatan yang tidak terduga. Kemudian, seperti halnya dengan jenis pembiayaan apa pun, Anda mungkin tidak akan memenuhi syarat untuk tarif terbaik.
Rollover untuk Startup Bisnis
Opsi populer lainnya untuk para pemula adalah meluncurkan rencana pensiun 401 (k) ke dalam bisnis atau waralaba baru. Jika terstruktur dengan benar, rollover untuk startup bisnis dapat dilakukan tanpa membayar penalti penarikan awal atau pajak penghasilan yang biasanya harus Anda bayarkan untuk mengambil uang tunai dari program pensiun Anda. ROBS bukan pinjaman bisnis, jadi tidak ada pembayaran bunga untuk membuat atau membayar utang. Pada dasarnya, Anda membeli saham di perusahaan Anda menggunakan dana dari 401 (k) Anda dan menyimpan saham itu dalam rencana pensiun perusahaan.
Jelas, Anda akan membutuhkan uang tunai dalam rencana pensiun Anda agar skema ini berfungsi dan secara realistis, ROBS layak hanya jika Anda memiliki setidaknya $ 50.000 dalam rekening pensiun Anda. Anda juga harus bekerja secara sah dalam bisnis ini - pemilik yang tidak hadir tidak akan memenuhi syarat untuk rollover. Sebagai alat pembiayaan khusus, Anda akan memerlukan bantuan seorang akuntan untuk mengatur ROBS dengan benar. Jangan coba yang ini di rumah!
Lini Kredit Bisnis
Dengan jalur kredit bisnis, Anda dapat meminjam hingga batas maksimum, katakanlah $ 50,000, dan membayar bunga hanya berdasarkan porsi uang yang Anda tarik. Anda dapat terus menarik dan membayar kembali dana sesering yang Anda inginkan, selama Anda tidak melebihi batas fasilitas kredit. Jadi, ini pilihan yang bagus bagi mereka yang membutuhkan akses uang tunai sementara. Persyaratan bervariasi, dan tingkat bunga yang Anda dapatkan tergantung pada rekam jejak, aset bisnis, dan pendapatan yang diproyeksikan. Suku bunga cenderung lebih tinggi daripada pinjaman SBA atau pinjaman waralaba dari perusahaan waralaba, tetapi persetujuan biasanya lebih cepat - satu atau dua hari dibandingkan beberapa minggu untuk pinjaman atau pinjaman mikro.
Pinjaman Ekuitas Rumah dan Kredit
Kebanyakan pemilik bisnis akan menginvestasikan setidaknya sebagian dari uang mereka sendiri untuk mendapatkan ide bisnis, tetapi bagaimana jika Anda tidak memiliki tabungan pribadi? Pinjaman ekuitas rumah, yang hanya merupakan jenis hipotek, memungkinkan Anda memanfaatkan ekuitas di rumah Anda untuk meminjam dana untuk menumbuhkan bisnis Anda. Karena rumah Anda berada di jalur jika Anda gagal bayar, pinjaman tersebut jauh lebih berisiko bagi bank daripada, katakanlah, pinjaman usaha kecil reguler yang bank mungkin tidak akan pernah pulih. Risiko yang lebih rendah berarti tingkat bunga yang lebih rendah sekitar 6 persen, dibandingkan dengan 7 hingga 30 persen yang mungkin Anda dapatkan dengan pinjaman bisnis konvensional.
Kartu Kredit Klasik untuk Bisnis
Salah satu sumber keuangan yang paling diabaikan adalah kartu kredit sederhana. Kartu kredit adalah pilihan yang fleksibel jika Anda memerlukan akses cepat ke uang tunai dan modal kecil hingga $ 50.000. Suku bunga cenderung masuk akal, berkisar antara 12 hingga 24 persen per tahun yang jauh lebih rendah daripada suku bunga 30 persen atau lebih tinggi yang Anda lihat dengan beberapa jalur kredit usaha kecil. Namun, Anda perlu didisiplinkan, karena bunga dapat naik dengan cepat jika Anda tidak membayar saldo setiap bulan. Carilah kartu yang menawarkan tingkat pengantar nol persen untuk pembelian dan transfer saldo. Banyak penyedia menawarkan pengembalian uang tunai dan imbalan ketika Anda membebankan biaya pembelian ke kartu, yang pada dasarnya adalah uang gratis!
Laba Ditahan Bisnis
Jika bisnis Anda dapat berjalan dengan sedikit atau tanpa persyaratan modal awal, dan tampaknya akan menghasilkan lebih banyak uang daripada yang Anda butuhkan untuk menutup biaya operasional, maka selamat! Anda akan memiliki sejumlah uang cadangan untuk diinvestasikan kembali dalam bisnis Anda alih-alih membayarnya sebagai dividen kepada pemegang saham. Keindahan menggunakan laba ditahan sebagai sumber keuangan adalah uang yang sudah ada dalam bisnis. Anda tidak mengurangi kepemilikan perusahaan, dan tidak ada kewajiban hutang untuk membayar. Laba yang ditahan adalah sumber keuangan yang sangat murah juga, karena semua yang Anda rugi adalah pengembalian yang bisa Anda dapatkan dari kwitansi dividen Anda jika Anda menginvestasikan uang di tempat lain.
Uang Tunai dan Keahlian dari Angel Investors
Angel investor adalah individu kaya yang menginvestasikan dana pribadi mereka dengan imbalan saham dalam bisnis Anda, jadi hal yang paling penting untuk ditetapkan adalah seberapa besar kontrol investor terhadap perusahaan Anda. Pada dasarnya Anda menyerahkan kursi di dewan dan sejumlah besar saham di perusahaan Anda, jadi Anda harus merasa nyaman dengan orang lain yang menyampaikan pendapat dan harapan mereka. Sebagai gantinya, Anda akan mendapatkan banyak keahlian dan jaringan kontak di samping investasi.
Tidak seperti kebanyakan jenis pendanaan lainnya, Anda akan membutuhkan nada yang hebat dan janji pengembalian tahunan 25 persen-plus untuk investasi malaikat. Investasi tipikal adalah antara $ 150.000 dan $ 1 juta keren, yang dapat Anda ambil sebagai suntikan tunai satu kali atau sebagai tetesan dana yang stabil. Lihatlah situs web Angel Capital Association untuk grup lokal yang akan menerima permintaan pendanaan.
Pemberi Pinjaman Uang Keras
Uang keras adalah jargon industri keuangan untuk mendapatkan pinjaman dari pihak swasta. Situs web pinjaman peer-to-peer memungkinkan peminjam untuk mendapatkan pinjaman 3 hingga 5 tahun dari orang asing dengan mengisi aplikasi pinjaman online dan menemukan investor yang bersedia mendukung bisnis mereka. Platform ini bekerja dengan menghubungkan Anda dengan beberapa pemberi pinjaman yang masing-masing berkontribusi sejumlah kecil untuk membuat jumlah total investasi. Mendapatkan pinjaman sepenuhnya tergantung pada keadaan keuangan Anda, ide bisnis Anda dan skor kredit, dan suku bunga bisa lebih tinggi daripada pinjaman tradisional. Tetapi jika Anda tidak memiliki tempat lain untuk berbalik, itu adalah sumber lain dari pembiayaan utang cepat.
Keluarga dan teman
Keluarga dan teman adalah yang terakhir dalam daftar karena suatu alasan: meminjam dari orang yang Anda cintai penuh dengan kesulitan. Sementara teman dan keluarga dapat dibujuk untuk berinvestasi dalam ide besar Anda, hubungan Anda ada di jalur jika bisnis tidak berjalan sebaik yang diharapkan. Lindungi semua orang dengan mendokumentasikan persyaratan pinjaman dan kepemilikan yang terlibat secara menyeluruh.
