Siklus hidup pinjaman memainkan peran penting dalam kesehatan keuangan baik individu maupun bisnis. Individu menggunakan pinjaman untuk membiayai kuliah mereka, pembelian mobil dan hipotek rumah. Bisnis mengandalkan pinjaman untuk membiayai pengeluaran modal dan rencana ekspansi. Terlepas dari tujuannya, semua pinjaman mengikuti siklus hidup umum yang sama. Pemahaman tentang siklus hidup pinjaman membantu peminjam mempersiapkan semua langkah proses peminjaman.
Pra-Kualifikasi dan Aplikasi
Proses pra-kualifikasi melibatkan diskusi antara peminjam dan pemberi pinjaman mengenai perincian spesifik pinjaman. Diskusi dapat mencakup tujuan yang ingin dicapai peminjam dengan hasil pinjaman, sejarah kredit peminjam dan suku bunga pemberi pinjaman. Peminjam mengajukan dan mengajukan permohonan, yang mencakup data ekstensif tentang tujuan pinjaman dan kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman pada tingkat bunga yang ditentukan.
Analisis Penjaminan Emisi
Ketika pemberi pinjaman menerima aplikasi pinjaman, penjamin pemberi pinjaman ditugaskan untuk memverifikasi data aplikasi. Jika peminjam memasukkan informasi yang salah atau menyesatkan dalam permohonan pinjamannya, penanggung harus menemukannya untuk mencegah pemberi pinjaman mengeluarkan pinjaman yang berpotensi berisiko. Sementara standar penjaminan hipotek cukup longgar sampai krisis keuangan 2008, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengeluarkan standar penjaminan emisi pinjaman hipotek yang lebih ketat pada Januari 2014.
Proses persetujuan
Setelah penjamin emisi memverifikasi data aplikasi, aplikasi tersebut harus menjalani proses persetujuan. Seorang analis kredit memeriksa data dalam formulir aplikasi untuk menentukan apakah peminjam memiliki sumber daya yang cukup untuk membayar kembali pinjaman, atau apakah peminjam itu memiliki risiko signifikan gagal bayar atas pinjaman. Kriteria ini dapat mencakup sumber pendapatan, peringkat kredit dan nilai agunan. Pinjaman bisnis juga dievaluasi menggunakan laporan keuangan, tujuan pinjaman dan jaminan oleh eksekutif perusahaan.
Pencairan dan Pelunasan
Setelah pinjaman disetujui, pemberi pinjaman menyalurkan dana kepada peminjam dan jadwal pembayaran dimulai. Dalam beberapa kasus, seperti dengan pinjaman siswa, peminjam memiliki tenggang waktu yang ditentukan antara pencairan dan dimulainya jadwal pembayaran. Peminjam bertanggung jawab untuk membayar saldo pinjaman, ditambah bunga, sesuai dengan jadwal pembayaran yang diuraikan dalam perjanjian pinjaman. Ketika peminjam memenuhi persyaratan pembayaran, siklus hidup pinjaman berakhir.
