Di berbagai waktu, pemerintah AS telah memutuskan untuk menerapkan peraturan berbagai sektor keuangan. Setelah terjadinya Depresi Hebat, banyak peraturan perbankan baru dibuat, dan setelah krisis keuangan tahun 2008, peraturan yang mempengaruhi sektor perbankan dan area lain dari pasar keuangan diberlakukan. Banyak dari undang-undang dan peraturan ini rumit dan mungkin membingungkan. Namun, memahami tujuan mereka dapat membantu Anda lebih memahami aplikasi yang dimaksud.
Keyakinan Penabung
Salah satu tujuan utama dari peraturan bank yang diberlakukan setelah Depresi Hebat adalah untuk memastikan kepercayaan para penabung. Salah satu katalis dari Depresi Hebat adalah kekhawatiran akan keamanan uang yang disimpan di bank. Kurangnya kepercayaan menyebabkan berjalan pada bank, yang dengan cepat kehabisan cadangan keuangan. Dengan mengatur pengelolaan keuangan bank dan tingkat cadangan yang dimiliki bank, pemerintah berupaya untuk memastikan kepercayaan deposan, menghindari penarikan yang serupa pada bank, dan mendorong partisipasi aktif dalam sistem keuangan nasional.
Pencegahan Perilaku Berisiko
Bank menghasilkan uang dengan menginvestasikan dana yang disimpan dalam berbagai kegiatan, biasanya pinjaman untuk bisnis dan individu. Setiap pinjaman memiliki tingkat risiko tertentu. Semakin banyak risiko yang terlibat dalam transaksi keuangan, semakin besar potensi hadiahnya. Imbalan itu bisa sangat menggoda bagi bank, dan salah satu tujuan regulasi perbankan adalah untuk membatasi tingkat risiko yang dapat diekspos oleh bank. Jika bank terlibat dalam terlalu banyak investasi berisiko, itu akan membahayakan uang deposan.
Pencegahan Aktivitas Pidana
Banyak peraturan bank mewajibkan bank untuk memberi tahu pemerintah tentang setoran dalam jumlah dolar tertentu atau aktivitas perbankan yang mencurigakan oleh pelanggan bank. Uang adalah sarana dan mengakhiri banyak kegiatan kriminal, seperti perdagangan narkoba dan terorisme internasional. Dengan membatasi kebebasan finansial organisasi kriminal dan teroris, pemerintah berupaya mengurangi kekuatan kelompok-kelompok tersebut. Mengatur bank untuk memastikan mereka tidak secara sadar atau tidak sadar membantu kelompok kriminal menyembunyikan atau mendistribusikan uang adalah salah satu cara untuk melakukan ini.
Mengarahkan Kredit
Banyak peraturan bank mensyaratkan atau mendorong perluasan kredit untuk industri atau kelas pinjaman tertentu yang dianggap diinginkan secara sosial. Misalnya, peraturan bank mungkin memberikan insentif untuk mendorong pinjaman kepada bisnis atau siswa yang dimiliki minoritas yang mengejar pendidikan tinggi. Sama seperti kode pajak mempromosikan kebijakan sosial dengan perlakuan pajak preferensial atas kegiatan tertentu, peraturan bank mempromosikan kebijakan sosial yang memiliki persyaratan dan insentif tertentu.
