Ketika bank menolak pembayaran dengan cek, penerima pembayaran harus mengejar pembayaran dalam bentuk lain. Di Arizona, hukum negara memandu penuntutan pidana bagi mereka yang menulis cek buruk, tetapi masing-masing daerah memiliki prosedur intervensi awal untuk perorangan dan pedagang yang telah dibakar oleh cek memantul. Sebelum beralih ke kasus pidana, Anda mungkin dapat memulihkan dana yang terhutang melalui salah satu program ini.
Hukum Negara tentang Cek Buruk
Pertahanan
Jika tidak ada niat untuk melakukan penipuan, dan cek buruk itu dihasilkan dari kesalahan yang jujur, hukum Arizona memungkinkan keadaan itu sebagai pembelaan terhadap tuntutan pidana. Seseorang yang dituduh menulis cek buruk, misalnya, dapat membela diri dengan menunjukkan bahwa penerima pembayaran tahu, atau diberi tahu, ada dana tidak mencukupi pada saat cek ditulis. Selain itu, seorang penulis cek dapat menunjukkan bahwa penyesuaian dalam rekening oleh bank menghasilkan saldo yang tak terduga, lebih rendah, atau bahwa ia membuat tertunda cek nanti ditutupi oleh dana yang cukup di akun, yang melindunginya dari biaya cek buruk.
Klasifikasi Kejahatan
Arizona mengharuskan penerima pembayaran yang memegang cek buruk dan mencari penuntutan untuk mengeluarkan Pemberitahuan Cek yang Tidak Layak atau Permintaan Pembayaran. Ini memberi penulis cek 12 hari - ditambah lima hari untuk pengiriman jika pemberitahuan dikirimkan - untuk membuat cek itu baik, termasuk biaya tambahan. Jika menyangkut kasus pidana, mengeluarkan cek buruk di Arizona adalah a pelanggaran kelas 1, yang merupakan pelanggaran paling serius oleh hukum negara. Dengan keyakinan, kelas 1 membawa denda hingga $ 2.500 dan sampai enam bulan penjara. Jika cek itu dibuat untuk $ 5.000 atau lebih, dan tidak dibayar, undang-undang Arizona menendang kasus hingga a kejahatan kelas 6 biaya, yang membawa denda hingga $ 150.000 dan tinggal setahun di penjara. Menurut hukum Arizona, bank tidak diharuskan untuk menghormati cek yang berumur lebih dari enam bulan. Undang-undang negara bagian juga menetapkan undang-undang pembatasan klaim perdata atas "penipuan atau kesalahan" pada tiga tahun, yang berarti penerima pembayaran memiliki tiga tahun sejak tanggal cek ditolak oleh bank untuk mengajukan gugatan. Jaksa memiliki undang-undang pembatasan satu tahun untuk pelanggaran ringan, dan tujuh tahun untuk tindak pidana kejahatan kelas 6.
Program Cek Buruk
Di Maricopa, Pima dan daerah Arizona lainnya, jaksa mensponsori program cek buruk yang merampingkan penegakan hukum. Dalam buku panduan yang dirancang untuk pedagang dan orang lain yang menangani cek secara teratur, kabupaten memberikan instruksi dasar tentang prosedur, contoh formulir untuk digunakan, nomor kontak, dan saran tentang cara mencegah dan menangani cek yang dipantulkan. Secara umum, penerima pembayaran dalam situasi ini bertanggung jawab untuk pemberitahuan pertama dan kemudian pengumpulan; jika upaya pengumpulan gagal dan tenggat waktu 12 hari berlalu, pengacara daerah mengambil kasus ini, membawa dakwaan dan mengumpulkan dana.
