Apakah Anda memerlukan pinjaman untuk bisnis Anda? Untuk tujuan apa Anda akan menggunakan uang itu? Apakah dana jangka pendek diperlukan untuk menutup defisit modal kerja sementara? Atau apakah Anda berpikir untuk membeli mesin yang lebih baik untuk lini produksi? Beberapa faktor menentukan jenis pinjaman yang dibutuhkan.
Untuk Apa Anda Butuh Uang?
Saat meminjam uang, ketentuan pembayaran pinjaman harus sesuai dengan tujuan dana. Pinjaman jangka pendek hingga 12 bulan umumnya digunakan untuk mengisi defisit arus kas sementara. Contoh di sini termasuk fasilitas cerukan bank, kartu kredit dan jalur kredit lain yang dapat Anda gunakan untuk membantu Anda melewati bulan-bulan lambat dari bisnis musiman. Pinjaman jangka panjang dibayar kembali selama beberapa tahun dan umumnya digunakan untuk membiayai pembelian aset tetap seperti real estat, bangunan, peralatan, dan kendaraan.
Bagaimana Anda Akan Membayar Pinjaman?
Pinjaman jangka pendek digunakan untuk meningkatkan fluktuasi dalam siklus arus kas aset lancar perusahaan. Misalnya, sebuah bisnis mungkin menggunakan jalur kredit bank untuk membiayai pembelian bahan baku untuk inventaris. Bahan baku ini membuat produk untuk dijual. Penjualan menjadi piutang, dan pelanggan membayar faktur mereka pada saat jatuh tempo. Bisnis menggunakan uang tunai dari pengumpulan piutang untuk membayar pinjaman di bank. Prosesnya akan dimulai lagi ketika perusahaan meminjam lagi dari bank untuk membeli lebih banyak bahan baku.
Pinjaman jangka panjang, di sisi lain, dibayar kembali dari arus kas bebas perusahaan dari operasi, bukan dari konversi aset seperti pinjaman jangka pendek. Pinjaman ini dibayar kembali selama periode tahun. Pinjaman untuk berinvestasi dalam peralatan baru mungkin dibayar kembali selama tiga hingga tujuh tahun. Pembayaran pinjaman real estat tersebar selama 15 hingga 30 tahun.
Seberapa Layaknya Kredit Anda?
Penerapan dan standar kualifikasi lebih ketat untuk pinjaman jangka panjang dibandingkan dengan jangka pendek. Karena pelunasan pinjaman jangka panjang berlangsung selama beberapa tahun, pemberi pinjaman harus mempertimbangkan peningkatan risiko bahwa peminjam akan tetap dalam bisnis dan dapat melakukan pembayaran. Jika beberapa jenis agunan dijaminkan pinjaman, kondisi keamanan dapat memburuk dari waktu ke waktu dan mengurangi margin keselamatan pemberi pinjaman.
Pinjaman jangka pendek lebih mudah diperoleh daripada pinjaman jangka panjang karena persyaratan pembayaran lebih pendek dan keamanan inventaris dan piutang jauh lebih mudah untuk dievaluasi. Pemberi pinjaman memiliki risiko lebih kecil dalam pinjaman jangka pendek, sehingga proses persetujuannya tidak terlalu rumit.
Bisakah Anda Memenuhi Minat?
Pinjaman jangka pendek biasanya memiliki suku bunga yang dikutip pada beberapa poin persentase dari suku bunga saat ini. Misalnya, jika suku bunga utamanya 4 persen, bank mungkin menawarkan suku bunga plus dua poin persentase. Angka ini dapat berfluktuasi selama masa pinjaman, dan setiap penarikan uang tunai di bawah batas kredit akan memiliki tingkat bunga yang berbeda. Pinjaman jangka panjang biasanya memiliki tingkat bunga tetap selama seluruh jangka waktu pinjaman. Pembayaran adalah jumlah pokok dan bunga setiap bulan.
Beberapa jenis pembiayaan jangka panjang tidak datang dari hutang sama sekali, tetapi dari ekuitas. Sebagai contoh, sebuah perusahaan mungkin menjual saham di perusahaan untuk meningkatkan modal yang diperlukan untuk tumbuh. Meskipun ada kewajiban pembayaran utang dengan jenis pembiayaan ini, Anda membagikan kepemilikan di perusahaan. Ini dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mengambil keputusan dan pemegang saham berhak menerima persentase keuntungan perusahaan sebagai dividen atas saham yang mereka miliki.
