Pembiayaan kredit perdagangan mengacu pada praktik vendor yang memungkinkan bisnis Anda menempatkan dan menerima pesanan tanpa melakukan pembayaran langsung. Vendor memberi Anda periode waktu tetap untuk melakukan pembayaran, biasanya 30, 60 atau 90 hari. Metode pembiayaan ini menciptakan keuntungan bagi Anda dan vendor, tetapi juga menghasilkan beberapa kerugian.
Keuntungan - Pengeluaran Uang Tunai Minimal
Pembiayaan kredit perdagangan memberikan cara bagi Anda untuk menyimpan stok bisnis Anda atau membangun produk tanpa pengeluaran uang tunai yang besar di muka.
Jika Anda melakukan penjualan reguler, arus kas masuk dari penjualan tersebut harus berfungsi untuk membayar vendor Anda tepat waktu dan memberi Anda keuntungan. Anda dapat menggunakan kredit perdagangan uang yang memungkinkan Anda menyimpan buku-buku itu sebagai modal kerja untuk penggajian, perbaikan infrastruktur atau mempertahankan bantalan uang tunai. Selama Anda membayar faktur tepat waktu, kredit perdagangan beroperasi seperti pinjaman tanpa bunga.
Keuntungan - Diskon untuk Pembayaran Cepat
Di bawah banyak perjanjian kredit perdagangan, pembayaran yang Anda lakukan dalam beberapa hari tertentu mendapat diskon. Misalnya, pendekatan umum untuk memperdagangkan kredit memberikan diskon 1 atau 2 persen, jika Anda melakukan pembayaran dalam waktu 10 hari dari faktur yang jatuh tempo setelah 30 hari.
Jika bisnis Anda mempertahankan arus kas yang sehat, pembayaran dini masuk akal, karena tabungan itu mewakili laba murni tanpa biaya overhead. Bahkan penghematan kecil setiap bulan dapat menambah dorongan besar untuk laba akhir tahun Anda.
Kerugian - Biaya dan Denda
Sama seperti pemasok Anda menawarkan diskon untuk pembayaran awal, mereka membebankan biaya dan penalti jika Anda membayarnya terlambat. Hukuman, seperti diskon, biasanya berkisar antara 1 hingga 2 persen. Jika Anda membayar setiap faktur terlambat, total biaya selama tahun ini merupakan pukulan serius bagi keuntungan Anda.
Misalnya, jika Anda membayar penalti 2 persen setiap bulan dengan faktur $ 2.000, itu menambah hingga $ 480 setahun. Jika Anda membayar lima atau 10 vendor terlambat setiap bulan, biaya itu dengan mudah meningkat menjadi ribuan dolar yang hilang setiap tahun.
Kerugian - Kehilangan Hak Kredit Perdagangan
Vendor beroperasi tanpa kewajiban untuk memberikan kredit perdagangan ke bisnis Anda. Banyak vendor bahkan menolak untuk mempertimbangkan menawarkannya sampai Anda memiliki riwayat pembayaran yang dapat diandalkan bersama mereka. Jika Anda terbiasa membayar terlambat atau gagal melakukan pembayaran pada faktur yang telah lewat jatuh tempo, vendor Anda dapat kembali menuntut pembayaran segera atas semua pesanan.
Dalam kasus ekstrem, vendor memutuskan hubungan mereka dengan bisnis yang gagal membayar atau melakukan pembayaran tidak teratur. Anda juga mungkin menemukan bahwa vendor lain menolak memberikan kredit perdagangan jika hubungan Anda dengan vendor memburuk karena masalah pembayaran.
