Menjalankan bisnis adalah tentang risiko dan keyakinan. Butuh pertaruhan dengan keyakinan bahwa layanan atau produk Anda memenuhi kebutuhan dan memiliki nilai bagi orang lain, tetapi apa yang terjadi ketika taruhan itu salah? Jika Anda memiliki asuransi, mudah-mudahan ini memberikan perlindungan untuk membuat Anda keluar dari situasi yang buruk. Jika tidak, Anda mungkin bertanggung jawab dengan cara yang bahkan tidak pernah Anda bayangkan.
Asuransi komersial diwajibkan oleh hukum di Amerika Serikat, tetapi mudah untuk mendapatkan nilai minimum dan merasa seperti Anda menjadi pintar dengan menabung uang untuk sesuatu yang Anda pikir tidak akan Anda butuhkan.
Berita baiknya adalah, banyak variasi asuransi komersial biasanya penghapusan pajak, karena dianggap sebagai bagian penting dari melakukan bisnis.Berita yang lebih baik adalah, dengan perlindungan asuransi yang baik, Anda dapat beristirahat dengan tenang di malam hari, mengetahui bahwa Anda kemungkinan akan dilindungi jika ada yang salah.
Apa itu Asuransi Komersial?
Definisi asuransi komersial hanyalah asuransi yang Anda beli yang dirancang untuk melindungi Anda dari keadaan yang tidak terduga yang dapat memengaruhi bisnis Anda.
Tetapi "asuransi komersial" adalah ungkapan umum, ini adalah payung di mana beberapa polis asuransi berbeda dapat ditemukan, semuanya menawarkan berbagai tingkat perlindungan untuk jenis bisnis yang berbeda. Asuransi dapat melindungi properti, pendapatan, karyawan, dan bahkan Anda dari kewajiban.
Jika Anda adalah perusahaan yang memasang perancah bertingkat tinggi untuk pemeliharaan eksterior, Anda akan memerlukan cakupan yang sama sekali berbeda dari, misalnya, seorang dokter atau bahkan seseorang yang melukis interior untuk mencari nafkah.
Realitas Asuransi
Perusahaan asuransi agak seperti pembuat peluang Vegas. Mereka menganalisis risiko dan memiliki algoritme yang berperan yang membantu mereka memutuskan berapa biaya asuransi Anda atau bahkan apakah Anda layak untuk pertaruhan mereka. Jika disetujui, apa yang Anda bayar untuk polis disebut "premium."
Peluang ini ditentukan dan diputuskan oleh penjamin asuransi. Bergantung pada apa bisnis Anda dan rekam jejak yang dimilikinya, perusahaan Anda mungkin ditolak untuk dilindungi oleh penjamin emisi. Seperti halnya rumah judi di Vegas, penjamin asuransi ingin menang - mereka ingin memberikan asuransi yang diharapkan tidak akan pernah benar-benar diperlukan. Setelah Anda perlu menggunakan asuransi, peluang Anda telah berubah, dan akibatnya premi Anda akan naik.
Tetapi jika Anda perlu membuat klaim dengan asuransi dan mengurangi situasi yang merusak secara finansial, maka premi yang lebih tinggi sering sepadan.
Mengapa Anda Membutuhkan Asuransi Komersial
Kita semua mengalami kehidupan nyata. Hal-hal yang jarang terjadi hanya bagaimana kita bermimpi. Kecelakaan terjadi, segala sesuatunya berjalan ke samping dan saat itulah asuransi harus ada untuk membantu Anda.
Asuransi bisnis dapat menanggung banyak risiko. Itu semua tergantung pada apa yang Anda butuhkan. Mungkin, sebagai dokter, Anda perlu melindungi diri dari malapraktik. Mungkin Anda menjalankan perusahaan konstruksi kecil, dan Anda telah menginvestasikan tabungan seumur hidup Anda pada alat dan peralatan yang Anda butuhkan untuk mewujudkannya. Mungkin Anda menjalankan toko, dan Anda memiliki persediaan besar pada waktu tertentu. Semua ini adalah situasi yang bisa membuat Anda bingung, dan asuransi ada untuk mengompensasi Anda jika itu terjadi - asalkan Anda telah membeli polis yang tepat.
Bisnis Anda adalah mata pencaharian Anda. Jika Anda sukses dan memiliki karyawan, maka kehidupan mereka terikat erat dengan perusahaan Anda, dan gagal melindungi bisnis Anda berarti Anda meninggalkan karier dan keluarga mereka dalam risiko juga.
Jenis-jenis Asuransi Komersial
Pertimbangkan dua area berbeda dari asuransi komersial - yang pertama adalah sisi perdagangan dan manajemen dari persamaan tersebut. Dari inventaris dan layanan hingga karyawan dan peralatan, sebagian besar aspek asuransi komersial termasuk dalam jenis kebijakan yang berbeda.
Tentu saja, Anda mungkin bisa mendapatkan asuransi bisnis "lengkap" yang mencakup segalanya, tetapi mari kita hadapi itu - kaos satu ukuran untuk semua semua mungkin cocok, tetapi mereka cocok beberapa lebih baik daripada yang lain. Polis asuransi boilerplate yang mengklaim mencakup semua yang Anda butuhkan mungkin tidak termasuk opsi terbaik untuk Anda. Pialang asuransi yang dapat dipercaya dapat membantu Anda menavigasi kebijakan yang benar-benar akan melindungi Anda sebanyak yang Anda butuhkan di setiap bidang.
Tanggung jawab adalah bidang besar dalam asuransi komersial. Lagi pula, menjadi bertanggung jawab atas sesuatu berarti bertanggung jawab, dan ketika sampai pada hal-hal yang terjadi dengan buruk, itu adalah hal terakhir yang Anda inginkan. Kebijakan asuransi pertanggungjawaban melindungi Anda di banyak bidang, tetapi ada beberapa jenis asuransi pertanggungjawaban yang perlu dipertimbangkan.
- Kompensasi Pekerja: Ini dianggap sebagai asuransi tanggung jawab pemberi kerja dan umumnya disyaratkan oleh hukum. Ini dimaksudkan untuk ketika seorang pekerja terluka pada suatu pekerjaan. Bagaimana jika lebih jauh dari itu? Bagaimana jika seseorang terbunuh? Bagaimana jika mereka sakit kronis karena sesuatu yang mereka alami di tempat kerja? Mereka, atau keluarga mereka, dapat meminta ganti rugi. Beberapa kebijakan EL / WC akan mencakup tindakan yang diluncurkan oleh karyawan lama setelah mereka meninggalkan pekerjaan Anda, tetapi penting Anda mempertahankan semua dokumen dan catatan yang terkait dengan karyawan sebelumnya.
- Tanggung Jawab Umum dan Umum: Ini serupa, tetapi pertanggungjawaban umum mencakup kondisi yang lebih luas daripada pertanggungjawaban publik dan biasanya lebih mahal. Pada dasarnya, keduanya mencakup hal-hal seperti pengunjung yang sakit atau cedera di tempat bisnis Anda. Ini berarti toko, restoran, dan kantor yang menerima masyarakat harus memiliki kebijakan ini dan bahkan mungkin diharuskan untuk melakukannya oleh hukum. Mungkin kurir tersandung dan patah pergelangan tangan serta tidak bisa bekerja karena cedera. Ini adalah jenis klaim yang dapat ditanggung oleh kebijakan pertanggungjawaban publik. Tanyakan kepada broker Anda apa perbedaan antara kebijakan pertanggungjawaban publik dan umum dan mana yang terbaik untuk Anda. Tanggung jawab umum dapat mencakup hal-hal seperti kerusakan iklan; misalnya, jika seseorang mencari kerusakan berdasarkan informasi yang menyesatkan dalam iklan Anda.
- Tanggung Jawab Profesional: Juga dianggap sebagai asuransi ganti rugi pribadi atau asuransi kesalahan & kelalaian, kebijakan ini harus dilakukan oleh siapa saja yang memiliki karier di mana mereka memberikan nasihat atau layanan pribadi kepada klien. Jika klien atau bisnis harus menderita kerugian karena kelalaian atau kelalaian Anda, maka Anda mungkin bertanggung jawab atas kerugian mereka. Dengan asuransi ganti rugi profesional, Anda sering terlindungi dari klaim ini, tetapi penting untuk memiliki pemahaman menyeluruh tentang batasan kebijakan Anda.
- Tanggung Jawab Produk: Jika produk Anda menyebabkan cedera atau kerusakan setelah pembelian, maka Anda dapat dianggap bertanggung jawab kecuali Anda memiliki kebijakan yang melindungi Anda.
- Tanggung Jawab Dunia Maya: Juga disebut asuransi pelanggaran data, ini adalah jenis kebijakan yang relatif baru, tetapi jika Anda melakukan bisnis online, adalah bijaksana untuk memilikinya; terutama jika Anda memiliki basis data klien dan mengumpulkan informasi dari pengunjung ke situs Anda. Jika informasi itu dilanggar atau diretas dan gugatan diajukan kepada Anda, kebijakan ini dapat melindungi Anda dari biaya hukum dan ganti rugi yang diberikan.
- Asuransi Kendaraan Komersial: Apakah Anda memiliki satu kendaraan bisnis, atau memiliki armada, penting untuk jujur dengan broker Anda dan mengasuransikan kendaraan Anda untuk penggunaan komersial; jika tidak, Anda tidak akan memiliki jangkauan ketika Anda membutuhkannya. Ini akan mencakup cedera, kerusakan, dan pencurian selama jam kerja, untuk Anda atau karyawan Anda.
Opsi tambahan asuransi lainnya dapat mencakup hal-hal seperti cakupan kerusakan peralatan, jadi ada baiknya meminta pialang Anda untuk semua opsi yang mungkin tersedia untuk Anda. Lagi pula, jika Anda menjalankan bisnis memotong kayu tetapi chippernya mogok, tidakkah Anda ingin tahu bahwa Anda memiliki jaring pengaman di belakang Anda?
Jenis-Jenis Asuransi Bangunan
Asuransi properti komersial sangat penting. Bahkan jika Anda memulai bisnis berbasis rumah, Anda mungkin perlu mengambil asuransi komersial untuk melindungi kepentingan Anda.
Asuransi properti yang baik dirancang untuk mencakup tidak hanya biaya kerusakan struktur tetapi juga kerugian pada peralatan dan inventaris. Penting bagi Anda untuk jelas dan terbuka tentang nilai peralatan dan kepemilikan Anda saat membeli asuransi, jika tidak, polis Anda mungkin tidak mencukupi ketika itu penting. Mendokumentasikan inventaris dan peralatan Anda secara menyeluruh melalui faktur dan penyimpanan catatan lainnya adalah langkah yang bagus, tetapi pastikan Anda menyimpan dokumen-dokumen ini di luar lokasi atau di cloud, jika sesuatu seperti kebakaran atau bencana alam merusak properti Anda.
Kebijakan ini juga harus mencakup pencurian dan kerusakan. Diskusikan hal-hal khusus dengan broker Anda untuk memastikan kebijakan Anda juga menyediakan cakupan dalam kasus bencana alam yang biasa terjadi di wilayah Anda.
Tetapi ada pertimbangan penting lainnya yang dapat ditanggung asuransi properti komersial untuk Anda. Kehilangan pendapatan adalah masalah besar, karena jika Anda tidak dapat menjalankan bisnis Anda setelah banjir telah menghancurkan konten properti Anda, maka Anda tidak hanya menghadapi biaya pemulihan dan penggantian, Anda menghadapi kehilangan pendapatan dan bahkan mungkin " kerugian tak terduga, ”yang harus ditanggung polis asuransi properti komersial yang baik. Jika semuanya memburuk, pastikan Anda memiliki nilai pertanggungan penggantian pada peralatan yang diperlukan, sehingga Anda mendapatkan penggantian yang sebenarnya, dan bukan nilai tunai, yang bisa berarti depresiasi diperhitungkan sebelum pembayaran jatuh tempo.
Ada jenis asuransi pertanggungan lain yang perlu dipertimbangkan yang mungkin tidak termasuk dalam asuransi properti komersial standar Anda, jadi penting untuk menyelidiki dan membeli add-on jika Anda yakin dibutuhkan. Ini mungkin termasuk asuransi kebakaran, gempa bumi, banjir, air, badai dan badai es.
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Asuransi Properti
Pemilik bisnis dapat membandingkan harga asuransi properti mereka dengan orang lain di sekitarnya atau di tempat lain, dan ini selalu merupakan perbandingan apel dengan jeruk, karena begitu banyak yang digunakan untuk menentukan harga polis asuransi Anda.
Faktanya, mengamankan asuransi properti komersial hanya terjadi setelah penjamin emisi mempertimbangkan beberapa kriteria. Jika Anda belum memilih lokasi bisnis, ingatlah ini, karena asuransi akan menjadi biaya yang berkelanjutan selama Anda berada dalam bisnis. Jika Anda bijak dalam memilih lokasi dan properti, itu dapat membuat biaya lebih rendah untuk tahun-tahun mendatang.
Apa saja kriteria ini? Usia dan kondisi struktur adalah satu. Mungkin ini adalah bangunan yang lebih tua tetapi Anda dapat menghasilkan izin konstruksi dan dokumen lain yang membuktikan bahwa Anda telah melakukan peningkatan di bidang pipa ledeng, listrik, dan atap. Jika demikian, ini bisa menghemat satu bundel. Banjir dan kerusakan air adalah alasan utama untuk semua jenis klaim asuransi properti.
Lokasi adalah masalah besar, karena jika properti berada dalam area kejahatan tinggi, menutupi biaya peralatan dan inventaris Anda akan datang dengan harga yang jauh lebih tinggi. Penanggung akan mempertimbangkan berapa banyak klaim yang dibuat di wilayah Anda dan premi akan disesuaikan.
Biaya penggantian pada struktur dan isinya jelas akan menjadi faktor besar. Untuk mengimbangi ini, Anda dapat memperoleh penghematan jika Anda memiliki keamanan di tempat, anjing penjaga atau sistem keamanan. Bicaralah dengan broker Anda tentang bagaimana Anda dapat menghemat uang pada asuransi. Jika Anda mencari lokasi, tanyakan kepada broker area mana yang secara tradisional memiliki harga asuransi yang lebih baik untuk industri Anda.
Jangan berharap Anda memilikinya
Asuransi adalah salah satu hal yang mungkin Anda benci membayar karena Anda pikir Anda tidak mendapatkan apa-apa darinya. Tetapi setiap hari, seseorang di suatu tempat mengatakan mereka tidak pernah mengira mereka akan kehilangan segalanya dalam kebakaran atau memiliki harta benda mereka dibobol. Seperti kata pepatah lama, ketika datang ke asuransi, lebih baik untuk memilikinya dan tidak membutuhkannya daripada membutuhkannya dan tidak memilikinya.
