Ketika Anda menjalankan bisnis, Anda ingin tahu apa yang menentukan tarif asuransi Anda. Biaya cakupan kompensasi pekerja, misalnya, tergantung pada beberapa faktor, seperti jenis bisnis Anda, riwayat klaim sebelumnya, dan tingkat modifikasi pengalaman. Juga disebut sebagai tingkat ESDM, ini memiliki dampak signifikan pada premi Anda. Semakin tinggi nilainya, semakin banyak Anda akan membayar untuk cakupan kompensasi pekerja.
Berapa tingkat modifikasi pengalaman?
Jika Anda sudah berkecimpung dalam bisnis selama bertahun-tahun, Anda mungkin terbiasa dengan tingkat ESDM. Namun, jika Anda baru memulai, Anda mungkin tidak tahu apa artinya dan bagaimana hal itu mempengaruhi premi asuransi Anda. Faktor ini saja dapat secara signifikan meningkatkan atau menurunkan pengeluaran Anda.
Perusahaan asuransi menggunakan tingkat modifikasi pengalaman di antara faktor-faktor lain untuk menentukan berapa banyak Anda akan membayar untuk cakupan kompensasi pekerja. Tingkat ESDM mencerminkan klaim cedera dan insiden penyakit organisasi Anda selama tiga tahun terakhir.
Bisnis konstruksi, misalnya, membawa risiko kecelakaan kerja yang lebih tinggi dibandingkan dengan agen konsultasi. Oleh karena itu, tingkat ESDM dan premi kompensasi pekerja akan lebih tinggi.
Cara Menentukan Tingkat EMR Anda
Di setiap negara bagian, perusahaan asuransi menerapkan tarif yang sama untuk semua karyawan yang termasuk dalam kelas tertentu. Kelas berisiko tinggi, seperti roofer, tukang las, pelukis dan penghancur memiliki tingkat tertinggi. Perusahaan asuransi menyesuaikan tarif ini berdasarkan klaim cedera masa lalu perusahaan Anda dan peluang risiko di masa depan.
Tingkat modifikasi pengalaman 1,0 adalah rata-rata patokan. Jika tingkat ESDM Anda lebih tinggi dari rata-rata, Anda akan membayar lebih untuk cakupan kompensasi pekerja. Tingkat ESDM yang lebih rendah sama dengan premi asuransi yang lebih rendah.
Perusahaan asuransi menggunakan formula kompleks untuk menentukan tingkat ESDM Anda. Perhitungan mereka bergantung pada undang-undang dan peraturan kompensasi pekerja masing-masing negara bagian, yang diterbitkan dalam lembar kerja ESDM setahun sekali. Dokumen ini memberikan informasi tentang setiap kode kelas, blok data, dan faktor-faktor lain yang relevan. Dewan Nasional tentang Asuransi Kompensasi (NCCI) adalah badan pengatur yang mengatur tingkat ESDM.
Selain memeriksa undang-undang kompensasi pekerja negara Anda, Anda dapat menggunakan kalkulator EMR online untuk menentukan tarif ini. Masukkan saja kerugian utama Anda yang sebenarnya, kerugian yang terjadi sebenarnya, kerugian yang diharapkan dan kerugian primer yang diharapkan di bidang yang ditentukan. Klik Kirim atau Hitung untuk mendapatkan hasilnya. Karena setiap negara bagian memiliki aturannya sendiri, tarif Anda akan bervariasi tergantung di mana Anda tinggal.
Pilihan lain adalah menggunakan buku RSMeans untuk pencarian EMR. Panduan ini menampilkan tarif asuransi kompensasi pekerja A.S. dibagi dengan kode negara dan kelas. Anda dapat membelinya secara online di situs web resmi RSMeans.
EMR Versus MOD: Apa Perbedaannya?
Berlawanan dengan kepercayaan populer, tingkat ESDM dan MOD tidak sama. Istilah MOD adalah kependekan dari Modifikasi Pengalaman Kompensasi Pekerja. Ini adalah faktor yang membandingkan profil klaim perusahaan dengan bisnis sejenis lainnya di industri Anda.
Jika premi asuransi Anda terlalu tinggi, ambil langkah untuk menurunkan tingkat EMR dan MOD Anda. Jadikan tempat kerja Anda lebih aman dan periksa lembar kerja MOD Anda setiap tahun untuk mendeteksi data yang tidak akurat atau usang. Dokumen ini dapat diperoleh melalui agen asuransi Anda atau dari biro pemeringkat.
