Ada dua jenis surat kredit: surat kredit komersial dan surat kredit siaga. Letter of credit komersial biasanya digunakan dalam bisnis impor / ekspor untuk memfasilitasi transaksi yang melibatkan penjualan barang oleh produsen di satu negara ke pembeli di negara lain. Siaga kredit siaga adalah dokumen yang dikeluarkan oleh bank yang membuktikan kemampuan pelanggannya untuk melakukan dan membayar kewajiban keuangan.
Item yang Anda butuhkan
-
Kontrak untuk penjualan barang atau faktur komersial
-
Bill of lading atau dokumen pengiriman lainnya seperti airbill
-
Dokumen lain yang diperlukan
Gunakan bank yang menerbitkan letter of credit (LOC). Bank-bank tertentu berspesialisasi dalam impor / ekspor keuangan atau keuangan perusahaan, dan bank-bank ini terbiasa menerbitkan LOC. Tidak semua bank menerbitkan LOC. Bank komunitas kecil, serikat kredit dan bank tabungan tidak mungkin menerbitkan LOC.
Berikan kontrak atau faktur komersial Anda kepada bankir jika Anda adalah pembeli. Ini akan memberikan informasi yang bank butuhkan untuk mengidentifikasi bank koresponden di negara penjual, yang akan bertindak sebagai bank yang memberi otorisasi atau konfirmasi bagi penjual. Bank ini akan menerima LOC dan mengkonfirmasikan bahwa dokumen tersebut berasal dari bank yang valid dan itu mewakili kemampuan pembeli untuk membayar barang pada saat kedatangan.
Periksa penerbitan LOC untuk akurasi informasi dan kelengkapan dokumentasi. Bank penerbit akan menerbitkan LOC ke bank konfirmasi, menetapkan dokumentasi yang diperlukan untuk menyetujui pembayaran uang kepada penjual. Dokumentasi semacam itu termasuk tanda terima pengiriman (bill of lading atau airbill), dokumen bea cukai, faktur atau daftar barang yang terperinci, dan apa pun yang diperlukan oleh pelabuhan masuk. Bank yang mengonfirmasikan kemudian akan mengkonfirmasi kepada penjual bahwa barang dapat dikirim.
Pantau tanggal pengiriman barang yang diharapkan. Ketika barang tiba, bank penerbit memeriksa dokumen dan Anda memeriksa kiriman. Ketika semua sudah beres, bank penerbit memberitahukan bank konfirmasi, yang juga memeriksa dokumentasi sebelum membayar bank penjual.
Hadir LOC sebagai jaminan untuk pinjaman untuk membiayai pembuatan inventaris lebih lanjut jika Anda adalah penjual. Kapan saja dalam proses, penjual dapat menugaskan LOC untuk pembayaran kepada pihak lain, sama seperti orang mungkin mendukung cek ke pihak ketiga. LOC adalah instrumen yang tidak dapat dibatalkan, kecuali dinyatakan secara khusus di muka dokumen. Jadi, LOC dapat digunakan sebagai jaminan oleh penjual atas pinjaman atau pembelian, serta mewakili kemampuan yang dijamin untuk membayar pihak pembeli.
Mempekerjakan LOC siaga sebagai jaminan untuk pinjaman jembatan untuk memulai proyek, sampai pembiayaan penuh diterima. LOC siaga adalah jaminan bank atas kemampuan pelanggannya untuk membayar dan dipegang oleh kontraktor atau pemasok yang mengelola rekening terbuka untuk pembeli. Selama pembeli membayar sesuai yang dijanjikan dalam kontrak layanan yang mencakup rekening terbuka, LOC hanya akan tetap sebagai jaminan sampai dicabut oleh bank penerbit. Jika pembeli gagal membayar, kontraktor atau pemasok akan mengklaim pembayaran dari bank penerbit.
Kiat
-
Sebuah bank yang mengeluarkan surat kredit komersial akan membutuhkan uang setoran atau jaminan untuk mendukung janji untuk membayar yang melekat dalam surat kredit. Jaminannya bisa berupa barang yang dibeli, tetapi jika Anda adalah pelanggan baru atau penjualnya baru atau dipertanyakan, bank mungkin memerlukan jaminan tambahan untuk LOC komersial.
Bank yang mengeluarkan surat kredit siaga juga mungkin memerlukan setoran jaminan atau jaminan fisik untuk mendapatkan jaminan pembayaran.
Peringatan
LOC adalah hal yang rumit. Setiap kesalahan atau ketidakkonsistenan dalam dokumentasi akan mengganggu keseluruhan proses, dan hanya dalam keadaan ekstrem dan koreksi yang cepat LOC akan tetap valid. Ketidakkonsistenan dalam harga, uraian barang, perbedaan nama para pihak, dokumen yang hilang dan perubahan apa pun yang sebelumnya tidak diotorisasi dan muncul di LOC akan menghentikan pembayaran dan transfer barang.
