Nilai pergantian pensiun adalah pembayaran sekaligus dari pensiun yang diterima karyawan berdasarkan nilai saat ini. Ini sama dengan nilai yang, jika dibiarkan diinvestasikan, pensiun akan mencapai, sesuai dengan suku bunga jangka panjang dan tingkat kematian. Pembayaran ini digunakan untuk menghasilkan arus kas bulanan yang setara dengan pembayaran pensiun. Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda - untuk pensiun, secara sukarela atau sebaliknya - sebelum usia ketika program pensiun Anda akan dimulai, Anda harus memutuskan apakah Anda ingin memasukkan nilai yang dirubah ke dalam akun milik sendiri atau tetap dalam rencana.
Kiat
-
Untuk menghitung nilai komutasi, gunakan rumus PV = FV / (1 + k) ^ n.
Apa Arti Pergantian dalam Pensiun?
Ketika datang ke pensiun, pergantian didefinisikan sebagai menyerahkan sebagian atau seluruh pensiun yang dibayarkan dari pensiun sehingga Anda dapat menerima lump sum langsung. Ketika karyawan pensiun, mereka sering ditawari pilihan untuk mengambil pensiun mereka secara penuh atau untuk mengambil tunai sekaligus, bebas pajak sekaligus dan sisa pensiun yang lebih rendah. Menentukan pilihan mana yang lebih baik harus didiskusikan dengan seseorang yang ahli dalam bidang perencanaan pensiun ini jika memungkinkan. Paling tidak, penggunaan formula pergantian dapat membantu Anda memutuskan apakah keputusan Anda adalah yang terbaik untuk Anda secara finansial.
Cara Menghitung Pergantian
Selain mempertimbangkan tingkat bunga dan kematian jangka panjang, pergantian juga memperhitungkan pengindeksan untuk inflasi, manfaat jembatan yang dibayarkan ke usia 65 tahun dan manfaat kematian. Jelas, ada sejumlah faktor yang harus dipertimbangkan ketika datang ke rumus pergantian.
Sebelum Anda mulai, Anda perlu menentukan suku bunga jangka panjang, nilai total pensiun Anda yang akan dibayarkan dan jumlah periode pembayaran selama masa pensiun program pensiun. Untuk menghitung nilai komutasi, gunakan rumus PV = FV / (1 + k) ^ n. Dalam formula ini, "PV" sama dengan nilai pensiun Anda. "FV," atau nilai masa depan, adalah jumlah total pensiun Anda yang Anda harapkan akan dibayarkan di masa depan. Tingkat bunga direpresentasikan sebagai "k" dalam persamaan ini, dan "n" mewakili total durasi paket dalam tahun.
Contoh Pergantian
Katakanlah, misalnya, bahwa pensiun Anda akan membayar $ 50.000 per tahun selama 30 tahun. Suku bunga biasanya diperkirakan untuk investasi jangka panjang tetap rata-rata 8 persen. Berdasarkan angka-angka ini dan rumus PV = FV / (1 + k) ^ n, kita dapat menghitung PV = $ 1.500.000 / (1+.08) ^ 30. Ini kemudian akan sama dengan PV = $ 1.500.000 / 10.062656889073, atau $ 149.065.99. Anda dapat menggunakan kalkulator ilmiah untuk membantu Anda menghitung jawaban untuk persamaan ini.
