Jika Anda memiliki skor kredit bisnis yang rendah atau tidak memiliki skor kredit bisnis, Anda mungkin mengalami kesulitan ketika harus menetapkan kredit bisnis. Menurut Administrasi Bisnis Kecil A.S., dibutuhkan rata-rata bisnis antara 12 dan 18 bulan untuk meningkatkan skor kreditnya. Jika Anda membutuhkan kredit sebelum skor kredit bisnis Anda meningkat, Anda perlu beralih ke solusi kreatif. Salah satu cara untuk membangun atau meningkatkan skor kredit bisnis Anda adalah dengan membuka akun kartu kredit bisnis yang aman.
Kiat
-
Kartu kredit bisnis aman adalah kartu kredit yang menggunakan uang jaminan sebagai jaminan.
Apa itu Kartu Kredit Bisnis Aman?
Bisakah Anda mendapatkan kartu kredit bisnis yang aman? Persyaratan utama untuk mendapatkan kartu nama aman adalah mampu membayar deposit. Inilah yang membedakan kartu kredit aman dari kartu kredit tidak aman. Kartu kredit yang aman mengharuskan Anda membayar uang jaminan, yang merupakan pengamanan kartu tersebut. Batas kredit yang Anda berikan biasanya sama atau sedikit lebih tinggi dari uang jaminan Anda. Jika Anda meletakkan uang jaminan $ 1.000, batas kredit Anda biasanya adalah $ 1.000.
Alasan mengapa pemberi pinjaman kartu kredit mau menerbitkan kartu kredit bisnis dan pribadi yang aman adalah karena risiko pemberi pinjaman sangat kecil. Jika Anda berhenti melakukan pembayaran pada kartu, pemberi pinjaman akan menggunakan uang jaminan Anda untuk melunasi saldo kartu Anda.
Selain uang jaminan yang disyaratkan, kartu kredit bisnis yang aman berfungsi persis seperti kartu kredit bisnis yang tidak aman. Anda membebankan biaya pembelian ke kartu dan melakukan pembayaran saat Anda memiliki saldo. Jika Anda tidak melunasi saldo Anda setiap bulan, Anda membayar bunga atas pembelian Anda.
Keuntungan Kartu Kredit Bisnis Aman
Keuntungan utama dari kartu kredit bisnis yang terjamin adalah ketersediaannya. Bahkan jika Anda memiliki riwayat kredit pribadi atau bisnis yang sangat buruk, Anda mungkin dapat memperoleh kartu kredit bisnis yang aman.
Anda juga dapat memperoleh bunga atas uang jaminan Anda. Ini berbeda-beda menurut penerbit kartu kredit. Beberapa penerbit kartu kredit yang aman menempatkan deposit Anda di rekening tabungan berbunga. Bunga mungkin tidak akan tinggi, tetapi setiap sedikit membantu.
Keuntungan lain adalah bahwa selain uang jaminan, kartu berfungsi sama seperti kartu kredit lainnya. Misalnya, Anda dapat menemukan kartu kredit bisnis aman dengan hadiah. Beberapa kartu kredit akan menawarkan poin hadiah yang bisa Anda pakai untuk perjalanan atau hadiah uang kembali yang diterapkan sebagai kredit pernyataan.
Kartu kredit bisnis yang aman biasanya melapor ke agen pelaporan kredit bisnis, yaitu Dun & Bradstreet, Equifax dan Experian. Ini berarti bahwa jika Anda memiliki kebiasaan pembayaran yang baik dan pemanfaatan kredit yang rendah, Anda dapat melihat skor kredit Anda meningkat. Jika tujuan Anda adalah untuk meningkatkan skor kredit bisnis Anda, Anda mungkin ingin mengonfirmasi bahwa kartu bisnis Anda yang aman melapor kepada agen-agen ini.
Jika Anda mengalami kesulitan keuangan saat Anda memiliki kartu aman, Anda tidak akan dikirim ke koleksi. Sebaliknya, penerbit kartu Anda akan menyimpan setoran Anda. Pembayaran yang terlambat masih akan memengaruhi skor kredit Anda, tetapi tidak sebanyak menambahkan akun koleksi ke dalam catatan Anda.
Banyak perusahaan kartu kredit bisnis yang diamankan akan secara berkala meninjau akun Anda bersama dengan skor kredit bisnis dan pribadi Anda. Jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik, Anda mungkin memenuhi syarat untuk beralih ke kartu kredit bisnis tanpa jaminan. Jika ini terjadi, uang jaminan Anda akan dikembalikan kepada Anda.
Kerugian dari Kartu Kredit Bisnis Aman
Kerugian utama dari kartu kredit bisnis aman untuk kredit macet adalah harus datang dengan uang jaminan. Jika Anda mencari jalur kredit tinggi, Anda harus mendanai jalur kredit itu dengan setoran tinggi. Beberapa jalur kredit aman memiliki batas kredit awal rendah (dan deposito) sebesar $ 1.000. Kartu aman lainnya memungkinkan Anda melakukan deposit sebanyak $ 100.000. Itu adalah jumlah uang yang signifikan untuk diikat, dan Anda tidak akan lagi memiliki akses ke dana itu.
Kartu kredit bisnis yang aman juga cenderung memiliki biaya tinggi. Sebagian besar memiliki biaya tahunan $ 25 hingga $ 100. Beberapa juga membebankan biaya untuk penerapan dan pemeliharaan akun Anda. Pastikan untuk memeriksa dengan cermat cetakan kecil dalam perjanjian pemegang kartu Anda sehingga Anda tidak terkejut.
Anda mungkin juga memiliki suku bunga tinggi. April terendah yang akan Anda temukan pada kartu kredit aman adalah 12 persen, tetapi banyak April yang 20 persen atau lebih. Jika Anda membayar terlambat, Anda mungkin mendapati diri Anda dengan hukuman April lebih tinggi. Adalah kepentingan terbaik Anda untuk membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan sehingga Anda tidak membayar bunga atas pembelian Anda.
Apakah Kartu Kredit yang Diamankan Membangun Kredit dengan Cepat?
Sayangnya, membangun atau membangun kembali kredit Anda membutuhkan waktu. Kartu kredit bisnis yang aman dapat membantu, tetapi Anda harus menggunakan kartu Anda dengan benar. Pemanfaatan kartu kredit Anda memiliki dampak signifikan pada skor kredit Anda. Meskipun perkiraan berbeda-beda, Anda harus berusaha menjaga saldo kredit Anda di bawah 30 persen dari total kredit Anda yang tersedia. Misalnya, jika Anda memiliki $ 10.000 dalam kredit yang tersedia di semua lini kredit Anda, Anda harus menjaga saldo Anda di bawah $ 3.000.
Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit, mungkin Anda membutuhkan waktu enam bulan untuk menetapkan kredit Anda. Namun, jika Anda memiliki kredit buruk, mungkin perlu lebih banyak waktu bagi Anda untuk pulih. Selain menurunkan penggunaan kartu kredit Anda, Anda juga harus membayar tepat waktu. Dengan penggunaan kartu kredit yang sempurna, biasanya diperlukan setidaknya satu tahun untuk melihat peningkatan signifikan dalam skor kredit bisnis Anda. Menggunakan kartu kredit bisnis yang aman tidak akan menghapus aspek negatif dari kredit pribadi Anda, tetapi itu akan membantu Anda membangun kredit bisnis yang baik.
Mengapa Penting untuk Membangun Kredit Bisnis yang Baik?
Riwayat kredit bisnis Anda dan riwayat kredit pribadi Anda terpisah, tetapi mereka saling memengaruhi. Sebagian besar kartu kredit bisnis mengharuskan Anda untuk menjamin kartu secara pribadi, yang berarti bahwa jika bisnis Anda tidak dapat membayar saldo kartu, Anda secara pribadi diharuskan membayar. Untuk membuat jaminan pribadi ini, penerbit kartu kredit akan melihat skor kredit pribadi Anda.
Jika bisnis Anda baru atau jika Anda memiliki riwayat kredit bisnis yang buruk, penting untuk membuat kredit bisnis yang baik. Membangun atau meningkatkan kredit bisnis Anda memungkinkan Anda mengakses lebih banyak kredit dan pendanaan, yang sangat penting untuk mengembangkan bisnis Anda. Ini juga memungkinkan Anda untuk menjual perusahaan Anda dengan lebih mudah, karena skor kredit bisnis Anda ditransfer bersama bisnis Anda. Ketika Anda meningkatkan kredit bisnis Anda, Anda akan memenuhi syarat untuk mengajukan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih masuk akal, memastikan bahwa Anda selalu memiliki akses ke dana yang Anda butuhkan.
Cara Mendaftar Kartu Kredit Bisnis Aman
Langkah pertama dalam mengajukan kartu kredit bisnis yang aman adalah memastikan Anda membutuhkannya. Jika Anda tidak tahu skor kredit bisnis Anda, Anda mungkin ingin memulai dengan mengetahuinya. Sayangnya, tidak ada cara gratis untuk mendapatkan skor kredit bisnis Anda. Anda harus mengunjungi situs web agen pelaporan kredit bisnis dan membayar untuk laporan.
Tapi ada satu pengecualian. Anda berhak mendapatkan salinan gratis laporan kredit bisnis Anda jika ditolak untuk kartu kredit atau pinjaman bisnis. Anda akan menerima surat yang menjelaskan mengapa Anda tidak disetujui dan langkah-langkah apa yang perlu Anda ambil untuk mendapatkan salinan laporan Anda.
Setelah Anda mendapatkan skor dan melaporkannya, tinjaulah dengan saksama dan pastikan tidak ada kesalahan. Jika Anda melihat kesalahan, Anda harus menghubungi agen pelaporan secara tertulis. Memperbaiki kesalahan dapat membantu meningkatkan skor kredit bisnis Anda.
Skor kredit bisnis berada pada skala 1 hingga 100, dengan skor 100 menjadi skor kredit tertinggi yang dimungkinkan. Jika Anda memiliki skor kredit bisnis di bawah 75, Anda mungkin kesulitan mendapatkan kartu kredit dan pinjaman bisnis tanpa jaminan. Jika ini masalahnya, Anda mungkin memerlukan kartu kredit yang aman.
Apa kartu kredit aman terbaik? Kartu kredit bisnis aman terbaik adalah kartu yang memiliki biaya tahunan rendah atau tidak sama sekali dan tingkat bunga rendah. Anda juga harus mempertimbangkan jumlah kredit yang dapat Anda akses. Beberapa kartu bisnis yang diamankan memiliki batas yang sangat rendah, sementara yang lain membiarkan Anda menyetor $ 100.000 atau lebih. Anda dapat menemukan opsi kartu kredit bisnis yang aman dengan melakukan pencarian online. Anda juga dapat berbicara dengan bank atau credit union Anda untuk melihat apakah mereka memiliki opsi kartu kredit yang aman.
Anda juga harus melihat reputasi kartu. Jika Anda melihat perusahaan dengan pola layanan pelanggan yang buruk, misalnya, Anda mungkin ingin menghindari. Jika pengulas menyebutkan disetujui untuk kartu kredit tanpa jaminan, Anda harus memperhatikan berapa lama proses itu berlangsung.
Setelah Anda memutuskan kartu aman, Anda harus menyelesaikan aplikasi. Sebagian besar institusi memungkinkan Anda untuk melengkapi aplikasi online. Namun, beberapa bank memerlukan kunjungan langsung. Sebelum Anda mendaftar secara online, Anda perlu mengumpulkan informasi perusahaan Anda, termasuk nomor identifikasi perusahaan Anda, nama bisnis resmi Anda, alamat, dan nomor telepon serta pendapatan tahunan Anda.
Anda juga perlu memberikan informasi pribadi Anda, termasuk nama dan nomor Jaminan Sosial Anda. Ini karena Anda akan diminta untuk menjamin akun secara pribadi. Anda mungkin juga perlu memberikan identifikasi pemerintah, seperti paspor atau SIM.
Jika Anda mengajukan permohonan kartu kredit aman dengan bank, Anda mungkin juga harus membuka rekening giro atau tabungan sebelum Anda dapat mengajukan permohonan kartu aman. Ini agar Anda dapat mentransfer deposit dari rekening bank Anda ke rekening holding kartu yang aman.
Jika Anda disetujui, penerbit kartu kredit akan mengambil setoran Anda dan mengeluarkan kartu Anda. Setelah Anda memiliki kartu, Anda harus memperlakukannya seperti kartu kredit, menjaganya tetap aman dan melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh kapan pun memungkinkan.
Alternatif untuk Kartu Kredit Bisnis Aman
Jika Anda tidak ingin kartu kredit bisnis aman atau jika Anda ditolak untuk kartu bisnis aman, Anda memiliki opsi lain yang tersedia. Anda dapat mencoba mengajukan permohonan kartu bisnis tanpa batas dengan tingkat rendah. Batas $ 300 hingga $ 500 tidak akan banyak membantu bisnis Anda, tetapi bahkan batas rendah pun akan membantu membangun kembali kredit Anda.
Anda mungkin juga ingin berbicara dengan bank atau credit union Anda. Jika Anda tidak mendaftar secara langsung, mereka mungkin bersedia membantu Anda mendapatkan kartu kredit yang aman.
Anda juga dapat fokus membangun kembali kredit pribadi Anda dengan mengajukan kartu kredit pribadi aman tanpa cek kredit. Kartu-kartu ini dapat dikenakan biaya tinggi, tetapi mereka dapat membantu Anda membangun kembali kredit pribadi Anda, yang akan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan kredit bisnis di masa mendatang.
