Krisis baru-baru ini di pasar keuangan dan serentetan peraturan pemerintah baru telah mengaburkan garis di antara berbagai jenis bank komersial. Banyak dari mereka sekarang menawarkan layanan yang sama tetapi mencoba untuk membedakan diri mereka sendiri dengan berfokus pada jenis pelanggan tertentu.
Kiat
-
Sistem perbankan terdiri dari bank komersial, serikat kredit dan koperasi, bank pertanian dan asosiasi simpan pinjam.
Jenis-jenis Bank Umum
Bank komersial: Bank umum adalah toserba untuk layanan keuangan. Mereka adalah perusahaan yang tujuan utamanya adalah untuk mendapat untung. Bank umum mengambil simpanan dan memberikan pinjaman. Mereka mendapat untung dari spread suku bunga antara jumlah yang dibayarkan untuk deposito dan tarif yang dikenakan untuk pinjaman. Bank juga mendapatkan pendapatan dari biaya pemeliharaan pada rekening dan biaya cerukan. Beberapa bank komersial fokus pada pelanggan ritel, sementara bank lain berkonsentrasi pada menarik klien bisnis. Federal Deposit Insurance Corporation mengasuransikan deposito di bank komersial hingga $ 250.000 per rekening.
Serikat kredit dan koperasi: Serikat kredit adalah lembaga keuangan yang diorganisasikan untuk melayani sekelompok orang dengan kepentingan bersama. Mereka tidak terbuka untuk masyarakat umum. Contoh dari kelompok ini adalah orang-orang yang bekerja untuk majikan yang sama, anggota serikat pekerja dan alumni dari perguruan tinggi yang sama. Serikat kredit adalah lembaga nirlaba yang dimiliki oleh anggotanya. Mereka menawarkan rekening tabungan, rekening pasar uang, deposito berjangka dan kemampuan menulis cek. Serikat kredit fokus pada komunitas mereka dengan memberikan pinjaman rumah dan pinjaman komersial dan menerbitkan kartu kredit kepada penduduk dan bisnis lokal. Sebagian besar serikat kredit memiliki piagam negara bagian atau federal dan diasuransikan oleh National Credit Union Administration. NCUA mengasuransikan deposit hingga $ 250.000 per akun.
Bank pertanian: Bank pertanian menawarkan sebagian besar layanan yang tersedia dari bank komersial, tetapi mereka berkonsentrasi pada pemberian pinjaman kepada petani. Pendanaan untuk pertanian membutuhkan pengetahuan yang lebih khusus tentang musim tanam, harga komoditas, biaya pupuk, dan pengeluaran lain yang unik untuk pertanian. Kongres membentuk Federal Agricultural Mortgage Corporation pada tahun 1987 untuk menciptakan pasar sekunder bagi pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman kepada petani. Tujuannya adalah untuk membuat dana tersedia untuk pinjaman pertanian pada tingkat yang lebih rendah daripada yang biasanya tersedia di pasar komersial.
Asosiasi simpan pinjam: Asosiasi simpan pinjam adalah bank yang berspesialisasi dalam pinjaman untuk properti perumahan dan rumah keluarga tunggal. Kepemilikan bank-bank ini dapat dilakukan oleh pemegang saham yang memiliki saham atau oleh deposan dan peminjam bank, yang dikenal sebagai kepemilikan "bersama". S&L awalnya hanya menawarkan rekening tabungan dan deposito berjangka. Namun, dalam beberapa tahun terakhir, mereka telah mulai menawarkan rekening giro dan memberikan pinjaman bisnis dan pribadi selain hipotek perumahan. Rekening tabungan diasuransikan oleh Dana Asuransi Asosiasi Tabungan. S & Ls dapat menerima piagam mereka dari Pengawas Keuangan Mata Uang atau regulator pemerintah negara bagian.
Fungsi Bank Umum dalam Ekonomi Kita
Federal Reserve Bank menggunakan sistem perbankan komersial untuk melakukan perubahan dalam perekonomian. Jika Fed ingin menstimulasi perekonomian, ia dapat menurunkan tingkat cadangan federal jangka pendek, membuatnya lebih murah bagi bank-bank komersial untuk meminjam uang dari Fed. Akibatnya, bank komersial dapat menawarkan suku bunga yang lebih rendah kepada pelanggan mereka, yang sekarang lebih cenderung mengambil pinjaman dan memperluas bisnis mereka.
Sebaliknya, jika The Fed percaya bahwa ekonomi tumbuh terlalu cepat dan inflasi merayap naik, ia dapat menaikkan suku bunga jangka pendek untuk mencegah pinjaman dan memperlambat ekonomi.
Empat Fungsi Agensi Bank
Empat fungsi agensi bank termasuk menerima deposito, membuat pinjaman dan uang muka, menegosiasikan dan menyelesaikan cek dan berurusan dalam mata uang asing. Beberapa lebih suka menumbuhkan pelanggan ritel, sementara bank lain berkonsentrasi untuk bekerja dengan bisnis. Serikat kredit menawarkan layanan yang sama dengan bank komersial, tetapi pelanggan mereka semua memiliki koneksi yang sama. Pertanian adalah bagian besar dari perekonomian kita dan membutuhkan bank dengan pengetahuan khusus tentang pertanian.
