Baik itu rumah masa depan Anda atau proyek komersial, melihat proyek konstruksi Anda dari sudut pandang pemberi pinjaman akan membantu Anda memahami cara mendapatkan pinjaman konstruksi Anda disetujui. Pemberi pinjaman tidak dapat menyetujui proyek sampai penilaian risiko yang kredibel dilakukan yang menunjukkan bahwa pinjaman Anda tidak mungkin mengalami default.
Membiayai Tempat Tinggal Pribadi
Dalam kebanyakan kasus, Anda akan membeli tanah kosong terlebih dahulu jika Anda berniat membangun rumah. Kebijakan bank mengenai tanah kosong bervariasi, tetapi secara umum bank tidak suka tanah kosong. Anda harus meletakkan lebih banyak untuk mendapatkan pinjaman lot Anda disetujui, tetapi Anda harus melakukannya terlebih dahulu karena beberapa alasan. Tidak masuk akal untuk menghabiskan uang mengembangkan properti yang mungkin tidak dapat Anda peroleh. Pemberi pinjaman juga tidak mungkin untuk menyetujui pinjaman konstruksi sampai properti kosong diamankan. Sementara secara teori, Anda bisa mendapatkan pinjaman tunggal untuk lot dan pengembangan - dalam hal ini, tempat tinggal pribadi Anda - dalam praktik melakukan semuanya sekaligus sangat sulit. Pembangun perumahan yang paling berpengalaman mengamankan tanah sebelum memulai pengembangan. Pastikan tanah dikategorikan untuk Anda gunakan sebelum membeli.
Setelah Anda Mengakuisisi Tanah
Petugas pinjaman Anda ingin melihat sebanyak mungkin data. Catatan kredit dan skor kredit Anda sama-sama penting - semakin sedikit cacatnya, semakin baik. Menurut Bankrate, skor FICO sebesar 660 atau lebih rendah dianggap subprime. Semakin rendah skor kredit FICO Anda, semakin sulit mendapatkan pinjaman dan semakin tinggi nilainya. Dengan asumsi Anda layak kredit, bank ingin mengetahui segala yang mungkin tentang rencana bangunan Anda. Ini berarti mengembangkan rencana arsitektur yang baik, dan mendapatkan tawaran perusahaan dari kontraktor yang memiliki reputasi baik.
Persetujuan Pengaturan
Sebelum memasukkan banyak uang ke dalam proyek, bank ingin memastikan bahwa rencana Anda telah disetujui oleh otoritas pembangunan kota atau kabupaten. Di kota-kota besar, beberapa persetujuan diperlukan: satu dari komisi perencanaan, yang lain dari departemen bangunan dan mungkin yang ketiga dari asosiasi pemilik rumah tetangga.
Proyek Konstruksi Komersial
Proyek dengan tujuan komersial akan mendapatkan pengawasan tambahan dari pemberi pinjaman Anda, yang ingin melihat data yang menunjukkan bahwa proyek Anda layak secara komersial. Selain persetujuan komisi perencanaan, pengembangan komersial umumnya perlu menunjukkan komisi zonasi sebelum pinjaman. Pemberi pinjaman juga akan ingin melihat pro forma - spreadsheet yang menunjukkan proyeksi pengeluaran dan pendapatan setelah konstruksi selesai.
Persyaratan Modal
Selain uang muka tanah dan proyek konstruksi, bersiaplah untuk membayar sebagian besar biaya lain yang terkait dengan proyek. Sebelum pemberi pinjaman Anda memulai pinjaman, Anda biasanya akan membayar sebagian dari biaya arsitektur dan berbagai biaya pemerintah dan peraturan, termasuk izin departemen perencanaan dan pembangunan dan biaya persetujuan zonasi untuk proyek komersial. Dalam beberapa keadaan, sebelum Anda bisa mendapatkan rencana pembangunan yang disetujui, Anda juga harus mempertahankan insinyur struktural dan surveyor tanah. Sebagian besar pemberi pinjaman memerlukan pembayaran bunga bulanan hanya pada apa pun yang telah dipinjam sampai tanggal itu. Beberapa bank mengambil estimasi total bunga dari pinjaman ketika pinjaman tersebut dimulai dan memasukkannya ke dalam rekening cadangan yang disita bank secara bulanan. Apakah bank membuat rekening cadangan terpisah atau tidak, mengantisipasi bahwa selama konstruksi Anda harus membayar biaya bunga ketika menumpuk.
