Sebagian besar bisnis adalah bisnis kecil, menurut Administrasi Bisnis Kecil A.S. Ada 28 juta usaha kecil di Amerika Serikat, yang merupakan 99,7 persen dari semua bisnis. Administrasi Bisnis Kecil didirikan pada tahun 1953 untuk memelihara bisnis kecil dan membantu mereka tumbuh. SBA menasihati mereka yang memulai bisnis baru dan membantu menghubungkan mereka dengan sumber daya yang tepat. Jika Anda mempertimbangkan untuk memulai bisnis baru, SBA dapat membantu Anda memulai bisnis.
Mengapa Bisnis Kecil Penting untuk Perekonomian?
Bisnis kecil membentuk mayoritas perusahaan A.S., dan mereka juga memainkan peran besar dalam penciptaan lapangan kerja. Menurut Fundera, dari 2009 hingga 2013, 60 persen dari semua pekerjaan yang diciptakan berasal dari usaha kecil. Ada risiko yang terlibat dalam memulai bisnis baru, tentu saja. Sebagian besar bisnis yang gagal melakukannya karena masalah dengan arus kas. SBA dapat membantu menghubungkan bisnis dengan pemberi pinjaman sehingga mereka dapat tetap dalam bisnis melalui tahun-tahun pertama yang menantang.
Apa Tujuan dari Administrasi Bisnis Kecil?
SBA adalah agen independen dari pemerintah federal. Itu dibuat dengan tujuan memperkuat ekonomi A.S. melalui membantu usaha kecil dan melindungi kepentingan mereka. SBA memiliki kantor lokal di seluruh AS termasuk Puerto Riko, Kepulauan Virgin AS dan Guam.
Salah satu cara SBA membantu bisnis kecil adalah dengan mendukung pinjaman. Ini juga membantu usaha kecil mendapatkan kontrak pemerintah. Sejak didirikan, SBA telah disengaja tentang memperluas program untuk membantu pelamar yang hidup di bawah tingkat kemiskinan, perempuan, minoritas dan veteran. Mereka juga memberikan bantuan khusus kepada mereka yang tinggal di daerah yang terkena dampak bencana alam, seperti badai.
Apa Definisi SBA dari Usaha Kecil?
Ketika Anda memikirkan bisnis kecil, Anda mungkin memikirkan toko kecil atau bisnis kecil. Keduanya memenuhi definisi bisnis kecil di bawah SBA, tetapi banyak bisnis besar juga melakukannya. Definisi pasti dari bisnis kecil bervariasi menurut industri. Tergantung pada industrinya, usaha kecil dapat memiliki sebanyak 1.500 karyawan atau pendapatan hingga $ 38,5 juta.
Misalnya, sebagian besar bisnis pertanian dapat memiliki pendapatan hingga $ 750.000 dan masih dianggap sebagai bisnis kecil. Perusahaan ekstraksi minyak bumi dan gas alam dapat memiliki hingga 1.250 karyawan, tetapi operasi penambangan batu kapur hanya dapat memiliki hingga 750 karyawan. Pabrik penyulingan dapat memiliki hingga 1.000 karyawan, tetapi perusahaan pembuat minuman ringan dapat memiliki hingga 1.250 karyawan. Perusahaan katering dan restoran dengan layanan lengkap dapat menghasilkan hingga $ 7,5 juta.
Apakah Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil?
Pinjaman administrasi bisnis kecil adalah pinjaman yang dapat Anda gunakan untuk memulai bisnis Anda atau untuk menjaga bisnis Anda tetap berjalan. SBA tidak menawarkan pinjaman secara langsung. Ini menjamin pinjaman oleh pemberi pinjaman lain, memastikan bahwa jika Anda gagal bayar, sebagian besar pinjaman akan dibayarkan kembali kepada pemberi pinjaman. Ini menurunkan jumlah risiko kepada pemberi pinjaman, membuat pemberi pinjaman lebih cenderung memberikan pinjaman di tempat pertama.
SBA akan menjamin hingga 75 persen pinjaman yang lebih dari $ 150.000 dan hingga 85 persen pinjaman sebesar $ 150.000 atau kurang. Jumlah jaminan pinjaman SBA maksimum adalah $ 3,75 juta. Meskipun pinjaman SBA bisa lebih sulit untuk didapatkan, persyaratan mereka biasanya lebih baik daripada jenis pinjaman lainnya. SBA membatasi jumlah bunga yang dapat dibebankan pada pinjaman SBA. Misalnya, untuk pinjaman lebih dari $ 50.000 dengan jangka waktu tujuh tahun atau lebih, suku bunga maksimum yang dapat ditagih adalah suku bunga utama ditambah 2,75 persen.
Anda juga memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih lama dengan pinjaman SBA. Jangka waktu pembayaran bervariasi tergantung pada bagaimana Anda berencana untuk menggunakan pinjaman. Jika Anda menggunakan pinjaman untuk membeli real estat, Anda mungkin memenuhi syarat untuk jangka waktu hingga 25 tahun. Jika pinjaman tersebut untuk membeli peralatan baru, Anda mungkin memiliki jangka waktu pembayaran hingga 10 tahun. Pinjaman SBA dapat digunakan untuk pendanaan baru atau untuk membiayai kembali pinjaman saat ini dengan ketentuan yang kurang ideal.
Pinjaman SBA juga sering memerlukan jaminan pribadi dari setiap pemilik perusahaan dengan setidaknya 20 persen saham di perusahaan. Ini biasanya terjadi jika perusahaan Anda tidak memiliki cukup aset untuk mendapatkan pinjaman. Alasan jaminan pribadi diperlukan adalah bahwa SBA tidak mencakup seluruh jumlah pinjaman. Jika Anda mengambil pinjaman SBA sebesar $ 5 juta, misalnya, SBA hanya akan mencakup hingga $ 3,75 juta. Anda dan pemilik perusahaan lain perlu menjamin $ 1,25 juta lainnya.
Memahami Jenis-jenis Pinjaman Administrasi Usaha Kecil
SBA menawarkan beberapa jenis pinjaman usaha kecil. Jenis pinjaman yang paling umum adalah pinjaman 7 (a). Pinjaman ini dapat menawarkan Anda hingga $ 5 juta dan dapat digunakan untuk peralatan bisnis, real estat, pembiayaan kembali, atau modal kerja. Suku bunga hingga 9,75 persen, dan mereka memiliki ketentuan pembayaran liberal. Jenis pinjaman ini sangat fleksibel.
Pinjaman CDC / 504 memungkinkan Anda untuk membeli real estat atau peralatan. Karena program pinjaman diambil dari dua lembaga (SBA dan perusahaan pengembangan masyarakat), Anda dapat memperoleh pinjaman hingga $ 14 juta. Pinjaman ini memiliki jangka waktu pengembalian 10 atau 20 tahun. Jika Anda membeli real estat, bisnis Anda harus menempati hingga 51 persen dari ruang komersial. Suku bunga juga rendah dan biasanya kurang dari 6 persen.
Program Pinjaman Mikro SBA bekerja sedikit berbeda. Dengan program ini, pinjaman dibatasi hingga kurang dari $ 50.000. Mereka dapat dibuat untuk usaha kecil dan pusat penitipan anak nirlaba. SBA tidak menjamin pinjaman ini, dan jangka waktu pinjaman bisa sampai enam tahun, dan pinjaman rata-rata sekitar $ 14.000. Suku bunga pinjaman mikro adalah dari 8 persen menjadi 13 persen, dan jangka waktu pengembalian pinjaman hingga enam tahun.
Pinjaman bencana SBA dirancang untuk membantu bisnis pulih dari bencana alam atau ekonomi. Anda harus dapat memberikan bukti kerusakan ekonomi atau fisik. Anda juga dapat memenuhi syarat jika seorang karyawan yang signifikan telah dipanggil untuk tugas aktif. Anda dapat menggunakan pinjaman untuk memperbaiki properti yang rusak atau untuk membeli properti pengganti. Anda juga dapat menggunakan pinjaman untuk modal kerja atau untuk menjalankan bisnis Anda. Suku bunga biasanya 8 persen atau lebih rendah. Anda mungkin dapat memperoleh ketentuan pembayaran hingga 30 tahun.
Pinjaman ekspor SBA dapat membantu Anda memperluas bisnis Anda ke pasar internasional. Pinjaman dapat mencapai $ 5 juta dengan jangka waktu pembayaran hingga tujuh tahun. Anda bisa menggunakan pinjaman untuk modal kerja.
Apa Persyaratan untuk Pinjaman SBA?
Persyaratan dasar untuk pinjaman SBA adalah bahwa bisnis Anda memenuhi syarat sebagai "kecil," bisnis ini berpusat di A.S. dan bahwa bisnis dioperasikan untuk mendapatkan keuntungan. Anda juga harus memiliki kredit pribadi yang baik hingga luar biasa. Ada persyaratan yang lebih spesifik untuk setiap jenis pinjaman. Misalnya, startup harus menunjukkan rencana bisnis yang solid dan bahwa pemilik perusahaan memiliki pengalaman manajemen dan bisnis yang luas.
Untuk pinjaman 7 (a), Anda biasanya membutuhkan skor kredit 680 atau lebih tinggi tanpa masalah keuangan signifikan baru-baru ini. Jika pinjaman lebih dari $ 25.000, Anda juga perlu memberikan jaminan. Jika Anda membeli bisnis, real estat, atau peralatan, Anda juga harus memberikan uang muka minimal 10 persen.
Untuk pinjaman CDC / SBA 504, Anda akan membutuhkan skor kredit minimal 660. Anda juga harus meletakkan setidaknya 10 persen dari biaya proyek dan memiliki kekayaan bersih kurang dari $ 15 juta. Anda harus menunjukkan bahwa Anda akan dapat membayar kembali pinjaman dari arus kas bisnis.
Untuk pinjaman ekspor SBA, Anda akan membutuhkan skor kredit minimal 660. Anda juga perlu menunjukkan bahwa Anda tidak memiliki kebangkrutan, hak gadai pajak atau penyitaan baru-baru ini dan Anda harus memberikan jaminan pribadi. Anda mungkin juga perlu menunjukkan bahwa Anda dapat mengembangkan hubungan dengan pasar luar negeri.
Jika Anda mengajukan permohonan Pinjaman Mikro SBA, Anda harus memiliki skor kredit sekitar 640 atau lebih tinggi, dan Anda harus memberikan jaminan pribadi. Perantara pinjaman akan memiliki persyaratan khusus untuk pinjaman khusus yang Anda lamar. Pinjaman bencana SBA memiliki persyaratan yang serupa.
Cara Mendaftar untuk Pinjaman SBA
Jika Anda merasa memenuhi persyaratan untuk pinjaman SBA, Anda harus mencari pemberi pinjaman SBA. Cari pemberi pinjaman pilihan SBA, karena mereka memiliki pengalaman luas dalam memproses pinjaman SBA. Setelah Anda memiliki pemberi pinjaman, pemberi pinjaman akan memberi tahu Anda dokumen yang harus Anda berikan. Ini biasanya akan mencakup keuangan bisnis Anda, pengembalian pajak pribadi dan bisnis Anda, resume Anda dan lisensi bisnis Anda.
Anda juga harus melengkapi aplikasi pinjaman. Ini biasanya mencakup ringkasan, profil bisnis Anda, informasi tentang pemilik bisnis, rincian tentang bagaimana pinjaman akan digunakan dan informasi tentang bagaimana pinjaman Anda akan dibayar kembali. Ada beberapa formulir SBA yang perlu Anda berikan, termasuk formulir informasi peminjam, pernyataan sejarah pribadi dan laporan keuangan pribadi.
Biasanya dibutuhkan setidaknya beberapa minggu untuk menyelesaikan proses pinjaman SBA. Biasanya diperlukan setidaknya beberapa hari untuk menyelesaikan aplikasi dan setidaknya satu minggu agar kreditur kembali kepada Anda dengan letter of intent. Setelah Anda memiliki letter of intent, Anda mungkin perlu memberikan deposit sebelum mereka memulai penjaminan emisi. Proses penjaminan biasanya memakan waktu dua atau tiga minggu. Jika Anda disetujui, Anda akan menerima surat komitmen. Anda mungkin perlu meletakkan deposit yang lebih besar untuk melanjutkan ke penutupan. Menutup pinjaman biasanya memakan waktu mulai dari beberapa hari hingga beberapa minggu.
Cara Lain SBA Dapat Membantu Anda
Pinjaman hanyalah salah satu aspek dari Administrasi Bisnis Kecil. Mereka menawarkan sumber daya pendidikan yang luas, termasuk panduan tentang cara menulis rencana bisnis, bagaimana melakukan riset pasar dan bagaimana menghitung biaya startup Anda. Mereka juga dapat membantu Anda menyelesaikan langkah-langkah penataan dan pendaftaran bisnis Anda dan mendapatkan lisensi dan izin yang sesuai.
Jika bisnis Anda sudah berjalan, SBA dapat membantu Anda mempelajari cara meningkatkan manajemen keuangan Anda dan cara merekrut dan mengelola karyawan. Mereka dapat memberikan saran tentang pemasaran dan penjualan dan membantu Anda mempersiapkan diri untuk keadaan darurat. Mereka juga dapat membantu Anda mengembangkan bisnis Anda dengan menambahkan lokasi baru atau memperoleh bisnis baru.
