Pemilik bisnis saat ini memiliki akses ke lebih banyak produk asuransi daripada sebelumnya. Penanggung bersaing satu sama lain dan datang dengan penawaran baru yang disesuaikan dengan kebutuhan pelanggan. Segmen kecil dari pasar ini menarik bagi individu dan perusahaan bernilai tinggi. Ini mencakup kebijakan khusus, seperti asuransi bersama dan timbal balik. Sebagai pemilik bisnis, penting untuk mengetahui seluk beluk produk ini sehingga Anda dapat memilih satu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Bagaimana Cara Kerja Asuransi Timbal-Balik?
Jika Anda bertanya-tanya jenis asuransi apa yang didasarkan pada kesepakatan bersama di antara para pelanggan, pertimbangkan pertukaran timbal balik. Bentuk organisasi asuransi ini dimiliki oleh pemegang polisnya dan dikelola oleh seorang pengacara. Setiap anggota menanggung risiko anggota lainnya. Pemegang polis saling melindungi jika terjadi kerugian.
Perusahaan timbal balik dibentuk dengan mempertemukan pengacara dan pertukaran timbal balik. Pengacara menjalankan operasi sehari-hari organisasi dan melakukan transaksi bisnis atas namanya. Jika satu pemegang polis mengalami kerugian, bagian yang sama dari kerugian itu akan dibagikan kepada setiap anggota.
Tujuan utama dari pertukaran timbal balik adalah untuk menawarkan biaya yang lebih rendah untuk sekelompok pemegang polis yang dikenal sebagai "pelanggan." Model bisnis ini sudah ada sejak 1881, sehingga memiliki rekam jejak. Organisasi ini dikelola oleh dewan gubernur.
Seperti yang lainnya, asuransi timbal balik memiliki kekurangan. Pertama-tama, konflik mungkin timbul antara pelanggan. Kedua, tidak semua pemegang polis dapat memenuhi janjinya. Selain itu, pertukaran timbal balik mungkin memiliki modal yang buruk, yang menyebabkan anggota terekspos pada klaim yang tidak dibayar.
Apa itu Reksa Asuransi?
Opsi lain yang patut dipertimbangkan adalah asuransi bersama. Model bisnis ini dibuat pada akhir abad ke-17 di Inggris. Keuntungannya dapat rebate kepada pemegang polis dalam bentuk dividen atau pengurangan premi atau dipertahankan dalam organisasi.
Tidak seperti pertukaran timbal balik, perusahaan bersama dimiliki oleh pemegang polis dengan kebutuhan asuransi yang serupa. Mereka bekerja sama untuk mengurangi risiko dan mendapatkan premi yang lebih rendah. Organisasi-organisasi ini beragam, mulai dari perusahaan lokal kecil hingga entitas besar. Sebagian besar dari mereka mencakup ceruk khusus, seperti perawatan kesehatan, pertanian atau real estat. Misalnya, dokter dan profesional medis lainnya dapat membentuk perusahaan asuransi bersama untuk memberikan perlindungan bagi para anggotanya.
Jenis organisasi ini memastikan bahwa manfaat yang dijanjikan kepada para anggotanya dapat dibayarkan dalam jangka panjang. Bertindak demi kepentingan terbaik pemegang polis, menawarkan transparansi dan perlakuan yang sama. Anggota tidak harus membayar dividen kepada pemegang saham, yang memungkinkan mereka untuk mengamankan keuntungan jangka panjang.
Asuransi Mutual vs. Reciprocal
Meskipun perusahaan asuransi bersama dan timbal balik memiliki kesamaan, mereka beroperasi secara berbeda. Keduanya memiliki tujuan yang sama: untuk memberikan perlindungan dengan biaya minimum kepada pemegang polis. Perbedaan utama adalah bahwa dengan perusahaan timbal balik, risikonya ditransfer ke pelanggan lain. Dengan asuransi bersama, risikonya ditransfer ke organisasi.
Selain itu, asuransi bersama menarik bagi ceruk pasar. Ini berarti bahwa para anggotanya fokus pada satu lini bisnis. Secara umum, perusahaan-perusahaan ini dibentuk oleh kelompok-kelompok profesional, seperti dokter atau pengacara. Pertukaran timbal balik, dengan perbandingan, sering memiliki anggota dengan latar belakang profesional yang berbeda.
