Pinjaman usaha kecil termasuk dalam salah satu dari dua jenis - pembiayaan berbasis aset dan anjak piutang. Setiap pinjaman memerlukan dokumentasi yang berbeda dan memiliki persyaratan yang berbeda, memungkinkan Anda untuk memilih pinjaman yang paling sesuai agar bisnis Anda tetap berjalan.
Tentukan Jenis Pinjaman
Pinjaman berbasis aset mirip dengan pinjaman tradisional dan memerlukan dokumentasi yang luas untuk menunjukkan bahwa Anda layak secara kredit dan bisnis Anda dapat mengikuti rencana pembayaran. Banyak lembaga keuangan menggunakan 7 Program Pinjaman Administrasi Usaha Kecil untuk menjamin pinjaman berbasis aset sehingga risiko yang lebih kecil bagi pemberi pinjaman.
Jika Anda hanya membutuhkan pendanaan jangka pendek, pertimbangkan a pinjaman anjak piutang, terkadang disebut sebagai pembiayaan piutang usaha untuk menutupi kekurangan uang tunai. Anjak piutang melibatkan penjualan piutang Anda untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek. Anda akan mendapatkan kurang dari saldo yang terhutang, dengan jumlah tertentu tergantung pada industri Anda dan risiko yang dirasakan bahwa salah satu hutang tidak akan dibayar.
Kualifikasi
Kualifikasi untuk pinjaman berbasis aset umumnya membutuhkan skor kredit yang berada dalam kisaran 700 hingga 800, menurut Forbes. Anda mungkin masih memenuhi syarat dengan skor di kisaran 650-700. Jika Anda sudah menjalankan bisnis selama setidaknya dua tahun dan dapat menunjukkan riwayat penjualan yang kuat serta arus kas yang andal, Anda lebih mungkin mendapatkan pinjaman daripada memulai. Anda juga akan lebih mungkin mendapatkan pinjaman jika memiliki agunan untuk mengamankan pinjaman, seperti ekuitas di real estat atau portofolio investasi.
Bank membutuhkan kualifikasi yang lebih sedikit untuk pinjaman anjak piutang. Selama Anda sudah menyiapkan bisnis dengan benar dan memiliki riwayat arus kas positif, Anda kemungkinan memenuhi syarat.
Diperlukan Dokumentasi
Berkembang penuh rencana bisnis untuk pinjaman berbasis aset. Rencana tersebut menjelaskan kekuatan, kelemahan, peluang, dan ancaman perusahaan Anda, yang juga dikenal sebagai analisis SWOT. Jelaskan bagaimana latar belakang dan pendidikan Anda membantu Anda menjalankan bisnis. Tambahkan data keuangan, termasuk laporan laba rugi selama tiga tahun terakhir, jika tersedia. Termasuk laporan arus kas, neraca saat ini dan pengembalian pajak pribadi tiga tahun. Gunakan ringkasan eksekutif dari rencana bisnis Anda untuk menjelaskan mengapa Anda membutuhkan uang dan untuk menceritakan kisah unik perusahaan Anda sehingga pemberi pinjaman memahami ke mana arah bisnis Anda.
Untuk pinjaman anjak piutang, Anda memerlukan laporan piutang yang menunjukkan faktur selama 90 hari terakhir. Rencanakan untuk melengkapi aplikasi anjak faktur dan sertakan dokumentasi bisnis yang menunjukkan perusahaan Anda diatur dengan agen pemerintah yang tepat, seperti otoritas pajak negara bagian dan federal.
Masalah Kredit yang Buruk
Tanpa peringkat kredit yang kuat, peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman berbasis aset sangat berkurang. SBA merekomendasikan untuk menyediakan dokumentasi tambahan sebagai bagian dari rencana bisnis Anda jika skor kredit Anda lemah atau Anda mengalami kebangkrutan. Misalnya, sertakan setoran bank yang menunjukkan Anda melakukan setoran rutin yang berkelanjutan dan memiliki arus kas positif. Pilihan lain adalah menemukan mitra kredit yang memiliki skor kredit lebih disukai yang bersedia ikut menandatangani pinjaman.
