Berjalan menjauh dari hipotek memiliki banyak konsekuensi negatif. Namun ada kalanya hal itu tidak dapat dihindari. Ketika hipotek terbalik atau di bawah air, itu mungkin satu-satunya pilihan yang tersedia untuk Anda. Anda memiliki hipotek terbalik ketika pinjaman hipotek Anda lebih dari nilai rumah Anda. Tanggung jawab Anda untuk meninggalkan hipotek tergantung pada struktur pinjaman. Dalam kebanyakan kasus, berjalan kaki juga akan sangat merusak kredit Anda.
Hipotek Terbalik
Hipotek terbalik juga dikenal sebagai ekuitas negatif. Jika Anda tidak melakukan pembayaran uang muka saat membeli rumah atau jika Anda melakukan pembayaran uang muka yang sangat rendah, Anda mungkin memiliki ekuitas negatif di rumah Anda. Ini hasil dari depresiasi nilai rumah. Selain itu, jika Anda memiliki pinjaman hipotek yang memungkinkan Anda membayar kurang dari total bunga, Anda secara efektif menambah saldo pinjaman hipotek Anda setiap bulan. Ini juga dapat menghasilkan ekuitas negatif.
Kewajiban
Kewajiban potensial terbesar untuk berjalan menjauh dari hipotek Anda adalah utang. Dalam kebanyakan kasus, Anda masih memiliki kewajiban hukum untuk membayar utang setelah berjalan menjauh dari hipotek. Dengan kata lain, pemberi pinjaman masih dapat menuntut Anda untuk setiap uang yang terutang pada hipotek default. Jika kreditor Anda menghapus jumlah hutang Anda pada hipotek, Anda dapat menanggung kewajiban pajak. Hutang yang dihapusbukukan umumnya dikenakan pajak berdasarkan aturan Internal Revenue Service. Jika Anda berjalan menjauh dari properti Anda, kreditur pasti akan menyita, yang akan merusak kredit Anda. Ini dapat membuatnya jauh lebih sulit dan mahal untuk mendapatkan kredit di masa depan.
Alternatif
Penjualan pendek dan akta pengganti penyitaan adalah dua opsi yang berpotensi memiliki dampak yang kurang merugikan pada peringkat kredit Anda daripada penyitaan. Penjualan singkat dan akta sebagai pengganti penyitaan juga memiliki potensi manfaat untuk memenuhi syarat Anda untuk keringanan pajak. Dalam penjualan singkat, pemberi pinjaman setuju untuk memungkinkan Anda menjual rumah kurang dari saldo penuh pinjaman hipotek. Akta sebagai ganti penyitaan mengharuskan Anda untuk menyampaikan minat Anda pada properti kepada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman kadang-kadang akan setuju untuk penjualan pendek atau akta sebagai pengganti penyitaan untuk menghindari waktu dan biaya yang terlibat dengan penyitaan yang merupakan hasil tak terhindarkan dari meninggalkan hipotek.
Pemberi pinjaman
Alternatif yang baik untuk meninggalkan hipotek adalah dengan menegosiasikan kembali pinjaman dengan pemberi pinjaman. Dalam banyak kasus, pemberi pinjaman Anda akan bekerja dengan Anda untuk menghindari penyitaan. Pemberi pinjaman umumnya tidak memilih untuk menyita, karena ini adalah proses yang mahal. Selain itu, banyak negara bagian memiliki undang-undang yang akan membantu pemilik rumah dalam kesulitan. Anda harus mendiskusikan situasinya dengan pengacara dan akuntan Anda, dan dengan cermat mempertimbangkan semua opsi yang tersedia untuk Anda sebelum meninggalkan hipotek Anda.
