Lebih dari 25 persen bisnis yang disurvei oleh National Small Business Association tidak dapat menerima dana yang mereka butuhkan. Pendanaan sangat penting untuk memulai atau mengembangkan bisnis Anda. Salah satu kendala bagi banyak pemilik usaha kecil adalah memiliki kredit usaha yang buruk atau terbatas. Menurut survei NSBA lain, 20 persen pinjaman usaha kecil ditolak karena kredit usaha.
Penting untuk menetapkan kredit bisnis. Banyak pemilik usaha kecil mengeluarkan dana pribadi dan bisnis mereka, tetapi ini dapat menyebabkan komplikasi pada waktu pajak dan dalam hal terjadi tuntutan hukum. Kursus yang lebih baik adalah membangun kredit bisnis yang baik. Untuk mengetahui di mana Anda berdiri dalam hal kredit bisnis Anda, Anda harus mendapatkan laporan kredit bisnis.
Kiat
-
Laporan kredit bisnis menunjukkan riwayat kredit bisnis Anda, termasuk riwayat pembayaran Anda dan apakah Anda memiliki kebangkrutan atau akun dalam koleksi.
Apa itu Kredit Bisnis?
Kredit bisnis, kadang-kadang disebut kredit komersial, adalah kredit yang dikaitkan dengan perusahaan atau bisnis Anda. Untuk mendapatkan kredit bisnis, bisnis Anda harus didaftarkan dan disusun sebagai korporasi atau perseroan terbatas. Ketika Anda mulai membangun dan menggunakan kredit bisnis, Anda akan memiliki skor kredit dan laporan kredit, sama seperti yang Anda lakukan dengan kredit pribadi.
Apa skor kredit bisnis yang baik? Tidak seperti skor kredit pribadi, yang berkisar dari 300 hingga 850, skor kredit bisnis berada pada skala 0 hingga 100 yang mudah dipahami. Semakin tinggi angka Anda, semakin baik skor kredit bisnis Anda. Sama seperti di sekolah, 100 adalah skor sempurna.
Ada tiga perusahaan pemberi skor dan pelaporan kredit bisnis utama: Dun & Bradstreet, Equifax dan Experian. Setiap perusahaan menggunakan kriteria spesifiknya sendiri, sehingga Anda mungkin memiliki skor kredit yang berbeda dari perusahaan yang berbeda. Misalnya, Anda dapat memiliki skor kredit 76 dengan Dun & Bradstreet dan skor kredit 80 dengan Experian.
Mengapa Kredit Bisnis Penting?
Selain memisahkan kredit bisnis Anda dari kredit pribadi Anda, kredit bisnis juga penting karena Anda dapat mengakses lebih banyak dana secara signifikan dengan kredit bisnis. Anda biasanya dapat mengakses 10 hingga 100 kali lebih banyak pembiayaan dengan kredit bisnis daripada yang Anda dapat dengan kredit pribadi. Ini dapat mengubah pinjaman pribadi $ 10.000 menjadi $ 100.000 dalam pembiayaan bisnis.
Jika Anda membuat kredit bisnis, Anda juga memiliki akses ke pilihan pendanaan yang lebih luas. Ada ratusan pemberi pinjaman yang fokus pada bisnis, dan banyak dari ini menawarkan suku bunga rendah kepada mereka yang memiliki kredit bisnis yang baik. Anda juga dapat membuat kredit perdagangan, yang memungkinkan Anda membuat jalur kredit dengan vendor dan pemasok.
Kredit bisnis juga meningkatkan nilai perusahaan Anda. Tidak seperti kredit pribadi, skor kredit bisnis Anda dapat ditransfer. Jika Anda memutuskan untuk menjual bisnis Anda, kredit yang telah Anda tetapkan berlaku untuk perusahaan Anda. Pemilik baru akan mendapat manfaat dari pekerjaan yang telah Anda lakukan untuk mendapatkan kredit yang bagus. Kredit bisnis yang baik dapat meningkatkan harga jual perusahaan Anda dan menjadikannya pilihan yang menarik bagi pembeli.
Riwayat kredit bisnis Anda juga dapat berdampak pada potensi hubungan Anda dengan klien, vendor, dan pemasok. Jika Anda berpikir untuk bekerja dengan vendor, vendor tersebut dapat memeriksa kredit bisnis Anda untuk memutuskan apakah akan bekerja dengan Anda atau tidak. Jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang terlambat atau tidak ada, Anda mungkin tidak dapat membangun hubungan bisnis yang Anda butuhkan untuk berhasil.
Apa itu Laporan Kredit Bisnis?
Laporan kredit bisnis memberi calon kreditor informasi tentang bisnis Anda.Ini mencakup informasi umum seperti siapa yang memiliki bisnis Anda, jumlah karyawan yang Anda miliki, dan pendapatan Anda. Ini juga termasuk informasi keuangan bisnis Anda dan skor kredit bisnis Anda dan faktor-faktor risiko. Jika skor kredit Anda rendah, itu akan menjelaskan mengapa skor kredit Anda rendah. Ini juga termasuk riwayat pembayaran Anda di akun bisnis Anda dan apakah bisnis Anda telah dikenakan pengumpulan, gadai, kebangkrutan, atau penilaian.
Bagaimana Skor Kredit Bisnis Anda Dihitung?
Setiap agen pelaporan kredit bisnis memiliki kriteria penilaiannya sendiri. Skor kredit bisnis tidak termasuk informasi kredit pribadi Anda. Dun & Bradstreet melihat risiko perusahaan Anda berdasarkan skor Paydex. Skor Paydex Anda didasarkan pada riwayat pembayaran Anda. Untuk memiliki skor Paydex, Anda perlu mengajukan nomor DUNS dengan Dun & Bradstreet, yang gratis.
Equifax menggunakan indeks pembayaran dan juga termasuk skor risiko kredit dan skor kegagalan bisnis pada laporannya. Indeks pembayaran melacak riwayat pembayaran tepat waktu Anda dengan vendor dan kreditor. Skor risiko kredit bisnis Anda mengevaluasi seberapa besar kemungkinan bisnis Anda tertinggal dalam pembayaran, dan skor kegagalan bisnis Anda mengukur seberapa besar kemungkinan bisnis Anda akan ditutup pada tahun berikutnya.
Experian menawarkan laporan CreditScore. Dibutuhkan banyak faktor ke dalam akun ketika melihat kredit, termasuk riwayat pembayaran Anda, saldo pinjaman Anda dan apakah Anda sudah memiliki pengajuan hukum.
Bagaimana Saya Mendapatkan Salinan Laporan Kredit Bisnis Saya?
Merupakan praktik yang baik untuk mendapatkan salinan laporan kredit bisnis Anda dari masing-masing dari tiga layanan pelaporan kredit bisnis setidaknya sekali setahun. Anda harus meninjau setiap laporan Anda untuk setiap kesalahan atau ketidakakuratan. Jika Anda menemukannya, Anda harus melaporkan kesalahan tersebut ke agen pelaporan yang sesuai secara tertulis.
Tidak ada opsi untuk memperoleh laporan kredit bisnis resmi gratis. Anda dapat membeli laporan kredit dari masing-masing dari tiga biro pelaporan kredit bisnis. Biaya salinan laporan kredit Anda berkisar dari $ 40 hingga $ 100, dan Anda dapat meminta salinan laporan kredit bisnis Anda dengan mengunjungi situs web masing-masing agensi.
Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis jika Anda ditolak untuk kredit oleh pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman Anda akan mengirimi Anda surat yang menjelaskan mengapa Anda ditolak dan siapa yang harus Anda hubungi untuk salinan laporan kredit Anda.
Bagaimana Anda Mendapatkan Kredit Bisnis?
Jika Anda memiliki bisnis baru atau jika Anda telah menyatukan dana pribadi dan bisnis, Anda perlu membuat kredit bisnis. Anda dapat menetapkan kredit bisnis dengan menyusun dan mendaftarkan perusahaan Anda dengan tepat dan mengajukan nomor identifikasi pemberi kerja melalui IRS.
Langkah selanjutnya adalah membuka rekening giro bisnis dan kartu kredit bisnis. Tanpa riwayat kredit bisnis yang mapan, Anda mungkin menghadapi beberapa tantangan untuk disetujui untuk kartu bisnis. Anda dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit bisnis tanpa jaminan dengan batas rendah. Pilihan lain adalah mengajukan permohonan kartu kredit bisnis yang aman.
Dengan kartu kredit bisnis yang aman, Anda mengirim uang jaminan kepada perusahaan kartu kredit. Perusahaan kartu kredit mengeluarkan kartu kredit dengan batas kredit yang sama atau lebih tinggi dari uang jaminan Anda. Anda kemudian menggunakan kartu aman seperti kartu tanpa jaminan, melakukan pembayaran reguler. Jika Anda melewatkan pembayaran atau berhenti membayar sama sekali, penerbit kartu kredit akan menggunakan uang jaminan Anda untuk melunasi saldo kartu kredit Anda.
Setelah Anda memiliki kartu kredit bisnis, Anda harus menggunakan kartu kredit Anda untuk melakukan pembelian. Pastikan untuk melakukan pembayaran rutin dan awasi pemanfaatan kredit Anda. Anda harus bertujuan untuk menjaga pemanfaatan kredit Anda di bawah 50 persen. Jika Anda memiliki batas kredit $ 10.000, Anda harus menjaga saldo kredit Anda di bawah $ 5.000. Rasio kredit ideal di semua lini kredit Anda adalah 15 persen. Ini berarti bahwa jika Anda memiliki total $ 100.000 kredit di semua lini kredit Anda, Anda harus menjaga saldo Anda di bawah $ 15.000.
Anda juga harus membangun jalur kredit dengan pemasok dan vendor. Tanyakan pemasok dan vendor yang bekerja dengan Anda untuk melaporkan riwayat pembayaran Anda ke agen pelaporan kredit. Anda harus menetapkan kredit dengan setidaknya empat hingga lima vendor.
Anda juga harus menyiapkan nomor telepon bisnis khusus yang terdaftar atas nama perusahaan Anda. Ini membantu untuk lebih lanjut menetapkan identitas bisnis Anda.
Setelah Anda memiliki kartu kredit dan kredit yang ditetapkan dengan vendor Anda, bayar tepat waktu. Jika mungkin, bayar mereka lebih awal. Ini membantu memastikan bahwa Anda adalah risiko kredit yang baik dan membuka pintu ke pendanaan tambahan saat Anda membutuhkannya.
Bagaimana Anda Melindungi Kredit Bisnis Anda?
Alasan lain untuk secara teratur meninjau laporan kredit bisnis Anda adalah untuk melindungi kredit bisnis Anda. Banyak orang terkena dampak pencurian identitas, dan bisnis dapat juga mencuri identitas mereka. Anda harus meninjau laporan kredit bisnis Anda setidaknya sekali setahun, dan layanan pelaporan kredit bisnis juga menawarkan pemantauan kredit dengan dikenakan biaya.
Selain memeriksa laporan kredit bisnis Anda, Anda juga harus mengawasi laporan akun bisnis Anda. Meskipun memakan waktu, Anda harus meninjau setiap aktivitas yang tidak sah. Jika Anda mencatat aktivitas yang tidak sah, Anda harus menghubungi masing-masing agen pelaporan kredit bisnis untuk membekukan atau peringatan penipuan pada akun Anda.
Bisakah Anda Membangun Kredit Bisnis Tanpa Kredit Pribadi?
Kredit bisnis Anda dan kredit pribadi Anda terpisah. Ini tidak berarti bahwa kredit pribadi Anda tidak akan berdampak pada opsi kredit bisnis Anda. Misalnya, ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit bisnis, penerbit kartu kredit dapat memeriksa laporan kredit konsumen Anda. Kredit pribadi Anda bukan satu-satunya faktor yang mereka pertimbangkan, tetapi itu memang berdampak.
Jika Anda memiliki kredit pribadi yang buruk, Anda mungkin perlu membuat riwayat kredit bisnis yang baik dengan menggunakan kartu kredit bisnis yang aman. Ini dapat menunjukkan calon pemberi pinjaman bahwa Anda menjalankan tanggung jawab bisnis Anda dengan serius. Anda juga harus mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan kredit pribadi Anda, tentu saja.
Beberapa pinjaman bisnis juga mengharuskan Anda untuk secara pribadi menjamin sebagian dari pinjaman tersebut. Dalam situasi ini, kreditur dapat memeriksa kredit pribadi Anda dan juga kredit bisnis Anda.
Bagaimana Anda Meningkatkan Skor Kredit Bisnis Anda?
Jika Anda memiliki skor kredit bisnis yang lebih rendah daripada yang Anda inginkan, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan kredit bisnis Anda. Jika Anda tidak melakukan pembayaran tepat waktu, Anda dapat meningkatkan skor kredit bisnis Anda dengan menetapkan pola pembayaran tepat waktu. Ingatlah bahwa vendor Anda mungkin perlu waktu untuk memproses pembayaran Anda, jadi Anda harus mengirimkan pembayaran Anda setidaknya beberapa hari sebelum tanggal jatuh tempo.
Anda juga harus menurunkan pemanfaatan kredit Anda. Idealnya, saldo kredit Anda akan kurang dari 15 persen dari total kredit Anda yang tersedia. Anda dapat menurunkan pemanfaatan kredit Anda dengan membayar saldo Anda atau mendapatkan kenaikan batas kredit. Anda juga dapat melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk batas kredit baru, yang meningkatkan kredit Anda yang tersedia dan menurunkan persentase pemanfaatan kredit Anda. Jika Anda belum membuat batas kredit dengan pemasok dan vendor Anda, tanyakan pada mereka tentang memulai. Jika Anda telah menetapkan batas kredit yang tidak tercermin pada laporan kredit bisnis Anda, Anda dapat melaporkan informasi itu secara manual ke agen pelaporan kredit bisnis sehingga Anda mendapatkan pengakuan atas riwayat pembayaran yang baik.
Jika Anda memiliki akun dalam koleksi, lakukan pengaturan pembayaran dan minta “bayar untuk penghapusan.” Ini berarti bahwa agen penagihan akan menghapus informasi negatif dari laporan kredit Anda. Tidak semua agensi akan melakukan ini, tetapi patut ditanyakan.
