Mengoperasikan bisnis bisa sangat bermanfaat, tetapi juga bisa melibatkan masa-masa sulit di mana aset bisnis Anda tidak dapat menutupi pengeluaran pada waktu tertentu. Inilah saatnya sebagai pemilik atau operator bisnis Anda dapat mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman. Ketika mendapatkan pinjaman bisnis, penting untuk mengetahui bagaimana bank menyusun pinjaman dan opsi apa yang tersedia bagi Anda sebagai peminjam. Mengetahui opsi-opsi ini dapat membantu Anda bekerja dengan bank untuk menciptakan pinjaman terbaik untuk bisnis Anda.
Makna
Saat mengoperasikan bisnis, ada kemungkinan bahwa aset lancar yang dimiliki bisnis dalam bentuk uang tunai tidak akan cukup untuk menutupi pengeluaran. Ketika ini terjadi, sebuah bisnis perlu mendapatkan pinjaman bank. Bank akan meminjamkan uang bisnis berdasarkan kelayakan kredit bisnis, bersama dengan analisis bank tentang kemampuan bisnis untuk membayar kembali pinjaman. Faktor-faktor ini akan memengaruhi jenis pinjaman yang dapat diterima bisnis dan bagaimana strukturnya.
fitur
Pinjaman bank memiliki beberapa komponen. Yang pertama adalah bank yang menganalisis kelayakan kredit dari bisnis yang mengajukan pinjaman. Ini akan dilakukan melalui pemeriksaan kredit bisnis dan menganalisis stabilitas keuangan bisnis. Bank akan membayar sekaligus kepada bisnis, atau membuat jalur kredit yang dapat digunakan bisnis untuk menarik uang seperlunya. Lumpsum atau jalur kredit ini akan menyatakan kapan pembayaran harus dilakukan oleh bisnis kepada bank, bersama dengan hukuman yang terlibat dalam perusahaan tidak membuat pembayaran tepat waktu.
Manfaat
Bank akan bekerja dengan bisnis yang meminjam uang untuk menawarkan manfaat mengambil pinjaman dari bank tertentu. Bank dapat menawarkan manfaat seperti kemampuan untuk mengurangi tingkat bunga pinjaman setelah jangka waktu tertentu, jika perusahaan melakukan semua pembayaran tepat waktu. Bank juga dapat menyusun pinjaman untuk bisnis sehingga periode tertentu pada awal pinjaman dianggap "sama dengan uang tunai". Ini berarti jika bisnis membayar kembali seluruh pinjaman dalam periode waktu itu, tidak ada bunga yang dibebankan pada pinjaman itu sendiri, dan bisnis hanya berutang jumlah yang dipinjam bersama dengan biaya administrasi yang dibebankan bank dalam memulai pinjaman.
Pertimbangan
Sebagai sebuah bisnis, jika Anda merasa bahwa suku bunga akan turun dalam waktu dekat, Anda akan ingin bertanya tentang pinjaman dengan suku bunga berfluktuasi yang terkait dengan suku bunga federal. Ketika tingkat bunga federal turun, ini akan mengakibatkan tingkat bunga pinjaman Anda juga turun. Berhati-hatilah saat mengajukan pinjaman jenis bisnis ini, karena kenaikan tingkat bunga federal akan meningkatkan jumlah bunga yang Anda bayar untuk pinjaman Anda.
Saat menentukan tingkat bunga pinjaman dengan bank, cari tahu apakah akan ada penalti untuk melunasi pinjaman Anda dalam waktu singkat. Bank akan mengandalkan bunga pinjaman sebagai pendapatan bagi bank, dan melunasinya dengan cepat mengurangi lamanya waktu mereka dapat terus mengumpulkan bunga. Karena kenyataan ini, beberapa bank akan menambahkan premi ke pembayaran terakhir Anda jika Anda melunasi pinjaman dengan cepat. Sebagai bisnis, Anda dapat bernegosiasi dengan bank mengenai jumlah premi ini saat pinjaman Anda pertama kali ditentukan.
Ukuran
Ukuran pinjaman yang akan ditawarkan bank kepada bisnis Anda tergantung pada beberapa faktor. Ini termasuk kemampuan perusahaan Anda untuk membayar kembali pinjaman, sejarah keuangan perusahaan Anda, dan analisis bank tentang sektor bisnis perusahaan Anda yang terlibat secara keseluruhan. Saat mengajukan pinjaman bank sebagai perusahaan, Anda harus membawa salinan laporan keuangan tiga hingga lima tahun terakhir. Jika perusahaan adalah bisnis baru, Anda akan ingin membawa rencana bisnis Anda, bersama dengan dokumentasi tentang pengeluaran saat ini dan masa depan yang telah disepakati perusahaan untuk layanan seperti sewa, persediaan, dan biaya tenaga kerja. Bank akan mempertimbangkan semua dokumen ini dan item arus kas ketika memutuskan jenis struktur untuk pinjaman Anda yang bertaruh untuk perusahaan Anda dan bank sebagai pemberi pinjaman.
