Mengetuk 401 (k) sebelum pensiun bisa menyakitkan. Jika Anda mengambil uang sebelum Anda mencapai 59 1/2, itu tidak hanya dikenakan pajak, tetapi IRS memukul Anda dengan penalti 10 persen pada penarikan. Jika Anda membutuhkan uang untuk memulai bisnis baru, ada cara untuk menyadap akun lebih awal, seperti pinjaman 401 (k). Semua metode datang dengan kelemahan, seperti hilangnya tabungan pensiun. A 401 (k) biasanya merupakan sumber yang tidak praktis untuk modal awal.
Ambil Pinjaman 401 (k)
Jika Anda masih berada di pekerjaan harian Anda, Anda mungkin dapat meminjam dari 401 (k) Anda. Batasnya biasanya setengah dari akun Anda, atau $ 50.000, mana yang kurang. Anda tidak perlu cek kredit, dan suku bunga lebih rendah daripada yang mungkin Anda dapatkan dari bank. Karena bunga masuk ke akun Anda, Anda benar-benar membayarnya sendiri. Namun, beberapa rencana tidak mengizinkan pinjaman, atau mengizinkannya hanya karena alasan terbatas seperti biaya kuliah, tagihan medis, atau mencegah penyitaan. Jika rencana Anda adalah salah satunya, Anda tidak dapat memanfaatkan uang untuk dana awal. Hubungi administrator 401 (k) Anda untuk mengetahui aturan untuk akun Anda.
Risiko Pinjaman
Pinjaman 401 (k) dilengkapi dengan persyaratan. Anda biasanya harus membayar kembali pinjaman dalam waktu lima tahun kecuali Anda meninggalkan pekerjaan Anda - maka itu harus segera jatuh tempo. Jika Anda ingin berhenti dari pekerjaan Anda untuk meluncurkan bisnis baru Anda, itu adalah kelemahan besar. Apa pun yang tidak Anda bayar dihitung sebagai penghasilan kena pajak. Misalnya, Anda meminjam $ 25.000 untuk memulai bisnis Anda, membayar kembali $ 7.000, lalu berhenti. Anda membayar kembali $ 8.000 dari saldo yang tersisa, meninggalkan $ 10.000 Anda harus membayar pajak, ditambah denda 10 persen. Anda juga memiliki $ 10.000 lebih sedikit tabungan pada 401 (k) Anda untuk pensiun.
Mundur Dari Akun
IRS terkadang memungkinkan Anda melakukan penarikan sebelum usia 59 1/2 tanpa membayar penalti 10 persen. Jika Anda meninggalkan pekerjaan setelah berusia 55 tahun, Anda dapat mulai melakukan penarikan dari 401 (k) Anda dan hanya membayar pajak penghasilan reguler atas uang tersebut. Pilihan lain adalah melakukan penarikan tahunan rutin untuk minimum lima tahun atau sampai Anda mencapai 59 1/2. Jumlah yang dapat Anda ambil tanpa penalti didasarkan pada formula IRS. Biasanya formula tidak akan membiarkan Anda cukup menarik untuk menyediakan modal bisnis utama - dan semakin muda Anda, semakin sedikit yang bisa Anda ambil.
Risiko Pensiun
Semua yang Anda tarik dari 401 (k) membuat Anda memiliki lebih sedikit uang untuk masa pensiun. Dengan pinjaman, Anda dapat mengembalikan uang itu, tetapi Anda kehilangan bunga yang didapat uang itu jika Anda membiarkannya. Penarikan adalah kerugian permanen. Jika Anda menarik, katakanlah, $ 5.000, Anda tidak dapat mengembalikan uang itu ke 401 (k) bahkan jika bisnis Anda menghasilkan uang sebanyak itu. Jika bisnis Anda berhasil, itu mungkin tidak masalah, tetapi ada kemungkinan penghasilan pensiun Anda akan jauh lebih terbatas daripada yang Anda rencanakan.
