Keuangan bisnis adalah uang yang Anda butuhkan untuk membangun dan menjalankan bisnis Anda, yang meliputi modernisasi atau diversifikasi operasi dan ekspansi. Semakin berhasil Anda mengelola uang Anda, semakin besar peluang Anda untuk mendapatkan keuntungan. Istilah "keuangan bisnis" termasuk cara-cara di mana perusahaan memperoleh dan menggunakan uang, biasanya mengacu pada pinjaman. Dan dalam konteks yang lebih luas, keuangan bisnis adalah tentang strategi untuk mendapatkan, menyimpan, dan menginvestasikan pendapatan.
Arti Keuangan Bisnis
Keuangan bisnis mencakup informasi yang terkandung dalam dokumen keuangan seperti laporan laba rugi, neraca, dan laporan arus kas. Ini juga mencakup strategi yang biasanya digunakan bisnis untuk mengelola uang mereka, seperti memanfaatkan masa depan daripada nilai sekarang. Berbekal pengetahuan ini tentang bagaimana uang mengalir dan tumbuh, Anda akan memiliki alat untuk membuat keputusan strategis untuk mengelola keuangan bisnis Anda dan memanfaatkan peluang.
Misalnya, Anda mungkin memiliki pilihan antara dua produk pinjaman, satu di antaranya memiliki suku bunga lebih tinggi dan persyaratan fleksibel, sementara yang lain memiliki suku bunga lebih rendah tetapi persyaratan kaku. Memahami keuangan bisnis memberi Anda pengetahuan untuk mengevaluasi seberapa besar kemungkinan Anda akan menghabiskan pembayaran salah satu pinjaman ini dalam waktu pembayaran yang lebih lama atau lebih pendek. Anda harus meninjau keadaan Anda secara mendalam dan semua biaya yang terkait dengan produk yang Anda rencanakan untuk dikembangkan. Jika Anda cukup yakin dengan kesuksesan produk Anda dan yakin Anda dapat membawanya ke pasar dengan cepat, pinjaman berbunga rendah dengan persyaratan yang kaku mungkin merupakan taruhan terbaik Anda. Jika proses pengembangan akan lambat dan ada beberapa wildcard, Anda mungkin lebih baik dengan pinjaman bunga yang lebih tinggi. Istilahnya yang lebih fleksibel akan memungkinkan Anda kelonggaran ekstra untuk proses penelitian dan pengembangan untuk menyempurnakan produk, bahkan jika Anda akhirnya membayar ekstra untuk pembiayaan.
Jenis-jenis Keuangan Bisnis
Ada dua jenis utama keuangan bisnis, jangka pendek dan jangka panjang. Dan bisnis Anda perlu menyiapkan strategi keuangan jangka pendek dan jangka panjang untuk beroperasi. Keuangan jangka pendek berbentuk modal kerja, atau arus kas yang Anda butuhkan untuk menutupi pengeluaran sehari-hari seperti pembelian bahan, penggajian, sewa, utilitas, dan pinjaman. Modal kerja dapat berasal dari operasi sehari-hari, seperti pembayaran dari pelanggan yang telah membeli produk atau layanan Anda. Tetapi jika volume bisnis Anda berfluktuasi atau jika Anda perlu membeli dalam volume secara berkala, kemungkinan Anda juga akan membutuhkan pembiayaan jangka pendek. Kartu kredit bisnis adalah bentuk umum dari pembiayaan bisnis jangka pendek, seperti halnya jalur kredit bergulir. Suku bunga pada opsi ini mungkin relatif tinggi dibandingkan dengan pinjaman jangka panjang, tetapi jika Anda membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan dan membayar batas kredit Anda dengan cepat, Anda dapat menghindari biaya keuangan yang berlebihan.
Investasi modal tetap membutuhkan solusi keuangan jangka panjang. Investasi modal ini digunakan untuk membeli tiket besar yang dibutuhkan perusahaan Anda untuk operasi sehari-hari. Misalnya, properti komersial dan bangunan pabrik untuk operasi manufaktur adalah investasi modal tetap, seperti kendaraan, peralatan dan mesin yang mahal. Investasi modal biasanya dibiayai oleh pinjaman jangka panjang, yang biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada opsi jangka pendek seperti kartu kredit dan jalur kredit. Tetapi pinjaman jangka panjang juga biasanya membutuhkan jaminan, yang bisa berupa aset pribadi. Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman Anda, kreditur Anda dapat mengembalikan uangnya dengan menjual jaminan Anda. Saat melakukan investasi modal tetap, sebaiknya mempertimbangkan tidak hanya bunga yang akan Anda bayarkan pada dana yang Anda pinjam, tetapi juga nilai investasi Anda di masa depan. Selain itu, uang yang Anda gunakan untuk membayar kembali pinjaman Anda akan bernilai kurang dari nilai saat ini karena inflasi.
Mengapa Anda Membutuhkan Keuangan Bisnis
Setiap bisnis harus membuat keputusan jangka pendek dan jangka panjang tentang bagaimana ia membelanjakan dan menginvestasikan uangnya. Mustahil untuk memprediksi tren dan permintaan produk dengan akurasi lengkap atau untuk meramalkan peluang dan ancaman jangka panjang. Tetapi pemahaman yang baik tentang strategi keuangan dan opsi pembiayaan dapat membantu Anda membuat pilihan yang tepat. Jika Anda memahami sumber modal yang tersedia untuk Anda dan nuansa menggunakan jalur kredit bisnis versus pinjaman berjangka, misalnya, Anda akan dapat membuat keputusan yang tepat tentang produk keuangan mana yang terbaik untuk situasi Anda saat ini. Dengan mengingat tujuan jangka panjang Anda, Anda dapat memanfaatkan opsi pembiayaan yang tersedia jika Anda memiliki visi dan rencana keuangan yang jelas tentang bagaimana Anda ingin perusahaan Anda berkembang. Anda juga harus memiliki harapan yang realistis tentang berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan keuangan Anda.
Bagaimana Mengelola Keuangan Bisnis
Adalah klise umum bahwa pemilik usaha kecil adalah pengambil risiko, tetapi pengusaha sukses mengelola risiko yang mereka ambil dengan dosis pengetahuan keuangan usaha yang sehat. Untuk mengelola keuangan bisnis:
- Simpan buku-buku yang akurat dan terbaru, sehingga Anda tahu apa yang sedang terjadi dalam bisnis Anda pada waktu tertentu. Seperangkat buku yang bersih memberi Anda informasi pendapatan, pengeluaran, dan arus kas yang Anda butuhkan untuk mengelola bisnis Anda dalam jangka pendek dan membantu Anda menetapkan tujuan jangka panjang.
- Kembangkan tujuan jangka panjang sehingga Anda dapat merencanakan dan menabung untuk investasi besar seperti peralatan, teknologi, atau sumber daya manusia. Perencanaan strategis jangka panjang membutuhkan membuat pilihan jangka pendek dan mengambil langkah-langkah kecil menuju tujuan gambaran Anda yang lebih besar. Teliti biaya barang-barang tiket besar yang pada akhirnya akan dibutuhkan perusahaan Anda dan buat grafik jalur pertumbuhan yang membuat Anda tetap di jalur untuk mencapai tujuan finansial Anda.
- Kembangkan hubungan dengan para bankir yang mengelola akun Anda. Seorang bankir yang mengetahui bisnis Anda dan telah melihatnya berkembang akan secara pribadi diinvestasikan untuk membantu Anda mendapatkan pembiayaan yang Anda butuhkan dan membantu perusahaan Anda berhasil.
Keuangan Bisnis dan Laporan Keuangan
Pembiayaan bisnis yang sukses dimulai dengan laporan keuangan yang melacak dan mengatur aktivitas keuangan perusahaan Anda. Laporan keuangan yang akurat akan memberikan informasi tentang berapa banyak pembiayaan yang dibutuhkan bisnis Anda untuk mencapai tujuannya, dan berapa banyak yang Anda perlukan untuk melunasi hutang. Anda akan memerlukan laporan keuangan saat mendekati pemberi pinjaman. Karena bankir dan investor tidak memiliki akses ke operasi Anda sehari-hari, mereka mengandalkan laporan keuangan yang akurat seperti laporan laba rugi, neraca, dan laporan arus kas untuk informasi keuangan penting yang mereka perlukan untuk menilai keuangan bisnis Anda kesehatan dan risiko.
- Laba rugi: Laba rugi dan laporan laba rugi merangkum aktivitas keuangan Anda selama periode seperti sebulan, seperempat, atau setahun. Ini menunjukkan berapa banyak pendapatan perusahaan Anda, dan berapa banyak yang dihabiskan untuk menghasilkan pendapatan ini. Ini memecah pengeluaran Anda menjadi pengeluaran tetap seperti sewa, yang tidak berubah karena volume bisnis Anda meningkat, dan pengeluaran variabel seperti bahan dan penggajian, yang berkorelasi dengan jumlah bisnis yang Anda lakukan. Pernyataan untung dan rugi menunjukkan tidak hanya berapa banyak laba yang telah dijaring bisnis Anda selama periode yang dicakupnya, tetapi juga persentase dan margin Anda, atau potensi keuntungan ketika volume Anda meningkat. Misalnya, jika perusahaan manufaktur Anda membelanjakan 60 persen dari pendapatannya untuk material dan penggajian, itu lebih mungkin berhasil secara finansial daripada jika menghabiskan 80 persen, bahkan jika volume Anda saat ini kecil.
* Neraca keuangan: Neraca Anda menunjukkan kekayaan bersih perusahaan Anda dengan mencantumkan semua yang Anda miliki (aset) dan semua yang Anda miliki (kewajiban). Ini adalah gambaran situasi keuangan Anda pada saat tertentu, dan itu berubah ketika Anda menghasilkan dan membelanjakan uang. Aset yang tercantum dalam neraca termasuk uang tunai yang Anda miliki di bank dan di tangan, piutang atau jumlah utang Anda untuk bisnis yang telah Anda transaksikan dan aset jangka panjang Anda seperti peralatan. Liabilitas yang tercantum dalam neraca termasuk utang jangka pendek seperti utang dagang dan utang jangka panjang seperti saldo pinjaman jangka panjang dan hipotek. Melihat dari dekat pada neraca Anda juga akan memberi tahu Anda apakah perusahaan Anda kemungkinan akan membutuhkan pembiayaan jangka pendek. Jika sebagian besar aset Anda berbentuk investasi jangka panjang dan Anda hanya memiliki sedikit uang tunai, Anda mungkin perlu segera meminjam sejumlah uang kecuali Anda memiliki piutang usaha yang besar. * Laporan arus kas: Laporan arus kas Anda sangat penting untuk keuangan bisnis karena itu menunjukkan bagaimana uang mengalir masuk dan keluar dari perusahaan Anda. Arus kas tidak sama dengan untung dan rugi karena beberapa sumber uang tunai tidak berasal dari pendapatan bisnis dan sejumlah uang keluar tidak digunakan untuk mengurangi biaya bisnis yang dapat dikurangkan. Misalnya, jika Anda meminjam uang untuk menutup biaya operasional ketika bisnis lambat, jumlah yang Anda pinjam membantu arus kas Anda meskipun Anda belum mendapatkannya. Sebaliknya, ketika Anda harus membayar kembali uang itu, Anda akan melakukan pembayaran yang memengaruhi arus kas Anda, meskipun pembayaran pinjaman bukanlah pengeluaran bisnis yang dapat dikurangkan yang muncul pada laporan laba rugi.
Laporan Keuangan Pro Forma
Laporan keuangan pro forma adalah proyeksi atau gambar tentang bagaimana Anda mengharapkan keuangan Anda untuk melihat pada titik tertentu di masa depan.
- Laporan laba rugi pro forma: Laporan laba rugi pro forma menunjukkan seberapa besar penghasilan dan pengeluaran yang Anda harapkan di masa depan. Pernyataan itu penting untuk keuangan bisnis karena itu menunjukkan apakah model bisnis Anda cukup layak untuk memungkinkan pendapatan tambahan untuk membayar kembali pinjaman Anda.
- Neraca pro forma: Neraca pro forma menunjukkan bagaimana Anda mengharapkan profitabilitas Anda untuk bermain seiring waktu atau kekayaan bersih Anda yang diharapkan dengan mendaftarkan aset dan liabilitas Anda. Penting untuk keuangan bisnis karena ini menunjukkan apakah kekayaan bersih yang Anda harapkan akan meningkat secara berkelanjutan sebagai akibat dari uang yang Anda rencanakan untuk dipinjam dan diinvestasikan.
- Laporan arus kas pro forma: Laporan arus kas pro forma menunjukkan dana apa yang Anda harapkan akan masuk dan keluar dari bisnis Anda selama periode ketika Anda akan melunasi pinjaman Anda. Penting bagi keuangan bisnis karena ini menunjukkan dari bulan ke bulan bagaimana Anda akan menggunakan modal yang tersedia untuk menjaga bisnis Anda tetap berjalan dan juga melakukan pembayaran pinjaman Anda.
Pendekatan Kustom untuk Keuangan
Laporan keuangan konvensional sangat berharga untuk mendapatkan informasi yang diperlukan tentang situasi keuangan Anda secara keseluruhan. Mereka sangat penting untuk mendapatkan pendanaan dari luar dan prasyarat untuk sebagian besar pinjaman bisnis. Laporan keuangan Anda adalah bukti bahwa Anda mengelola keuangan perusahaan Anda secara bertanggung jawab. Tetapi Anda juga dapat mendekati keuangan bisnis dengan cara yang unik dengan budaya dan keadaan perusahaan Anda. Misalnya, jika bisnis Anda diorganisasikan sebagai koperasi milik pekerja, Anda juga akan memerlukan spreadsheet yang menunjukkan ekuitas masing-masing anggota-pemilik, dan bagaimana ekuitas ini akan diterjemahkan ke dalam pembayaran patronase yang dapat memengaruhi arus kas perusahaan.
Selanjutnya, Anda mungkin memiliki pengaturan untuk barter dengan beberapa pemasok dan pelanggan, dan pengaturan ini dapat mempengaruhi cara perusahaan Anda menghasilkan dan menghabiskan uangnya. Apa pun pendekatan unik yang dikembangkan bisnis Anda untuk mengelola keuangannya, itu harus didokumentasikan dan dilacak sehingga Anda sepenuhnya memahami gambaran keuangan Anda dan prospek Anda untuk masa depan.
