Jika Anda telah mencapai titik dalam operasi Anda di mana Anda perlu meminjam uang, maka Anda mungkin melihat pinjaman yang dijamin dari bank Anda. Dengan jenis pinjaman ini, Anda memberikan jaminan sebagai cara berjanji untuk membayar pinjaman tepat waktu. Jika Anda melewatkan pembayaran, bank akan menyita agunan Anda, menjualnya dan melunasi jumlah yang Anda gagal bayar. Apa yang terjadi selanjutnya tergantung pada apakah pinjaman Anda adalah "jaminan" atau "tidak ada jaminan."
Kiat
-
Jika Anda gagal membayar pinjaman bank tanpa jaminan, kreditur dapat mengambil jaminan Anda, tetapi tidak dapat menuntut Anda atas saldo kekurangan apa pun. Anda secara pribadi tidak bertanggung jawab atas hutang itu.
Pinjaman Bank Non-Recourse Dijelaskan
Ada dua jenis pinjaman bank yang dijamin: jaminan dan non-jaminan. Keduanya membutuhkan jaminan seperti properti sebagai jaminan untuk pembayaran kembali pinjaman. Jika Anda gagal bayar, bank dapat menyita dan menjual agunan untuk membayar utang. Dengan pinjaman tanpa jaminan, aktivitas penagihan berhenti di sana. Peminjam tidak secara pribadi bertanggung jawab atas hutang, dan pemberi pinjaman tidak dapat datang setelah peminjam untuk kekurangan apapun, bahkan jika agunan tidak mencakup saldo pinjaman bank.
Pinjaman Recourse vs. Non-Recourse
Pinjaman bank recourse dan non-recourse terlihat sama di permukaan, dalam arti bahwa pemberi pinjaman dapat menyita aset yang Anda masukkan sebagai jaminan jika Anda tidak melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu. Perbedaannya adalah apa yang terjadi jika Anda masih berhutang uang begitu aset terjual. Dengan pinjaman bantuan, pemberi pinjaman dapat mengajukan gugatan untuk saldo pinjaman yang belum dilunasi, memperoleh putusan pengadilan, dan mengejar aset Anda yang lain sampai utang dibayar penuh. Dengan pinjaman non-jaminan, bank tidak beruntung. Ia tidak memiliki klaim atas aset Anda yang lain dan harus menyerap kekurangannya. Dalam kebanyakan kasus, Anda bisa meninggalkan hutang.
Tidak Ada Risiko Tanggung Jawab Pribadi Berarti Tarif Lebih Tinggi
Pemberi pinjaman lebih suka pinjaman bantuan karena mereka cenderung kehilangan uang jika Anda gagal membayar pinjaman. Bisnis lebih suka melindungi aset mereka dan bertahan untuk pinjaman tanpa jaminan. Tidak mengherankan, ada biaya yang terkait dengan kewajiban yang lebih rendah, sehingga pinjaman non-jaminan selalu datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Mengingat risikonya, bank biasanya memesan produk ini untuk bisnis dengan catatan perdagangan dan kredit terbaik.
Pelunasan Pembalikan vs Non Pelunasan
Anjak Faktur - proses di mana bisnis menjual piutang dagangnya kepada perusahaan anjak dengan harga diskon alih-alih menunggu pelanggan untuk membayar dalam jangka waktu 30- atau 60 hari - juga dapat disusun sebagai transaksi penarikan atau non-jaminan. Dengan anjak piutang, bisnis tetap bertanggung jawab untuk pembayaran faktur. Jika pelanggan tidak membayar, maka bisnis harus menanggung biayanya. Sebagai gantinya, Anda dapat mengharapkan biaya anjak piutang yang lebih rendah dan proses kualifikasi yang lebih mudah. Dengan anjak piutang tanpa recourse, perusahaan anjak mengambil risiko bahwa faktur akan dibayarkan. Jika faktur pada akhirnya tidak dapat ditagih, perusahaan anjak piutang dan bukan bisnis yang harus menanggung kerugian.
Bocah Buruk Menjamin
Untuk menjaga bisnis tetap jujur dan menghentikan mereka dari menyedot uang tunai dalam minggu-minggu sebelum gagal bayar pinjaman, sebagian besar pinjaman non-jaminan sekarang memiliki ketentuan khusus yang dikenal sebagai klausul "jaminan anak nakal". Ketentuan yang tepat bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman tetapi pada dasarnya, peminjam non-jaminan dapat secara pribadi bertanggung jawab atas kerugian pemberi pinjaman jika ia melakukan tindakan mengerikan seperti penipuan, kesalahan penyajian, atau pengajuan kebangkrutan. Dalam beberapa kasus, pinjaman bahkan dapat dikonversi menjadi pinjaman pinjaman penuh. Jika Anda mengambil pinjaman bank non-jaminan, pastikan untuk mengetahui apa yang berpotensi menjadi tanggung jawab Anda dengan membaca dokumen dengan cermat.
