Banyak pemilik bisnis tidak memahami kebijakan asuransi mereka sebagaimana mestinya. Ada istilah penting pada kebijakan pertanggungjawaban umum komersial yang disebut batas asuransi agregat, yang dapat menghasilkan manfaat berbeda untuk bisnis Anda daripada yang Anda pikir Anda beli dari agen Anda. Untuk menghindari situasi klaim yang menyedihkan, pahami batas agregat untuk membantu Anda membeli yang cocok untuk kebutuhan bisnis Anda.
Definisi
Agregat bukan jenis pertanggungan asuransi, melainkan batasan pertanggungan yang Anda miliki pada polis Anda. Agregat mewakili manfaat maksimum yang dapat Anda terima di bawah cakupan yang diberikan untuk periode kebijakan, biasanya satu tahun. Misalnya, jika kebijakan pertanggungjawaban umum memiliki agregat $ 1 juta, Anda tidak akan menerima lebih dari $ 1 juta ketika polis tersebut berlaku, terlepas dari jumlah klaim yang Anda ajukan.
Dua Batas
Kebijakan pertanggungjawaban umum komersial umumnya memiliki dua batas cakupan: batas per-kejadian dan batas agregat. Batas per-kejadian menyatakan manfaat maksimum yang tersedia untuk satu klaim, sedangkan agregat adalah maksimum untuk semua klaim Anda digabungkan. Beberapa kebijakan memiliki jumlah dolar yang sama untuk keduanya, sementara yang lain memiliki agregat yang lebih tinggi daripada batas per kejadian. Misalnya, kebijakan pertanggungjawaban umum mungkin memiliki batas $ 1 juta per-kejadian tetapi agregat $ 2 juta.
Agregat terpisah
Beberapa polis asuransi komersial memiliki lebih dari satu agregat, karena cakupan tertentu yang disebut "produk dan operasi selesai" sering memiliki batas sendiri. Cakupan ini membayar kerugian keuangan yang disebabkan oleh pekerjaan yang dilakukan oleh bisnis secara tidak benar, seperti pekerjaan yang salah dilakukan oleh bisnis perbaikan otomatis yang mengakibatkan kecelakaan mobil. Semua pertanggungan lainnya, termasuk cedera tubuh, cedera iklan, cedera pribadi, dan kerusakan properti, memiliki batas agregat tunggal yang sering disebut agregat umum.
Kekurangannya
Sementara agregat memungkinkan perusahaan asuransi untuk membebankan premi yang sesuai dan terjangkau karena membatasi kewajiban perusahaan asuransi, itu juga menimbulkan beberapa kelemahan membingungkan bagi bisnis. Misalnya, jika Anda memiliki batas $ 1 juta per kejadian dengan agregat $ 2 juta dan mengajukan tiga klaim masing-masing senilai $ 800.000 dalam setahun, Anda mungkin percaya bahwa Anda sepenuhnya ditanggung karena setiap klaim kurang dari $ 1 juta. Namun, jumlah ketiga klaim melebihi batas agregat Anda, jadi Anda harus membayar saldo klaim ketiga yang melebihi agregat - dalam hal ini, $ 400.000 - dengan dana bisnis Anda.
