Pemilik bisnis dengan cepat menemukan perlunya berbagai bentuk perlindungan asuransi untuk perusahaan mereka. Namun, banyak jenis polis asuransi yang tersedia dapat membingungkan bagi pengusaha baru. Salah satu jenis pertanggungan yang tersedia untuk badan usaha adalah asuransi kewajiban kontraktual. Jenis kebijakan ini mencakup sejumlah besar potensi kerugian yang terkait dengan suatu kontrak yang dilakukan perusahaan atau di mana ia melakukan pekerjaan apa pun.
Kiat
-
Asuransi kewajiban kontraktual mencakup bisnis dari kerugian yang timbul dari apa yang disebut klausa hold harmless atau ganti rugi atau janji setara yang terkandung dalam kontrak atau perjanjian lisan yang dapat ditegakkan.
Apa itu Asuransi Kewajiban Kontraktual?
Asuransi kewajiban kontraktual kadang-kadang disebut sebagai "asuransi perlindungan kontrak." Asuransi ini memberikan perlindungan asuransi untuk setiap kerugian yang diasumsikan oleh bisnis Anda atas nama orang lain, biasanya melalui klausa tahan ganti rugi atau ganti rugi. Ini biasanya disediakan oleh bahasa yang terkandung dalam klausa yang dimasukkan ke dalam kebijakan kewajiban umum komersial (CGL). Kebijakan CGL mencakup klaim atas cedera tubuh dan kerugian properti yang timbul dari operasi bisnis, tempat, dan produk.
Asuransi kewajiban kontraktual (CL) mencakup jenis kerugian yang sama dengan yang timbul dari kontrak yang menjadi dasar entitas bisnis. Definisi "kontrak" dalam konteks asuransi CL cukup luas. Perjanjian tertulis mungkin tidak diperlukan untuk memicu pertanggungan. Faktanya, setiap janji yang dapat ditegakkan secara hukum oleh pengadilan harus ditanggung oleh kebijakan CL.
Pertanggungan Asuransi Kewajiban Kontraktual
Asuransi kewajiban kontraktual memberi ganti rugi kepada bisnis yang diasuransikan dari konsekuensi keuangan yang diasumsikan melalui kontrak apa pun yang dilakukan bisnis dengan pihak lain.
Salah satu klausa umum dalam kontrak bisnis adalah klausa "tidak berbahaya". Klausa semacam ini memungkinkan satu pihak untuk bertanggung jawab atas cedera atau kerugian yang terjadi selama masa kontrak.
Jadi, misalnya, sebuah perusahaan lansekap yang mengerjakan sebidang properti yang dimiliki oleh pemerintah setempat mungkin diharuskan untuk menjaga agar kota itu tidak berbahaya jika ada yang terluka, bahkan secara tidak sengaja, di tempat itu sebagai hasil dari pekerjaan yang dilakukan perusahaan. Jika cedera atau kehilangan seperti itu terjadi, polis asuransi pertanggungjawaban penanggung jawab kontrak akan menutupi biaya keuangan untuk kerugian tersebut. Kebijakan itu pada dasarnya akan membantu perusahaan membayar kerugian yang disepakati untuk melindungi pemerintah, menurut kontrak.
Kontrak asuransi CGL standar telah mencakup kerugian kewajiban kontraktual sejak 1986. Namun, penting untuk memeriksa ulang kontrak asuransi dengan cermat sebelum menandatangani, untuk memastikan cakupan yang diharapkan termasuk dalam polis.
Apa itu Pengecualian Kewajiban Kontraktual?
Sebagai aturan, kebijakan CGL standar yang mencakup kewajiban kontraktual memberikan perlindungan untuk setiap kewajiban yang belum dikecualikan secara khusus.
Pengecualian adalah klausa yang dimasukkan penyedia asuransi ke dalam dokumen kebijakan untuk membatasi paparan dan pertanggungjawaban mereka untuk penggantian untuk bisnis dan perorangan yang dilindungi. Jika kerugian tertentu ditanggung oleh pengecualian, perusahaan asuransi tidak memiliki kewajiban untuk memberikan pertanggungan atau mengganti biaya pihak yang dirugikan atas kerugian terkait.
Ini adalah poin penting untuk dipahami, terutama untuk bisnis yang telah beroperasi selama beberapa tahun atau lebih dan yang dicakup oleh kebijakan CGL. Itu karena dalam banyak kasus, kewajiban kontrak dapat secara khusus dikecualikan dari cakupan dalam ketentuan kebijakan CGL.
Pengecualian kewajiban kontraktual dapat mendatangkan malapetaka bagi bisnis yang tidak menaruh curiga yang mengasumsikan tanggung jawab berdasarkan klausa yang tidak berbahaya. Konflik ini dapat muncul di mana pihak lain mengajukan klausa yang tidak berbahaya dan mengajukan klaim untuk penggantian kepada bisnis untuk menutupi kerugian pihak tersebut. Jika kebijakan CGL bisnis mengandung pengecualian kewajiban kontraktual, maka perusahaan asuransi tidak akan bertanggung jawab atas kerugian pihak tersebut. Itu berarti bisnis akan dibiarkan pijakan seluruh tagihan sendiri. Jika kerugiannya cukup besar, satu klaim semacam itu dapat memaksa perusahaan gulung tikar.
Namun, ada satu pengecualian untuk aturan pengecualian umum ini, dan di situlah kontrak antara bisnis dan pihak lain secara eksplisit merupakan kontrak yang diasuransikan. Apakah kontrak dianggap diasuransikan tergantung pada banyak faktor, dan harus dievaluasi oleh broker asuransi atau pengacara.
Siapa yang Membutuhkan Pertanggungan Kontrak?
Hampir setiap orang yang memulai bisnis dalam bentuk apa pun, pada titik tertentu, akan menandatangani kontrak. Jika kontrak itu mencakup klausa tahan kerugian atau ganti rugi, bisnis, dan mungkin pemilik bisnis secara pribadi, mengasumsikan potensi pertanggungjawaban yang signifikan. Cakupan kewajiban kontraktual membantu bisnis melindungi aset mereka dan pendapatan yang diantisipasi, serta kelangsungan hidup mereka.
Kebutuhan akan asuransi pertanggungjawaban kontrak menjadi lebih besar ketika bisnis sering mengadakan kontrak yang memuat klausul tidak berbahaya. Ini khususnya umum untuk bisnis yang menyediakan layanan pada properti bisnis atau klien pemerintah yang diwajibkan oleh operator asuransi mereka sendiri atau undang-undang untuk mendapat ganti rugi oleh kontraktor mereka.
Polis Asuransi Cetak Baik
Kebijakan CGL dan klausul kewajiban kontrak bisa sangat kompleks dan sulit dipahami. Sebelum menandatangani kebijakan apa pun, penting untuk memahami dengan tepat apa yang dicakup serta jenis kerugian atau peristiwa apa yang akan dikecualikan dari pertanggungan.
"Cetak halus" pada polis asuransi dapat ditulis dengan padat, jadi jika ketentuan polis pada wajahnya tidak jelas, sebaiknya bertanya kepada broker atau agen asuransi untuk penjelasan "polos Inggris". Mempelajari dari muka apa yang dicakup dan dikecualikan oleh kebijakan dapat membantu menghindari perselisihan yang lebih mahal nantinya.
