Biaya klaim asuransi dibagi menjadi dua kategori: biaya klaim yang dialokasikan dan yang tidak dialokasikan. Pengeluaran klaim yang dialokasikan adalah kerugian finansial yang terkait dengan peristiwa spesifik yang diganti oleh penyedia asuransi Anda. Sebaliknya, biaya klaim yang tidak terisi adalah kerugian finansial terkait dengan suatu peristiwa yang tidak akan ditanggung oleh polis Anda. Penyedia asuransi Anda bertanggung jawab atas semua biaya klaim yang dialokasikan yang ditanggung oleh polis Anda.
Beban Klaim Asuransi
Pengeluaran klaim Anda yang dialokasikan termasuk biaya pengadilan, biaya, dan biaya penyesuai independen, pengacara, saksi, dan layanan investigasi yang terkait dengan klaim Anda. Biaya yang tidak dialokasikan, yang merupakan kerugian finansial yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi, termasuk gaji, sewa dan biaya komputer untuk departemen klaim perusahaan asuransi. Bentuk paling umum dari biaya klaim yang disesuaikan, yang termasuk sebagai biaya klaim yang dialokasikan, adalah biaya investigasi, seperti biaya penelitian dan forensik atau pertahanan, menurut Armfield, Harrison & Thomas, Inc.
Mendokumentasikan Pengeluaran Klaim yang dialokasikan
Jumlah pengeluaran klaim Anda yang dialokasikan adalah jumlah total biaya keuangan Anda yang dituntut berdasarkan polis asuransi atau reasuransi. Anda harus memberikan dokumentasi akurat tentang biaya yang masih harus dibayar, seperti penasihat hukum, saksi ahli, laporan polisi, laporan teknik dan penyesuaian independen jika ditugaskan untuk klaim tertentu, untuk mendukung pengeluaran klaim Anda yang dialokasikan. Pengeluaran klaim Anda yang paling kritis dan mahal biasanya adalah biaya pengacara dan biaya pengadilan, yang harus dicatat secara terpisah dari pengeluaran klaim Anda yang dialokasikan lainnya, karena kerumitannya, dan sedetail mungkin.
Menghitung Biaya Klaim yang dialokasikan
Klaim profesional menentukan apakah ada kewajiban, atau mungkin ada untuk kejadian yang dilindungi. Penyedia asuransi biasanya menghasilkan data terperinci seputar klaim asuransi yang beredar menggunakan sistem informasi manajemen mereka sendiri. Jenis klaim tertentu, seperti untuk tunjangan kecelakaan dan asuransi kompensasi pekerja A.S. misalnya, mengandalkan nilai tabular yang telah ditentukan untuk menentukan jumlah biaya klaim yang dialokasikan. Namun, profesional klaim dapat memilih untuk menilai secara independen klaim yang lebih kompleks untuk menentukan lebih banyak ruang lingkup klaim.
Mengantisipasi Beban Klaim yang dialokasikan
Antisipasi dan penganggaran yang akurat untuk pengeluaran klaim yang dialokasikan sangat penting bagi penyedia asuransi yang mungkin diharuskan untuk mengganti beberapa klaim kapan saja, karena bencana yang tidak terduga. Proyeksi data anggaran asuransi untuk 2012-2013, menurut University of Virginia, Kantor Manajemen Risiko, termasuk asuransi kewajiban otomatis yang akan mencakup $ 1 untuk setiap $ 100 dari estimasi nilai tunai mobil; tanggung jawab atas kesalahan umum untuk karyawan penuh waktu akan dikenakan biaya $ 34 per pekerja setiap tahun; pertanggungjawaban malpraktek medis, yang dapat meningkat hingga 10 persen; dan peningkatan tiga persen dalam asuransi properti, yang akan mencakup $ 0,059 sen per untuk setiap $ 100 dari total nilai properti.
