Mendirikan perusahaan asuransi membutuhkan waktu, uang, dan kesabaran. Selain itu, biaya hukum dengan cepat menumpuk karena asuransi adalah industri yang sangat diatur di setiap negara bagian. Industri asuransi lebih atau kurang tahan terhadap resesi, yang menawarkan keuntungan dalam memulai perusahaan asuransi Anda sendiri dibandingkan dengan memulai jenis bisnis lainnya. Meskipun industri ini didominasi oleh pemain besar, masih ada ruang bagi perusahaan asuransi "butik" kecil untuk bertahan dan berkembang dengan perencanaan yang cermat dan cerdas bisnis.
Item yang Anda butuhkan
-
Agen Asuransi / Lisensi Pialang
-
Rencana bisnis
Tentukan spesialisasi untuk difokuskan. Meskipun banyak perusahaan asuransi besar menawarkan berbagai polis asuransi, perusahaan yang lebih kecil umumnya lebih baik mengkhususkan diri dalam bidang tertentu pada awalnya dan secara bertahap memperluas jangkauan produknya.
Menjadi agen atau broker asuransi berlisensi dalam spesialisasi Anda. Perizinan akan mengharuskan Anda untuk lulus beberapa ujian yang sulit, di mana Anda cenderung perlu mengambil kelas. Sifat ujian ini bervariasi dari satu negara ke negara.
Dapatkan pengalaman sebagai broker atau agen asuransi. Mungkin akan lebih baik untuk menghabiskan setidaknya lima tahun bekerja untuk sebuah perusahaan asuransi kecil tapi terkemuka untuk mempelajari bagaimana industri asuransi skala kecil beroperasi dan untuk membangun basis pelanggan yang loyal.
Bergabunglah dengan asosiasi industri asuransi setempat dan kenalilah agen asuransi lokal lainnya, khususnya mereka yang memiliki spesialisasi lain. Karena dibutuhkan banyak modal untuk memulai perusahaan asuransi, akan lebih baik untuk mengumpulkan dana dari sekelompok agen asuransi sebelum mencari pembiayaan tambahan untuk perusahaan asuransi Anda.
Buat rencana bisnis tertulis yang komprehensif. Dokumen ini harus mencakup lokasi, fasilitas, pasar potensial, strategi pemasaran dan periklanan, dan sumber daya manusia. Rencana bisnis Anda perlu memperhitungkan batasan dan persyaratan hukum di setiap bagian.
Mendirikan perusahaan di bawah hukum negara Anda.
Buat strategi pemasaran tertulis. Ini akan memerlukan riset pasar yang signifikan untuk mengidentifikasi target pasar perusahaan Anda, untuk merancang produk asuransi yang berbeda dan dibuat khusus untuk pasar ini dan untuk mengembangkan metode untuk mengkomunikasikan kekhasan dan nilai produk Anda.
Lakukan analisis biaya lengkap yang memperhitungkan tawaran produk Anda, biaya penggajian yang diantisipasi, dan karakteristik pasar target Anda. Gunakan analisis biaya ini untuk menentukan harga awal polis asuransi Anda. Hasil akhirnya harus berupa struktur penetapan harga yang sedikit lebih murah daripada produk setara yang ditawarkan oleh pesaing. Harga sangat penting dalam industri asuransi karena sifat tak berwujud dari layanan yang diberikan.
Amankan pembiayaan awal. Meskipun bank agak enggan untuk membiayai perusahaan baru, Administrasi Bisnis Kecil adalah alternatif yang ramah. Jika tidak, Anda dapat meminta bantuan dari investor "malaikat" (orang kaya). Perhatikan bahwa rencana bisnis yang baik sangat penting untuk mendapatkan pembiayaan. Ketahuilah bahwa sebagian besar negara bagian mewajibkan perusahaan asuransi untuk menetapkan dan mempertahankan surplus modal minimum dalam kisaran angka enam dan kadang tujuh.
Undang pelanggan jangka panjang Anda untuk melakukan bisnis dengan perusahaan asuransi Anda yang baru didirikan segera setelah kebijakan mereka saat ini berakhir.
Kiat
-
Jika Anda bersedia menerima tanggung jawab tidak terbatas, Anda dapat mempertimbangkan untuk mendirikan kemitraan daripada korporasi. Hal ini mungkin membuatnya lebih mudah untuk mendapatkan pembiayaan, meskipun kemungkinan bahkan pemberi pinjaman kepada perusahaan akan meminta Anda dan pendiri lainnya untuk secara pribadi menjamin utang tersebut.
Peringatan
Karena industri asuransi tunduk pada peraturan, sebuah perusahaan kecil yang berjuang mungkin tergoda untuk berhemat pada biaya hukum. Ini bukan ide yang bagus; meskipun kepatuhan terhadap peraturan merupakan proses yang memakan waktu, otoritas negara menganggap serius masalah ketidakpatuhan.
