Sebagian besar dari apa yang Anda atau bisnis Anda miliki mengalami penurunan nilai seiring waktu. Komputer menjadi usang, perabot kantor mengalami keausan, persediaan menjadi usang dan mesin rusak. Akibatnya, semuanya bernilai lebih rendah daripada saat Anda membelinya. Ketika Anda mengajukan klaim asuransi, perusahaan asuransi Anda akan memperhitungkan depresiasi saat memotong cek. Namun, Anda harus dapat mengajukan klaim kedua untuk depresiasi yang dapat dipulihkan.
Biaya dan Penggantian Aktual
Asuransi properti datang dalam dua rasa utama, mencakup biaya aktual atau biaya penggantian. Perbedaannya signifikan. Katakanlah Anda memiliki kebijakan biaya aktual dan sebagian atap rumah Anda hancur berantakan. Cakupan biaya aktual membayar untuk harga penggantian atap Anda, dikurangi penyusutan. Jika perbaikan atap Anda akan menelan biaya $ 5.000 tetapi atapnya memiliki $ 3.000 penyusutan, Anda mendapatkan $ 2.000, lebih sedikit yang bisa dikurangkan. Anda harus menemukan sisa $ 3.000 di saku Anda.
Cakupan penggantian membayar cukup bagi Anda untuk memperbaiki atau membeli penggantian untuk apa yang hilang, hingga batas cakupan polis. Jika Anda membutuhkan $ 5.000 untuk perbaikan atap, asuransi akan membayar sebanyak itu, dikurangi potongan Anda.
Beberapa pembeli asuransi bertanya-tanya cakupan mana yang diwajibkan oleh hukum. Secara hukum, Anda dapat menempuh jalan baik dan memutuskan untuk tidak mendapatkan asuransi properti sama sekali. Namun, jika Anda mengambil hipotek untuk membeli rumah atau gudang, pemberi pinjaman Anda mungkin akan memaksa Anda mengambil asuransi juga.
Menangani Penyusutan Asuransi
Jika Anda kehilangan properti baru yang mengalami sedikit penyusutan, perusahaan asuransi mungkin dapat memotong satu cek untuk menutupi kerugian Anda. Jika depresiasi sedang dimainkan, dan Anda memiliki cakupan penggantian, Anda akan memerlukan dua cek.
Katakanlah Anda bekerja dari rumah di laptop Anda. Seseorang mendobrak dan mencurinya. Perusahaan asuransi melihat model dan perangkat lunak yang Anda instal dan menyimpulkan akan membutuhkan $ 1.600 untuk membeli komputer pengganti yang sebanding. Sayangnya, laptop Anda berusia tiga tahun dan depresiasi adalah $ 200 per tahun, sehingga Anda mendapatkan cek hanya $ 1.000, atau kurang jika dikurangkan berlaku.
Karena Anda membayar untuk biaya penggantian, itu bukan akhir dari cerita. Anda bisa keluar, membeli komputer pengganti, dan menyerahkan kwitansi kepada perusahaan asuransi. Perusahaan kemudian memotong Anda cek untuk $ 600 dari depresiasi yang dapat dipulihkan.
Anda memerlukan kwitansi karena perusahaan asuransi hanya akan mengganti biaya yang Anda keluarkan. Jika Anda menemukan model tawar-menawar yang hanya $ 1.400, mereka akan menutup $ 400 untuk depresiasi. Jika orang tua Anda membelikan Anda laptop baru sebagai hadiah, atau Anda memutuskan untuk tidak membelinya, Anda tidak akan mendapatkan cek kedua. Jika Anda membeli laptop $ 2.000, Anda tidak akan mendapatkan lebih dari $ 600 dalam depresiasi yang dapat dipulihkan. Apa pun di atas itu ada pada Anda. Terlepas dari berapa banyak yang Anda belanjakan, Anda masih bisa menyimpan cek pertama.
Jam Berdetak
Keterbatasan lain dalam memulihkan depresiasi adalah bahwa perusahaan asuransi tidak akan menunggu selamanya. Anda harus mulai memperbaiki atau membeli dalam jangka waktu tertentu, atau Anda tidak akan dapat mengklaim cek kedua. Asuransi Pelancong, misalnya, mengatakan bahwa Anda harus memberi tahu mereka dalam 180 hari bahwa Anda bermaksud mengajukan klaim penyusutan yang dapat dipulihkan. Perusahaan asuransi lain akan memiliki aturan sendiri.
Simpan Catatan Yang Baik
Hanya memberi tahu perusahaan asuransi Anda bahwa Anda telah melakukan perbaikan, kemudian meminta cek kedua, tidak akan memotongnya. Dokumentasikan semua yang Anda lakukan dan semua yang Anda bayar. Simpan faktur, kontrak, tanda terima, dan cek yang dibatalkan, buat salinan, dan serahkan ke perusahaan asuransi Anda. Jelaskan apa saja yang termasuk dalam dokumen: perbaikan yang Anda bayar dan barang pengganti yang Anda beli. Sertakan nomor klaim Anda untuk memudahkan perusahaan asuransi memproses dokumen dengan cepat.
