Bank sering mengutip tingkat persentase tahunan ketika Anda mengajukan pinjaman, tetapi angka ini mengabaikan efek bunga majemuk dan karenanya dapat menyesatkan. Sebagai perbandingan, persentase hasil tahunan menawarkan representasi sebenarnya dari bunga yang Anda bayarkan dengan memperhitungkan secara berkala.
Tingkat persentase tahunan
April mengacu pada suku bunga pinjaman dan mengabaikan efek peracikan. Mengalikan tingkat bunga periode dengan jumlah periode dalam satu tahun menghasilkan April. Namun, hasilnya tidak secara akurat menggambarkan bunga yang Anda temui kecuali jika tidak terjadi peracikan, yang mungkin terjadi ketika Anda membayar akumulasi bunga setiap periode. Jika bunga bertambah, maka APY memberikan estimasi bunga yang Anda bayar lebih realistis.
Hasil Persentase Tahunan
Anda akan menemui APY ketika mendiskusikan opsi investasi, seperti rekening tabungan atau reksa dana. Namun, pinjaman dan investasi adalah dua sisi dari mata uang yang sama, karena pinjaman Anda juga merupakan investasi bagi bank - APY yang diterima bank berasal dari bunga yang Anda bayar. Untuk sepenuhnya menghargai pinjaman yang Anda tawarkan, Anda perlu mempertimbangkan APY dan bukan hanya April.
Memperoleh Data
Sebagai bagian dari Truth in Lending Act, lembaga keuangan harus sepenuhnya mengungkapkan ketentuan pinjaman Anda, termasuk bagaimana bunga dihitung. Dokumen pinjaman memberikan data yang diperlukan untuk penghitungan, untuk itu Anda harus mengetahui seberapa sering bunga ditambah dan suku bunga periodik. Anda juga dapat menghitung suku bunga periodik dengan membagi April dengan jumlah periode bunga majemuk dalam setahun. Sebagai contoh, jika bunga kartu kredit Anda bertambah setiap hari dengan April 21,9 persen, bagi 21,9 dengan 365 hari untuk mendapatkan tingkat bunga harian 0,06 persen.
Menghitung APY
Bagilah suku bunga periodik dengan 100 untuk mengubahnya menjadi format desimal dan kemudian tambahkan 1. Naikkan hasilnya ke jumlah periode majemuk dalam setahun dan kemudian kurangi 1 untuk menghitung APY dalam format desimal. Kalikan dengan 100 untuk mengubahnya menjadi persentase. Untuk melanjutkan dengan contoh, bagi 0,06 dengan 100 untuk mendapatkan 0,0006 dan kemudian tambahkan 1. Naikkan 1.0006 yang dihasilkan ke kekuatan 365 untuk mendapatkan 1,2447. Kurangi 1 untuk mendapatkan 0,2447 dan bagi 100 dengan untuk menemukan APY 24,47 persen.
