Koresponden yang dibayar melalui akun bersarang adalah pengaturan yang digunakan oleh beberapa orang untuk memindahkan uang antara lembaga keuangan di negara asing dan lembaga keuangan di Amerika Serikat. Akun koresponden adalah akun yang dikelola di bank AS oleh lembaga keuangan asing; itu menjadi akun "bersarang" ketika lembaga itu mengizinkan lembaga keuangan lain mengakses akun itu.
Akun Bersarang
Akun bersarang melibatkan bank asing atau lembaga keuangan yang memiliki akses ke investasi dan aset AS oleh akun lembaga keuangan asing lain di bank AS. Pada dasarnya, ini memungkinkan lembaga keuangan asing memiliki akses anonim ke sistem perbankan Amerika, karena bank A.S. melihat transaksi berasal dari saluran asing yang sah.
Manfaat Akun Bersarang
Seringkali, lembaga keuangan asing ingin mengambil keuntungan dari penawaran yang lebih baik, persyaratan yang lebih baik atau regulasi yang lebih baik dengan melakukan beberapa bisnis di Amerika Serikat. Selain itu, bisnis seringkali lebih mudah atau lebih murah bila dilakukan melalui lembaga keuangan A.S. daripada lembaga asing yang melakukannya secara langsung. Salah satu aspek utama adalah transfer dana internasional, tetapi akun di wilayah AS juga dapat membantu memeriksa kliring, menukar mata uang, dan pinjaman. Ketika dilakukan karena alasan bisnis yang sah, aktivitas akun koresponden bersarang seperti itu sering tidak berbahaya.
Konsekuensi hukum
Kekhawatiran hukum terbesar yang mungkin dari sudut pandang A.S. adalah menghindari pencucian uang melalui pembayaran koresponden ini melalui pengaturan akun bersarang. Bank asing dan lembaga keuangan lainnya pada umumnya tidak memiliki tingkat pengawasan yang sama seperti di Amerika Serikat. Dewan Pemeriksaan Institusi Keuangan Federal menyatakan bahwa hubungan apa pun yang dimiliki bank A.S. dengan entitas asing sebagai koresponden di negara asing harus diuraikan dalam bentuk kontrak eksplisit dengan semua perinciannya disertakan. Koresponden dibayar melalui pengaturan akun bersarang telah digunakan oleh pedagang obat terlarang. Khawatir tentang penggunaan akun bersarang, beberapa negara asing juga telah memasukkan prosedur anti pencucian uang.
Memerangi Pencucian Uang
Ada langkah-langkah lembaga keuangan A.S. dapat mencoba untuk tetap selangkah lebih maju dari entitas asing yang mencoba memindahkan uang secara anonim di bank A.S. Bank A.S. harus memastikan untuk memiliki langkah-langkah keamanan yang tepat di sekitar rekening pembukaan untuk sangat mengidentifikasi. Bank A.S. juga dapat menganalisis transaksi untuk memantau lonjakan pembelian atau penjualan aset tertentu, serta aktivitas yang biasanya tidak terkait dengan pemegang akun yang disebutkan. Kunjungan ke lembaga keuangan di negara lain juga disarankan.
