Dari saat Anda memikirkan ide bisnis, perlu ada uang tunai di atas meja. Anda harus membiayai pembelian bahan, aset, tenaga kerja, dan biaya operasional harian sehingga Anda dapat memulai bisnis. Ketika bisnis menjadi sukses, ada panggilan lebih lanjut untuk uang tunai untuk membiayai pengembangan bisnis. Sumber keuangan merujuk pada berbagai cara bisnis dapat memperoleh uang. Ada banyak opsi yang tersedia, masing-masing dengan kelebihan dan kekurangan.
Mengapa Bisnis Kecil Membutuhkan Keuangan
Bisnis membutuhkan keuangan untuk segala macam alasan. Yang utama adalah:
Untuk meluncurkan bisnis baru: Perusahaan membutuhkan jumlah uang tunai yang berbeda-beda untuk membiayai pembelian bahan baku, peralatan, dan bangunan, untuk mempekerjakan staf dan mengiklankan produk dan layanan mereka. Mungkin perlu waktu sebelum Anda menghasilkan uang tunai yang cukup dari penjualan untuk membayar biaya operasi, jadi Anda akan memerlukan uang untuk menutupi pengeluaran harian di hari-hari awal juga. Tanpa dana yang memadai, tidak mungkin bisnis akan turun.
Untuk membiayai ekspansi: Seiring pertumbuhan bisnis, Anda mungkin perlu berinvestasi dalam teknologi baru atau peralatan manufaktur berkapasitas lebih tinggi untuk menghasilkan volume barang yang lebih besar dengan lebih efisien. Pembelian ini adalah investasi jangka panjang yang jarang keluar dari arus kas karena harganya sangat mahal.
Untuk memasuki pasar baru: Pilihan lain untuk memperluas bisnis adalah masuk ke pasar baru, seperti jenis pelanggan baru atau wilayah geografis. Anda akan memerlukan suntikan dana yang signifikan untuk membiayai riset pasar, kampanye iklan besar, atau outlet ritel baru.
Penelitian dan Pengembangan: Di pasar yang bergerak cepat, bisnis seringkali harus berinvestasi dalam pengembangan produk baru untuk mengimbangi pesaing. Biaya riset pasar, pengembangan prototipe, dan uji coba produk baru biasanya tidak ditanggung oleh pendapatan penjualan sehingga Anda harus mengumpulkan uang untuk R&D.
Biaya operasional: Bisnis menerima banyak panggilan dengan uang tunai setiap hari. Biaya sehari-hari termasuk sewa, tagihan listrik, faktur pemasok dan upah staf. Jika bisnis lambat - misalnya, Anda mengalami musiman atau pelanggan lambat membayar - Anda mungkin perlu pembiayaan tambahan untuk memberi Anda cadangan kas yang cukup untuk menarik dari untuk memenuhi pengeluaran sehari-hari Anda.
Apa Sumber Keuangan untuk Usaha Kecil?
Sumber pembiayaan sama luasnya dengan panjangnya, tetapi mereka umumnya terbagi dalam dua kategori: sumber keuangan internal dan eksternal. Sumber keuangan internal adalah dana yang berasal dari dalam organisasi. Contohnya termasuk uang tunai dari penjualan, penjualan aset surplus dan laba yang Anda tahan untuk membiayai pertumbuhan dan ekspansi. Sumber keuangan eksternal adalah dana yang dikumpulkan dari sumber luar. Contohnya termasuk kredit perdagangan, cerukan bank, pinjaman dan masalah saham.
Cara lain untuk mengelompokkan sumber-sumber keuangan adalah dengan membaginya menjadi pinjaman jangka pendek dan jangka panjang. Keuangan jangka pendek harus dibayar kembali dalam waktu singkat, biasanya dalam satu tahun. Sumber-sumber lain bersifat jangka panjang dan harus dibayar kembali selama bertahun-tahun.
Contoh Sumber Internal untuk Keuangan
Berikut adalah lima sumber utama keuangan internal:
Investasi pemilik: Banyak pemilik akan menginvestasikan tabungan atau telur mereka ke dalam rencana awal bisnis atau ekspansi mereka. Ini sering menjadi sumber keuangan paling penting untuk bisnis tahap awal karena Anda belum memiliki aset dan catatan perdagangan untuk mendukung aplikasi pinjaman bank. Di mana bisnis didirikan, pendiri biasanya akan mengambil saham sebagai imbalan atas investasinya, mempertahankan kontrol 100 persen atas bisnis. Kalau tidak, investasi pada dasarnya adalah hadiah.
Sejauh keuangan berjalan, yang ini murah - bisnis tidak perlu membayar tunai dan tidak ada bunga pada investasi. Pada sisi negatifnya, ada batasan berapa banyak pemilik mampu berinvestasi. Untuk pemula dengan persyaratan aset berat, kemungkinan bisnis akan membutuhkan sumber keuangan tambahan selain tabungan pemilik.
Laba ditahan: Ketika suatu bisnis diperdagangkan secara menguntungkan, ia memiliki opsi untuk membajak sebagian atau semua keuntungan itu kembali ke dalam bisnis. Misalnya, bisnis menjual saham seharga $ 10.000 uang tunai yang dibelinya seharga $ 6.000. Ini berarti bahwa laba ditahan sebesar $ 4.000 dapat digunakan untuk membiayai pembelian saham lebih lanjut dan biaya lainnya. Keuntungan utama dari jenis keuangan ini adalah menggunakan uang tunai yang dimiliki bisnis; tidak ada pembayaran pinjaman atau biaya bunga untuk dipertimbangkan. Namun, tidak setiap bisnis menghasilkan laba yang cukup untuk dimasukkan kembali ke dalam bisnis. Startup tidak mungkin memiliki penghasilan yang cukup untuk menghasilkan laba yang cukup.
Penjualan stok: Uang ini berasal dari penjualan saham yang tidak terjual, sering kali dengan harga diskon, seperti apa yang terjadi dalam penjualan Black Friday, misalnya. Bisnis kemudian menancapkan laba kembali ke bisnis. Menjual stok lama adalah cara cepat dan jangka pendek untuk mendapatkan uang tunai dari produk yang mungkin membutuhkan waktu untuk dijual; Anda juga menghemat biaya penyimpanan barang. Jika ada yang negatif, bisnis harus mengambil harga yang lebih murah untuk saham. Harga terlalu rendah, dan Anda mungkin menciptakan masalah yang lebih besar untuk bisnis.
Penjualan aset tetap: Uang ini berasal dari penjualan aset tetap yang tidak lagi dibutuhkan. Banyak perusahaan memiliki kelebihan kendaraan atau mesin yang dapat mereka jual dengan mudah terutama dalam skenario penggantian - perusahaan dapat menjual truk pengirimannya dengan pembayaran sebagian untuk yang baru, misalnya. Kelemahan utama adalah bahwa ini adalah metode lambat untuk meningkatkan keuangan. Banyak aset tetap tidak likuid; peralatan pabrik tua atau bangunan pabrik mungkin sulit dijual karena kurangnya pembeli yang tertarik di pasar. Ada juga batasan jumlah aset tetap yang dapat dijual bisnis tanpa memengaruhi operasi.
Penagihan hutang: Suatu bisnis seringkali dapat memperoleh pendanaan jangka pendek dengan menagih hutang yang terutang oleh debitornya, biasanya klien dan pelanggan yang belum membayar tagihan mereka. Tidak ada biaya tambahan dalam meningkatkan jenis keuangan ini karena merupakan bagian dari operasi bisnis sehari-hari. Namun, pendekatan penagihan yang agresif dapat merusak hubungan perusahaan dengan para pemangku kepentingan dan tidak ada jaminan bahwa perusahaan akan dibayar.
Contoh Sumber Eksternal untuk Keuangan
Keuangan eksternal berasal dari sumber pihak ketiga di luar organisasi. Opsi meliputi:
pinjaman bank: Ini adalah jumlah uang yang dipinjam untuk periode tertentu dengan tingkat bunga yang disepakati. Pembayaran tersebar dari waktu ke waktu seperti lima atau 10 tahun yang baik untuk penganggaran; Namun, pinjaman ini bisa mahal karena pembayaran bunga. Bank biasanya memerlukan semacam jaminan atas pinjaman seperti agunan dalam bentuk properti atau jaminan pribadi yang diberikan oleh pemilik perusahaan. Mereka adalah opsi yang andal untuk meningkatkan modal awal dan ekspansi. Namun, mereka tidak memberikan banyak fleksibilitas.
Cerukan bank: Cerukan pada dasarnya adalah pinjaman bank jangka pendek yang memungkinkan Anda melakukan penarikan berlebih pada akun Anda kapan pun Anda perlu. Mereka menyediakan cara yang efektif untuk menutupi periode antara uang yang masuk dan keluar dari bisnis, yang merupakan kabar baik bagi bisnis musiman dan mereka yang memiliki masalah arus kas sementara. Namun, Anda akan selalu membayar bunga atas jumlah penarikan yang berlebih, dan suku bunga cenderung lebih tinggi daripada pinjaman bank. Cerukan bisa mahal jika digunakan dalam waktu lama.
Meminjam dari teman dan keluarga: Meminjam uang dari teman dan keluarga yang mendukung bisa lebih cepat dan lebih murah untuk diatur daripada pinjaman bank standar, dan Anda dapat menegosiasikan suku bunga fleksibel dan ketentuan pembayaran. Namun, juri tidak tahu apakah meminjam uang dari teman adalah ide yang bagus. Di satu sisi, teman dan keluarga akan senang melihat Anda berhasil dan mungkin tidak terlalu ketat dalam menegakkan persyaratan pinjaman. Di sisi lain, ketegangan dapat berkembang jika bisnis Anda mengalami kesulitan dan teman-teman melihat investasi mereka menurun.
Bagikan masalah: Perusahaan dapat mengumpulkan uang tunai dengan menjual saham kepada investor eksternal. Ini adalah cara jangka panjang dan relatif bebas rasa sakit untuk mengumpulkan dana karena tidak ada pembayaran atau bunga untuk membayar modal yang Anda kumpulkan. Namun, Anda memberikan saham kepemilikan di perusahaan. Keuntungan terdilusi saat Anda membayar dividen kepada pemegang saham, dan Anda akan kehilangan hak untuk mengendalikan bisnis secara absolut. Ini akan memukul pendiri perusahaan yang paling sulit. Tiba-tiba, mereka akan bertanggung jawab kepada pemegang saham dan akan kehilangan banyak keuntungan yang seharusnya mereka simpan untuk diri mereka sendiri.
Kredit perdagangan: Di sinilah pemasok setuju untuk mengirimkan barang sekarang tetapi bersedia menunggu beberapa hari - biasanya 30 atau 60 - sebelum pembayaran. Membeli sekarang dan membayar nanti adalah baik untuk arus kas karena Anda dapat menunda membayar barang sampai Anda menjualnya kepada pelanggan. Pada umumnya tidak ada biaya bunga selama Anda membayar dalam periode yang disepakati. Namun, Anda harus mengelola arus kas dengan hati-hati, sehingga ada cukup uang untuk menyelesaikan faktur saat pembayaran jatuh tempo.
Anjak piutang: Dengan anjak piutang, Anda menjual faktur ke perusahaan anjak piutang. Perusahaan akan memberi Anda sekitar 80 persen dari nilai faktur sebagai uang muka dan saldo - dikurangi biaya - ketika pelanggan membayar. Idenya di sini adalah untuk mendapatkan uang tunai langsung daripada menunggu 15, 30 atau 60 hari untuk mendapatkan jumlah penuh. Pada sisi negatifnya, Anda akan kehilangan sebagian nilai total piutang Anda.
Kartu kredit: Banyak organisasi menggunakan kartu kredit mereka sendiri atau pemiliknya untuk membiayai pengeluaran bisnis mereka. Jenis kredit ini biasanya lebih cepat dan lebih murah untuk diatur daripada kredit perdagangan atau anjak piutang. Berhati-hatilah untuk membayar saldo penuh karena biaya dapat menumpuk dengan sangat cepat.
Hibah pemerintah: Beberapa lembaga pemerintah dan organisasi nirlaba menawarkan hibah kepada bisnis berdasarkan berbagai kondisi seperti industri tempat Anda bekerja atau di mana Anda berada. Misalnya, hibah mungkin tersedia untuk bisnis yang buka di daerah dengan tingkat pengangguran tinggi. Karena uang itu adalah hibah, bukan pinjaman, itu tidak harus dilunasi. Namun, tidak semua bisnis memenuhi syarat, dan program ini mungkin kelebihan permintaan besar-besaran dengan ratusan pelamar untuk setiap penghargaan tunai. Anda tidak dapat bank dengan dana hibah sebagai sumber utama pendanaan Anda.
Malaikat bisnis: Malaikat bisnis adalah pengusaha profesional dan investor yang menyediakan dana untuk bisnis dengan prospek pertumbuhan tinggi. Selain uang, malaikat pendukung sering menyumbangkan keterampilan, pengalaman, dan jaringan mereka ke perusahaan, yang merupakan keuntungan signifikan bagi pemula. Pada sisi negatifnya, Anda akan memberikan saham di perusahaan dan harus menerima kehilangan kendali atas cara bisnis dijalankan.
Cara Menemukan Lebih Banyak Sumber untuk Keuangan
Internet telah membuat hidup lebih mudah bagi bisnis yang membutuhkan suntikan uang tunai. Jika Anda memiliki ide bisnis, maka layanan pinjaman online seperti Kabbage dapat menyetujui jalur kredit hanya dalam 10 menit dan menyetor uang tunai ke akun Anda pada hari yang sama. Situs crowdfunding seperti Kickstarter dan Indiegogo menyediakan platform bagi Anda untuk mengumpulkan modal bagi startup Anda, meskipun Anda harus memberi investor akses pertama ke produk Anda.
Akhirnya, ada baiknya memeriksa situs pinjaman peer-to-peer seperti Lending Club dan Prosper. Platform ini menghubungkan peminjam dengan orang-orang yang bersedia memberikan pinjaman dengan tingkat bunga. Cukup daftarkan dan tambahkan rincian tentang bisnis Anda dan jumlah pinjaman yang Anda butuhkan. Pemberi pinjaman menawar investasi sehingga Anda dapat memilih tingkat bunga terendah dan pinjaman yang tepat untuk bisnis Anda.
