Transaksi Automated Clearing House (ACH) melibatkan pemrosesan batch secara elektronik atas dana tertunda yang ditransfer. Lembaga keuangan asal yang bekerja melalui operator ACH meneruskan transaksi ke jaringan ACH. Lembaga keuangan penerima memproses dana menjadi jumlah kredit dan debit dari rekening lembaga penerima. Undang-undang Kerahasiaan Bank mewajibkan bisnis yang menangani transaksi ACH, seperti kasino dan bank, untuk memantau perilaku dan transaksi pelanggan. Laporan perlu diajukan ketika mendeteksi perilaku akun mencurigakan yang mungkin melibatkan pencucian uang.
Item yang Anda butuhkan
-
Pengetahuan dalam transaksi ACH dan IAT
-
Pedoman operasi kontrol internal
Monitor Operasi Pelanggan
Tinjau dokumentasi transaksi ACH mengenai bagaimana akun dibuka, termasuk transaksi ACH Internasional (IAT) dan program identifikasi pelanggan. Tentukan apakah ACH dan IAT termasuk dalam operasi normal untuk jenis bisnis. Menganalisis yurisdiksi asal atau tujuan, frekuensi transaksi dan jumlahnya.
Tentukan risiko bank terkait transaksi ACH dan IAT. Mengevaluasi lokasi bank, ukuran, dan hubungan akun pelanggan yang melibatkan volume dolar, jenis dan frekuensi transaksi ACH. Tinjau tujuan dan lokasi asal IAT ke lokasi bank.
Identifikasi akun pelanggan yang terlibat dalam aktivitas IAT dan ACH dalam jumlah besar dan sering. Lacak transaksi batch-diproses ketika jumlah ACH tertentu ditempatkan ke dalam akun kesalahan yang diproses terpisah atau dipisahkan untuk tujuan lain. Meningkatkan pemantauan pelanggan berisiko tinggi dengan berasal dan menerima transaksi IAT yang berlokasi di lokasi geografis berisiko tinggi, sebagaimana dinyatakan oleh Dewan Pemeriksaan Lembaga Keuangan Federal.
Tinjau keluhan pelanggan tentang pemrosesan akun. Selidiki pengembalian yang tidak sah terkait dengan kemungkinan penipuan. Lacak duplikat transaksi ACH dan IAT.
Uji transaksi ACH dan IAT dari pengambilan sampel akun dari pelanggan berisiko tinggi. Tinjau akun yang meniru transaksi ACH ketika dimulai melalui telepon atau dari Internet, terutama jika ini adalah metode yang digunakan ketika akun dibuka.
Catat volume dan jenis kegiatan ACH dan IAT ketika bisnis pelanggan tidak sesuai dengan sifat transaksi. Memblokir akun pelanggan yang sebelumnya terlibat dengan transaksi duplikat dan penipuan atau kegiatan tidak sah lainnya.
Kiat
-
Tinjau dan uji semua prosedur operasi pengendalian internal lembaga keuangan. Mengevaluasi dan menentukan tempat-tempat di mana operasi tidak mengikuti standar Dewan Direktur. Kontrol internal yang benar untuk mengurangi risiko bank dan mencegah skema akun penipuan.
