Jika Anda pernah membuka pernyataan kartu kredit hanya untuk bertanya pada diri sendiri, "Biaya apa ini?" Anda mungkin menjadi korban penipuan kartu kredit atau pencurian identitas. Itu hanya satu dari banyak cara penipuan kartu kredit dapat terjadi. Biaya kartu debit yang tidak sah, serta penarikan ATM tanpa izin, juga dapat menunjukkan bahwa telah terjadi penipuan. Penipuan kartu kredit menyerang individu dan bisnis. Setelah seorang pelanggan memberi tahu bank yang mengeluarkan kartu dari biaya atau penarikan yang tidak sah, bank akan melakukan penyelidikan penipuan kartu kreditnya sendiri.
Indikator Penipuan Kartu Kredit
Tingkat penipuan kartu bank dan kartu kredit terus meningkat dan mencapai level tertinggi 20 tahun.Salah satu bentuk penipuan kartu, yang dikenal sebagai "skimming kartu," di mana pencuri mencuri data pengguna di ATM, naik setiap tahun pada tingkat sekitar 174 persen untuk "skims."
Yang mengatakan, karyawan bank yang membantu dalam melakukan penyelidikan penipuan terampil dalam mendeteksi perbedaan antara kartu kredit aktual atau penipuan kartu bank dan biaya yang hanya diperdebatkan. Penipuan biasanya melibatkan individu atau bisnis yang sama sekali tidak dikenal yang membuat tagihan tidak sah terhadap akun Anda, membaca sekilas data akun Anda atau mencuri dan memanipulasi informasi identifikasi pribadi untuk melakukan tuduhan penipuan terhadap akun Anda. Biasanya juga melibatkan individu atau bisnis yang sebelumnya pemegang kartu tidak pernah melakukan transaksi.
Pembayaran yang disengketakan, di sisi lain, mungkin melibatkan pihak-pihak yang diketahui satu sama lain. Jika pernyataan masa lalu seorang pemegang kartu menunjukkan pembayaran reguler kepada entitas atau individu yang dituduh melakukan penipuan, sebuah bank kemungkinan akan memperlakukan dugaan penipuan tersebut hanya sebagai pembayaran yang disengketakan.
Penanda penipuan potensial lainnya termasuk biaya yang sangat tidak proporsional. Misalnya, jika Anda biasanya membayar bisnis tertentu $ 100 pada hari kelima setiap bulan, tetapi tiba-tiba ada biaya sebesar $ 3.000 pada tanggal delapan, bank Anda kemungkinan akan melihatnya dengan skeptis. Idealnya, bank akan menghubungi Anda dan meminta otorisasi untuk biaya yang tidak biasa ini. Jika tuduhan itu curang, maka bank dapat menghentikan transaksi sebelum menyebabkan kerusakan.
Yang terbaik adalah memeriksa setiap pernyataan untuk perbedaan segera setelah pernyataan itu tiba. Jika Anda menemukan pembelian yang tidak cocok dengan catatan Anda atau biaya apa pun yang tidak Anda otorisasi, Anda dapat segera memberi tahu bank. Ini, pada gilirannya, membantu melindungi akun Anda dari kerusakan lebih lanjut dan dapat membantu Anda mendapatkan uang Anda kembali lebih cepat.
Bagaimana Bank Melakukan Investigasi Penipuan Kartu Kredit
Setelah pemegang kartu memberi tahu bank penerbit tentang biaya yang dipersengketakan, bank akan membuka penyelidikan penipuan kartu kredit.
Di antara undang-undang atau undang-undang lainnya, UU Transfer Dana Elektronik mengatur hak dan kewajiban relatif bank dan pemegang kartu jika terjadi penipuan kartu kredit. Undang-undang ini juga dapat membatasi kewajiban bank untuk membayar kembali atau mengganti uang pelanggan yang hilang karena penipuan.
Undang-undang EFT mengharuskan pelanggan untuk mengambil tindakan tertentu segera setelah menemukan biaya tidak sah. Tindakan yang diperlukan tersebut termasuk memberi tahu penerbit kartu segera jika memungkinkan, tetapi tidak lebih dari 60 hari setelah tanggal pernyataan. Penjelasan juga harus mencakup jumlah persisnya yang terlibat, tanggal tuntutan dan penjelasan mengapa tuduhan itu diyakini sebagai penipuan.
UU EFT mengharuskan bank untuk menyelidiki kesalahan dengan segera, dan untuk menyelesaikannya dalam waktu 45 hari setelah itu. Jika penyelidikan membutuhkan waktu 10 hari untuk diselesaikan, dan penipuan terlibat, dan bukan hanya pembayaran yang dipersengketakan, maka bank wajib mengembalikan jumlah yang dipersengketakan. Masa tenggang diperpanjang hingga 20 hari untuk pelanggan baru.
Bank juga wajib memberi tahu pemegang kartu tentang hasil investigasi dan kesimpulannya secara tertulis. Pemegang kartu berhak untuk meminta dan menerima salinan semua dokumen yang dikumpulkan atau diproduksi bank selama penyelidikan jika dokumen-dokumen tersebut sesuai dengan kesimpulannya.
Penegakan Hukum dan Penipuan Kartu Kredit
Secara bersamaan, atau pada titik tertentu segera setelah penyelidikan, bank dapat memberi tahu lembaga penegak hukum di yurisdiksi yang tepat dari item penipuan dan fakta-fakta lain yang mungkin telah terungkap selama penyelidikan.
FBI dapat menyelidiki kasus-kasus penipuan kartu kredit karena pencurian identitas. Pencurian Identitas 1998 dan Asseter Deterrence Act dan Undang-Undang Peningkatan Pencurian Identitas 2004 mengkriminalkan pencurian identitas yang diperburuk dan memberi wewenang kepada FBI untuk menyelidiki atau membantu penyelidikan yang dilakukan oleh lembaga penegak hukum setempat dalam kasus-kasus tertentu.
Namun, sebagian besar kasus penipuan kartu kredit dan pencurian identitas akan dikelola sepenuhnya oleh lembaga penegak hukum setempat, jika ada. Tuduhan yang tidak sah merupakan pencurian identitas, sehingga pemegang kartu yang terkena dampak harus menghubungi otoritas penegak hukum setempat serta bank itu sendiri ketika penipuan ditemukan. Bahkan jika penegak hukum menolak untuk melakukan investigasi, bersikeras untuk mengajukan laporan resmi polisi. Dokumen ini dapat membantu Anda nanti jika Anda menemukan penipuan lebih lanjut atau perlu membela terhadap tindakan penagihan yang salah terhadap Anda.
Selain itu, merupakan ide bagus untuk memberi tahu ketiga agen pelaporan kredit utama dan meminta peringatan penipuan untuk ditempatkan pada file Anda. Lansiran ini menempatkan pemantauan tambahan pada akun Anda selama 90 hari, sehingga segala upaya untuk menciptakan kewajiban kredit atas nama Anda selama waktu itu akan ditolak kecuali kreditor memverifikasi identitas Anda dengan Anda secara langsung.
