Perusahaan pengelola uang dapat mengambil berbagai bentuk. Perusahaan pengelola uang harian menyediakan layanan pembukuan, akuntansi, pembayaran tagihan, dan pengelolaan uang tunai kepada individu dan bisnis. Beberapa perusahaan pengelola uang menyediakan manajemen uang harian dan manajemen investasi, dan sebagian besar fokus pada pengelolaan investasi untuk klien mereka. Langkah pertama dalam membuka perusahaan pengelola uang Anda sendiri adalah mematuhi peraturan negara bagian dan federal.
Perusahaan Manajemen Uang Harian
Manajer uang harian dapat disertifikasi oleh American Association of Daily Money Managers, tetapi sertifikasi itu opsional. Sertifikasi sebagai pengelola uang harian mengharuskan lulus ujian yang diberikan oleh AADMM, yang juga menawarkan kursus untuk mempersiapkan ujian. Pendaftaran untuk mengikuti ujian menelan biaya $ 300 untuk anggota dan $ 450 untuk non-anggota pada Juli 2014.
Registrasi dan Perizinan
Jika Anda berniat untuk melakukan segala jenis investasi atas nama klien Anda dan aset Anda yang dikelola berjumlah total kurang dari $ 25 juta, daftarlah dengan otoritas sekuritas negara bagian Anda. AOM yang lebih besar membutuhkan registrasi dengan SEC. Daftar di situs FINRA untuk mengikuti Pemeriksaan Hukum Penasihat Investasi Seragam, yang dikenal sebagai ujian Seri 65, yang diwajibkan oleh sebagian besar negara bagian. Namun, negara Anda dapat mengabaikan pemeriksaan Seri 65 ini, jika Anda memiliki sertifikasi keuangan lainnya. Langkah terakhir dalam kualifikasi yang sah untuk menjadi manajer uang adalah mengajukan Formulir ADV, Bagian 1 & 2, termasuk Formulir U4, melalui sistem Penyimpanan Pendaftaran Penasihat Investasi. Jangan lewati perizinan, karena hukumannya bisa berat.
Menyiapkan Toko
Setelah Anda mengurus semua persyaratan hukum untuk menjadi manajer uang, membuka perusahaan pengelola uang Anda seperti bisnis lainnya. Tanyakan kepada pemerintah daerah Anda tentang lisensi bisnis dan undang-undang penzonaan yang akan memengaruhi tempat Anda dapat menemukan bisnis Anda. Buat badan hukum seperti C-corporation atau LLC, dan dapatkan tanggung jawab, kesalahan dan kelalaian dan asuransi lainnya. Charles Schwab, yang memasok layanan dukungan untuk perusahaan manajemen uang, memperkirakan biaya untuk pialang saham yang beralih ke manajemen uang independen berkisar dari $ 15.000 hingga $ 75.000 tergantung pada ukuran aset yang dikelola. Menggunakan layanan dari pialang-dealer besar dapat memberi perusahaan Anda layanan pencatatan, pelaporan, penahanan, hukum, dan bahkan pemasaran, atau Anda dapat mengatur sendiri kebutuhan tersebut.
Basis Klien Anda
Perusahaan pengelola uang independen biasanya didirikan oleh pialang saham, akuntan, bankir, agen asuransi, dan profesional industri jasa keuangan lainnya. Mereka biasanya sudah memiliki buku klien. Pendatang lain di lapangan cenderung menjadi investor swasta yang menarik sekelompok orang yang meminta agar investor juga mengelola uang mereka. Sebelum Anda terjun ke perusahaan Anda sendiri, pertimbangkan bahwa pengeluaran operasional Anda mungkin berkisar antara 30 persen hingga 50 persen dari biaya klien Anda, yang dapat berupa biaya tahunan tetap atau persentase uang yang dikelola. Either way, pertumbuhan laba Anda tergantung pada peningkatan uang yang Anda miliki di bawah manajemen.
