Cek bank dan cek tersertifikasi adalah dua jenis “cek resmi,” cek yang dijamin akan dihapus. Kedua jenis cek resmi diverifikasi dan dijamin oleh bank penerbit. Namun, keduanya tidak sama. Ada beberapa perbedaan utama antara cek bank dan cek bersertifikat, terutama akun yang digunakan untuk setiap jenis cek. Dengan cek bank, bank menghapus dana dari rekening pembayar dan kemudian menulis cek terhadap rekening escrow ini untuk menjamin pembayaran. Dengan cek tersertifikasi, cek ditarik terhadap rekening giro pembayar dengan jaminan dari bank bahwa rekening tersebut berisi dana yang cukup untuk menutup transaksi.
Apa itu Cek Bank?
Cek bank, juga dikenal sebagai cek kasir, adalah cek yang diterbitkan dan dijamin oleh bank. Ketika pemegang rekening giro memperoleh cek bank, bank mengeluarkan sejumlah uang dari rekening giro pembayar dan memindahkannya ke rekening terpisah. Dalam hampir semua kasus, seseorang perlu memiliki rekening giro di bank untuk menggunakan cek bank. Kemudian, ketika cek diuangkan atau disetor oleh penerimanya, dana ditarik dari akun aman ini. Karena uang diambil langsung dari rekening pembayar dan disisihkan untuk penerima, cek bank tidak dapat ditolak.
Apa itu Cek Bersertifikat?
Pemeriksaan tersertifikasi tidak melibatkan pengambilan dana dari akun pembayar untuk menjamin pembayaran. Alih-alih, sertifikasi bank bahwa tanda tangan pembayar sah dan bahwa ada cukup dana di rekeningnya memberikan keamanan yang datang dengan menggunakan cek bersertifikat. Ketika cek bersertifikat disimpan atau diuangkan, dana diambil langsung dari akun yang tercantum pada cek.
Ketika bank mengesahkan cek, ia membekukan jumlah cek yang bernilai di rekening pembayar untuk memastikan bahwa cek tersebut dapat diuangkan atau disetor. Namun, ini bisa kurang aman daripada bekerja dengan rekening escrow seperti cek bank. Bank sering memberlakukan pembatasan untuk meningkatkan keamanan pemeriksaan yang mereka sahkan, Batasan ini umumnya mencakup ketentuan seperti:
- batal setelah 90 hari
- batal jika tanda tangan dianggap curang
- batal jika cek tersebut disertifikasi secara keliru
Bank tidak berkewajiban untuk menghormati cek bersertifikat palsu. Ini sama benarnya dalam kasus-kasus di mana tanda tangan pembayar sah, tetapi sertifikasi tidak, seperti dalam kasus di mana tanda tangan dan sertifikasi dipalsukan. Skenario terakhir adalah insiden pencurian identitas. Ketika bank memutuskan bahwa cek bersertifikasi adalah palsu, penulis cek dapat dimintai tanggung jawab atas biaya cek tersebut, dan kerusakan akibat tindakannya menyebabkan orang lain yang terlibat dalam transaksi menderita.
Mengapa Bisnis Menggunakan Cek Bank dan Cek Bersertifikat
Bisnis menggunakan cek bank bersertifikat dan karena mereka cara yang lebih aman untuk membayar dan dibayar. Dengan cek pribadi, satu-satunya jaminan yang dimiliki penerima adalah janji pembayar bahwa cek akan dihapus, yang sama sekali bukan jaminan. Menggunakan bank atau cek bersertifikasi lebih aman daripada menggunakan uang tunai untuk melakukan pembelian, karena:
- Jika pembayaran perlu dibatalkan, vendor dapat membatalkan cek dengan mudah dengan bank penerbit.
- Ada catatan kapan cek dibuat dan kapan disetor, sehingga dimungkinkan untuk menyelesaikan perselisihan dengan dokumentasi.
Alasan lain mengapa bisnis, dan dalam beberapa kasus, individu, menggunakan cek bank adalah karena mereka tidak berisi nomor rekening pembayar pembayar seperti cek pribadi. Dengan menggunakan cek bank seperti ini, sebuah bisnis dapat mengurangi peluangnya untuk menjadi target penipuan identitas.
Bisnis menggunakan cek bersertifikasi dan bank untuk melakukan pembelian besar yang tidak praktis dilakukan dengan uang tunai, meskipun cek bank atau cek tersertifikasi sama dengan uang tunai. Dengan demikian, vendor dapat menerima satu tanpa harus khawatir tentang skor kredit pembayar. Seringkali, cek bank dan cek tersertifikasi digunakan alih-alih uang tunai karena lebih aman untuk diangkut dan dijamin. Selain manfaat ini, lebih mudah untuk melindungi cek agar tidak hilang. Anda juga tidak dapat salah menghitung cek seperti Anda dapat salah menghitung uang tunai.
Dalam beberapa kasus, bank bertanggung jawab untuk membayar cek bersertifikasi dari dananya. Apakah bank bertanggung jawab atas cek bersertifikasi tergantung pada keadaan di sekitar insiden tersebut. Ketika sertifikasi pada cek dipalsukan, bank tidak bertanggung jawab untuk membayarnya. Tetapi ketika bank mengesahkan kesalahan check in, cek tersebut mungkin masih sah, dan bank mungkin diharuskan membayar penerima.Ketika ada masalah dengan cek bersertifikasi yang mengakibatkan pembayar tidak dapat menggunakan cek, ia dapat meminta kompensasi atas kerusakan terkait dari bank atau pelanggan, tergantung pada pihak mana yang ditentukan sebagai pihak yang lalai di bawah aturan yang diberlakukan oleh Uniform Commercial Code.
Manfaat Cek Bank dan Cek Bersertifikat
Cek bank dan cek tersertifikasi memiliki keunggulan signifikan dibandingkan cek pribadi dan kredit; mereka dijamin. Bahkan seorang pembayar dengan kredit yang sangat baik dapat gagal bayar atas pembayaran mereka atau menyatakan kebangkrutan, yang menempatkan si penerima pada posisi sulit karena harus menagih hutang-hutang yang harus dia bayar. Dalam kasus-kasus di mana pembayar tunggakan menyatakan kebangkrutan, kreditor mungkin tidak pernah dibayar atau mungkin harus puas menerima bagian dari jumlah total yang harus dibayarkan pembayar.
Cek pribadi juga tidak menawarkan jaminan bahwa penerima akan dibayar. Suatu cek dapat "melambung", yang berarti ada dana yang tidak mencukupi dalam rekening giro pembayar untuk menutupinya, dan ini dapat membuat penerima mengalami kerugian finansial. Meskipun korban cek mental dapat mengajukan gugatan untuk mendapatkan kompensasi atas kerusakan yang dideritanya akibat cek buruk, ini adalah proses yang mahal dan memakan waktu yang pada akhirnya dapat membuat korban menghabiskan lebih banyak uang daripada yang akan diterimanya jika cek telah dihapus.
Mewajibkan pembeli untuk menggunakan cek bank atau cek bersertifikasi meringankan kekhawatiran vendor tentang dibayar segera dan secara penuh.
Mengapa Bisnis Memilih Cek Bersertifikat dari Cek Bank atau Sebaliknya?
Umumnya, bisnis memilih cek bank daripada cek bersertifikat. Cek bank menjadi semakin populer bagi perusahaan untuk digunakan karena ada kemungkinan lebih rendah untuk pemalsuan dengan cek bank. Mereka adalah pilihan yang lebih aman dan lebih aman. Cek bersertifikasi dapat dipalsukan dengan beberapa cara berbeda, dan cek tersertifikasi dapat mengeja kesulitan dan biaya hukum untuk setiap pihak yang terlibat dalam transaksi.
Ketika salah satu jenis cek resmi hilang, hancur atau dicuri, bank yang menerbitkan dapat meminta pembayaran jaminan atau obligasi sebelum menerbitkan yang baru. Selain itu, bank memiliki hak untuk menolak untuk menghormati cek jika telah dimodifikasi dengan cara apa pun, bahkan jika tanda tangan dan sertifikasi itu sah. Misalnya, mengubah jumlah uang untuk cek bersertifikasi, bahkan ketika ada cukup dana di akun pembayar untuk menutupinya, dapat membuat cek kosong. Ketika bank secara keliru menolak cek yang sah, bank itu mungkin bertanggung jawab atas kerugian yang diderita salah satu pihak dalam transaksi karena kesalahan bank.
Cara Membuka Rekening Bank Bisnis
Untuk menulis cek tersertifikasi dari bisnis Anda, Anda perlu membuat akun giro untuk bisnis. Rekening bank bisnis melegitimasi bisnis Anda. Jika Anda tidak memiliki rekening giro bisnis, Anda dapat memperoleh cek bank dari bank atau credit union, atau Anda dapat menggunakan wesel untuk melakukan pembelian yang lebih besar. Sebagai pemilik bisnis, Anda harus memiliki akun giro untuk bisnis Anda karena menyediakan lapisan perlindungan hukum tambahan dengan membuat entitas yang terpisah dari Anda sebagai individu. Jika bisnis Anda digugat, aset Anda dilindungi ketika aset bisnis Anda disimpan di akun terpisah. Memiliki akun bisnis terpisah juga memudahkan Anda untuk mengelola transaksi penjualan dan pengeluaran dan menangani tagihan pajak bisnis Anda.
Anda mungkin perlu membuka beberapa rekening bank untuk bisnis Anda jika Anda tidak yakin apakah satu akun sudah cukup, atau jika Anda akan membutuhkan banyak akun untuk beberapa pengeluaran dan aliran pendapatan. Berbicaralah dengan penasihat bisnis atau keuangan untuk menentukan jawaban yang tepat untuk Anda dan bisnis Anda.
Cari-cari bank yang tepat untuk membuka rekening giro bisnis Anda dan rekening lain yang mungkin Anda inginkan, seperti kartu kredit bisnis. Bank yang berbeda menawarkan opsi layanan rekening yang berbeda, dan beberapa menyediakan layanan khusus untuk industri tertentu. Bank tempat Anda memiliki akun pribadi Anda dapat menjadi yang tepat untuk akun bisnis Anda, tetapi lakukan riset Anda alih-alih menggunakan bank ini karena itu mudah.
Dengan jawaban Anda, ID pajak federal dan nama bisnis terdaftar di tangan, pergilah ke bank untuk membuka akun. Anda juga dapat membuka akun Anda secara online dengan beberapa bank. Anda perlu memberikan bukti bahwa bisnis Anda terdaftar di negara tempat ia berpusat dan bahwa Anda adalah pemilik bisnis.
Anda juga perlu membuka akun pedagang untuk bisnis Anda untuk menerima pembayaran dari pelanggan. Jika Anda mengantisipasi menerima pembayaran kartu kredit, buka akun pedagang kartu kredit. Saat membuat rekening bank ini, Anda mungkin juga ingin mengatur akun pembayaran online pada platform seperti PayPal atau Dwolla dan menautkannya ke akun pedagang Anda, yang akan memudahkan dana dari penjualan untuk masuk langsung ke akun Anda. Simpan catatan komprehensif dari semua rekening bank bisnis Anda dan platform online tempat mereka ditautkan. Menggunakan cek tersertifikasi dan cek bank adalah salah satu cara untuk melakukan dan menerima pembayaran yang aman, tetapi ketika Anda melakukan transaksi online, catatan dan tindakan keamanan akun Anda seperti kata sandi yang kuat adalah alat terbaik Anda melawan penipuan. Dalam catatan Anda, pastikan untuk melacak:
- semua pengeluaran bisnis, seperti gaji karyawan dan biaya perolehan peralatan
- pajak bisnis Anda
- semua pendapatan bisnis
- setiap sumbangan amal yang dihasilkan bisnis
Dengan bank yang Anda pilih, Anda dapat memperoleh cek bank dan cek bersertifikasi untuk menggunakannya sesuai kebutuhan bisnis Anda. Seringkali, cek semacam ini digunakan untuk membeli peralatan besar, seperti kendaraan perusahaan atau mesin khusus. Anda juga dapat menggunakan jenis cek ini untuk membayar uang jaminan dan sewa bulan pertama atas sewa baru untuk ruang kantor atau toko. Dengan cek resmi, Anda memiliki ketenangan pikiran bahwa pembayaran Anda akan diterima, dan pihak lain dapat yakin bahwa cek yang ditulis bisnis Anda akan dihapus.
