Konsultan keuangan adalah para profesional yang bekerja memberi konseling kepada klien dalam penggunaan dan pengelolaan uang mereka, opsi investasi dan relokasi aset. Bergantung pada situasinya, ini bisa berupa sesuatu yang sederhana seperti membantu mereka membuat anggaran, atau terlibat seperti memberi mereka alat untuk membantu mereka keluar dari hutang, memahami kewajiban pajak atau berkontribusi pada pensiun mereka.
Identifikasi
Konsultan keuangan dilatih dalam berbagai bidang. Meskipun tidak ada gelar khusus yang diperlukan untuk menjadi satu, sebagian besar konsultan keuangan memiliki latar belakang di bidang keuangan, administrasi bisnis atau investasi dan teknik perbankan. Mereka yang menawarkan layanan pialang perlu dilisensikan oleh FINRA (Otoritas Pengatur Industri Keuangan), yang memerlukan serangkaian tes dari anggota mereka, seperti ujian Undang-Undang Penasihat Investasi Terdaftar.
Makna
Kebanyakan orang pergi ke konsultan keuangan karena mereka mengalami masalah dengan arus kas atau hutang. Konsultan keuangan, sebagai hasilnya, adalah ahli dalam membantu klien menangani pengeluaran dan dengan menyeimbangkan pendapatan atau belajar mengelola utang mereka. Karena banyak klien tidak memiliki penghasilan yang cukup besar pada saat mereka mengunjungi konsultan keuangan, langkah pertama adalah sering mencoba dan mengatur kewajiban sehingga klien dapat menyusun rencana pembayaran untuk menutupi hutang mereka sebelum mereka dapat mulai berinvestasi untuk masa depan.
fitur
Bagi mereka yang situasi keuangannya sekarang agak stabil, investasi dan perencanaan untuk masa depan datang berikutnya dalam daftar prioritas keuangan. Dalam hal ini, peran konsultan keuangan adalah untuk menetapkan jenis masalah keuangan apa yang harus ditangani terlebih dahulu. Misalnya, keluarga dengan anak kecil sering perlu bekerja untuk membuat akun perguruan tinggi, sementara orang tua perlu khawatir tentang perencanaan perumahan dan asuransi jiwa. Sebagian besar konsultan keuangan akan merekomendasikan beberapa jenis investasi atau rekening tabungan, terlepas dari situasi keuangan klien saat ini.
Pertimbangan
Dalam beberapa kasus, konsultan keuangan memiliki area spesifik tempat mereka bekerja. Ini terutama berlaku bagi mereka yang menangani perencanaan investasi, terkadang bertindak sebagai perantara bagi klien. Yang lain bekerja pada relokasi aset atau pengurangan hutang. Konsultan keuangan yang memiliki fokus khusus mungkin merupakan solusi yang baik bagi mereka yang perlu menangani masalah-masalah mendesak. Namun, bagi kebanyakan orang, seseorang yang dapat menangani berbagai aspek kehidupan ekonomi mereka akan bekerja lebih baik dalam jangka panjang.
Jenis
Seorang konsultan keuangan kadang-kadang bekerja secara langsung dengan bisnis, bukan individu. Dalam hal ini, ia dapat memberikan konseling dan dukungan pada tahap yang berbeda, mulai selama perencanaan bisnis segera diluncurkan untuk membantu perusahaan yang sudah ada keluar dari kekacauan keuangan. Beberapa konsultan keuangan bekerja dengan bisnis dan perusahaan secara terus-menerus, meninjau situasi mereka setiap beberapa bulan dan memberikan saran tentang cara meningkatkan masuknya modal mereka atau mengelola investasi reinvestasi pendapatan dengan lebih baik.
