Profesional keuangan yang memberikan saran perencanaan dan investasi untuk investor individu adalah perantara keuangan. Biasanya disebut sebagai penasihat keuangan, perantara ini membantu menyalurkan tabungan dari individu ke dalam investasi. Layanan ini penting karena individu menginginkan peluang untuk menumbuhkan tabungan mereka, dan itu merangsang pertumbuhan dan perkembangan ekonomi. Perantara keuangan dapat membantu mengelola risiko investasi dengan pengetahuan dan pengalaman khusus mereka. Keuntungan menggunakan perantara termasuk manajemen risiko, tanggung jawab fidusia, peningkatan likuiditas untuk investor individu dan saran profesional.
Manajemen risiko
Perantara membantu mengelola risiko investasi dengan memberikan nasihat profesional tentang peluang investasi. Namun, saran yang mereka berikan dapat meningkatkan risiko secara keseluruhan karena sifat investasi, penghargaan potensial juga meningkat. Mereka juga menyediakan keahlian dan teknologi untuk melakukan transaksi investasi dengan mudah dan cepat, dan sementara perantara sering mengarahkan klien mereka ke investasi tertentu yang mungkin dikelola oleh perusahaan mereka, mereka berkewajiban untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien daripada kepentingan mereka sendiri atau bahwa dari majikan mereka.
Tugas fidusia
Perantara keuangan memiliki kewajiban hukum untuk bertindak demi kepentingan terbaik dari masing-masing klien investor. Mereka memiliki kewajiban hukum untuk mengungkapkan informasi material tentang bisnis mereka yang dapat mempengaruhi klien dan mereka harus menahan diri dari kegiatan yang menyebabkan konflik kepentingan dengan klien. Setiap kegiatan yang mementingkan diri sendiri atau berurusan sendiri yang melibatkan klien merupakan pelanggaran terhadap kewajiban fidusia yang berutang secara hukum kepada klien. Misalnya, penasihat tidak boleh membongkar sekuritas yang tidak diinginkan pada klien yang tidak menaruh curiga, atau mendorong saham karena komisi yang lebih tinggi meskipun tidak sesuai dengan portofolio klien.
Likuiditas
Perantara keuangan membantu klien mereka menjual investasi mereka ketika klien membutuhkan atau ingin menjual. Mereka membuat pasar untuk klien dengan menemukan pembeli yang bersedia, dan ini biasanya terjadi segera (beli tutup bisnis pada hari pesanan jual diajukan).
Saran dan Informasi Profesional
Perantara keuangan memiliki staf profesional yang menyediakan penelitian dan analisis tentang berbagai peluang investasi. Informasi tersebut biasanya tersedia tanpa biaya tambahan untuk investor individu. Bahkan, memberikan informasi jenis ini gratis adalah strategi pemasaran yang digunakan oleh perantara keuangan untuk menarik klien. Semakin baik informasinya, semakin kompetitif perantara keuangan ketika menarik klien.
Sangat diatur
Komisi keamanan negara, Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) dan berbagai bursa efek mengatur perantara keuangan. Meskipun bursa saham bukan lembaga pemerintah, mereka telah menetapkan aturan yang harus diikuti. Jika perantara keuangan tidak mengikuti aturan ini, tidak ada perdagangan di bursa tertentu yang terlibat akan diizinkan. Ada persyaratan lisensi yang harus dipatuhi dan pelanggaran hukum, peraturan dan regulasi dapat mengakibatkan denda yang parah, sanksi dan bahkan tuntutan pidana. Investor individu dapat mendaftarkan pengaduan ke bursa saham, komisi keamanan negara dan SEC yang akan diselidiki.
