Transfer bank adalah proses teknis yang cukup mudah. Pengguna memberikan informasi akun pribadi, dan begitu informasi dimasukkan ke dalam sistem, catatan transaksi dibuat dan nilai debit yang diperlukan dipindahkan dari akun pengirim ke antrian batching bank. Ketika catatan mencapai bagian atas antrian, catatan tersebut dipindahkan ke akun kliring pihak ketiga, di mana catatan menunggu untuk mencapai bagian atas dari antrian sekunder ini. Pada saat itu, catatan dipindahkan ke bank penerima, dan akibatnya dikreditkan ke akun penerima.
Elemen Baris Pertama
Biasanya, setiap bank menyediakan Templat formulir untuk memastikan bahwa semua informasi yang sesuai diterapkan secara akurat. Misalnya, formulir akan bertuliskan: Tanggal Hari Ini: (ini jelas) Tanggal Pengiriman: (ini adalah tanggal di mana kawat akan dipicu)
Elemen kedua ini penting karena setiap bank beroperasi berdasarkan apa yang disebut sebagai jadwal pemrosesan batch kawat. Jika aturan pemrosesan bank meminta penghentian transaksi pada pukul 1:00 waktu standar Pasifik, pengguna harus memastikan untuk menyelesaikan kawat sebelum waktu tersebut, jika tidak, kawat akan dikirim pada hari berikutnya.
Elemen kedua
Nama Pengirim: Nomor Telepon: Alamat E-mail:
Elemen Ketiga
Alamat Pengirim: Kota: Negara: Zip:
Elemen Keempat
Pada titik ini persyaratan kawat Domestik versus Internasional berbeda. Untuk berhasil menyelesaikan kawat lepas pantai, elemen-elemen berikut harus disertakan:
Nama Perwakilan Resmi: (pribadi yang akan "mengelola" transaksi) Kode Pass (bank pengirim dan bank penerima harus cocok untuk mengkredit akun penerima)
Elemen Kelima
Elemen ini menjelaskan tujuan dari kawat dengan cara yang sama bahwa kartu pabean harus dilengkapi untuk mengirim atau menerima materi masuk dan keluar dari negara. Dalam kasus tertentu dalam jumlah besar yang pindah ke luar negeri, Undang-Undang Patriot 2002 mengamanatkan bahwa semua perusahaan jasa keuangan memerlukan validasi formal dan pelacakan jenis-jenis transaksi ini. Catatan-catatan ini juga tersedia untuk diaudit oleh Departemen Keuangan AS dalam mendukung program Office of Foreign Asset Control (OFAC).
Keamanan
Dalam kasus transfer kawat, keamanan transaksi sangat penting di bank komersial. Ada upaya untuk memecah berbagai algoritma enkripsi kawat.
