Penjamin asuransi komersial menggunakan kemungkinan perhitungan kerugian maksimum untuk memperkirakan klaim maksimum tertinggi yang kemungkinan besar akan diajukan oleh sebuah bisnis, dibandingkan dengan apa yang dapat diajukannya, untuk kerusakan yang diakibatkan oleh peristiwa bencana. Meskipun penjamin emisi menggunakan rumus statistik kompleks dan grafik distribusi frekuensi, konsep yang terlibat tidak sulit untuk dipahami.Bahkan, setelah Anda memahami formula dasar, Anda dapat memperkirakan PML Anda sendiri dan menggunakan informasi ini sebagai titik awal dalam menegosiasikan tarif asuransi komersial yang menguntungkan.
Hitung nilai dolar properti bisnis untuk menentukan jumlah kerugian Anda jika suatu peristiwa besar menghancurkan bisnis Anda. Jika Anda sudah memiliki asuransi properti bisnis, ini adalah jumlah pertanggungan asuransi. Jika tidak, tambahkan properti nyata dan properti pribadi bisnis untuk mencapai penilaian.
Identifikasi faktor-faktor risiko yang meningkatkan peluang peristiwa bencana tertentu akan menghancurkan bisnis Anda. Misalnya, risiko yang terkait dengan kebakaran termasuk bahan konstruksi yang mudah terbakar, kekacauan, cairan yang mudah terbakar atau zat lain yang digunakan untuk mengoperasikan atau mempertahankan bisnis Anda, dan jarak ke stasiun pemadam kebakaran terdekat. Risiko yang terkait dengan banjir mencakup lokasi bisnis, seperti apakah Anda berada di dataran banjir yang terdokumentasi, bahan bangunan, dan kebijakan penyimpanan.
Identifikasi faktor mitigasi risiko yang mengurangi kemungkinan peristiwa bencana tertentu akan menghancurkan bisnis Anda. Misalnya, faktor mitigasi risiko yang terkait dengan kebakaran meliputi sistem perlindungan yang berfungsi seperti alarm, alat penyiram otomatis dan alat pemadam api portabel. Juga pertimbangkan elemen-elemen dalam rencana tindakan darurat Anda yang membahas prosedur pelaporan darurat dan kebijakan untuk melindungi aset bisnis.
Lakukan analisis risiko untuk memperkirakan sejauh mana faktor-faktor mitigasi risiko mengurangi kemungkinan peristiwa bencana akan menghancurkan bisnis Anda. Perbedaan antara kedua faktor ini menentukan kerugian maksimum yang mungkin ditimbulkan oleh bisnis Anda. Perusahaan asuransi biasanya menggunakan persentase yang meningkat secara bertahap sebesar 1 poin persentase. Sebagai contoh, sebuah analisis mungkin menentukan bahwa mitigasi risiko mengurangi kemungkinan kerugian total sebesar 21 persen.
Lipat gandakan penilaian properti dengan persentase kerugian tertinggi yang diharapkan untuk menghitung kemungkinan kerugian maksimum. Misalnya, jika penilaian properti adalah $ 500.000 dan Anda menentukan bahwa mitigasi risiko kebakaran mengurangi kerugian yang diperkirakan sebesar 20 persen, kemungkinan kerugian maksimum akibat kebakaran adalah $ 500.000 dikalikan dengan 0,80 atau $ 400.000.
Kiat
-
Hubungi agen asuransi Anda untuk bantuan dalam menilai risiko dan faktor mitigasi risiko. Untuk acara tertentu, seperti kebakaran, hubungi pemadam kebakaran setempat atau inspektur Anda untuk mendapatkan bantuan.
Peringatan
Jangan berharap jumlah yang Anda hitung cocok dengan perhitungan PML perusahaan asuransi. Bahkan, bahkan perusahaan asuransi sering sangat bervariasi dalam perhitungan PML, terutama karena perbedaan dalam cara perusahaan asuransi memandang dan menimbang risiko dan faktor mitigasi risiko.
