Program kepatuhan bank adalah metode yang digunakan bank untuk mematuhi semua peraturan, peraturan, dan hukum yang berlaku.Setiap bank bertanggung jawab untuk mengembangkan program kepatuhan yang sehat dan aman yang memperhitungkan risiko yang terlibat untuk perlindungan klien, reputasi, karyawan bank, dan upaya bisnis secara keseluruhan. Bank menunjuk pejabat kepatuhan tingkat manajemen untuk mengembangkan kebijakan dan prosedur kepatuhan, memantau dan menguji program, melatih karyawan, memberikan saran, melaporkan hasil, dan menangani manajemen umum departemen kepatuhan.
Kebijakan dan Prosedur
Chief compliance officer bertanggung jawab untuk mengembangkan kebijakan dan prosedur yang sesuai dengan pedoman hukum dan peraturan untuk semua aspek bisnis bank. Misalnya, peraturan kepatuhan konsumen yang berhubungan dengan kebenaran dalam tabungan dan pinjaman harus disusun dan disetujui oleh dewan direksi bank. Kebijakan dan prosedur ini harus dimasukkan ke dalam alur kerja bank.
Pemantauan dan Pengujian
Petugas kepatuhan harus melakukan tinjauan kepatuhan yang dijadwalkan secara berkala untuk memantau efektivitas kebijakan dan prosedur kepatuhan dan untuk mengecek apakah mereka sedang diikuti. Misalnya, Peraturan J, yang berkaitan dengan kerangka waktu untuk kliring cek, harus diuji untuk memastikan bahwa jumlah hari kliring yang tepat ditugaskan untuk setiap cek.
Latihan
Departemen kepatuhan harus memberi semua karyawan bank pelatihan yang memadai dan efektif mengenai semua kebijakan dan prosedur bank. Setiap karyawan harus diuji untuk pemahaman yang komprehensif. Beberapa pengujian kebijakan dan prosedur, seperti mengenai "Undang-undang Kerahasiaan Bank" dan "Undang-undang Pencucian Uang," harus terjadi setiap tahun.
Memberikan Saran
Selama satu hari, banyak pertanyaan kepatuhan muncul dari karyawan departemen lain di bank. Departemen kepatuhan dibebankan dengan tanggung jawab memberikan saran terkait semua pertanyaan tentang kontrol kepatuhan dan aplikasi.
Pelaporan
Petugas kepatuhan bank harus memberikan laporan ke area lain bank mengenai hasil tinjauan kepatuhan dan pelatihan. Mereka juga harus melaporkan perubahan dalam undang-undang yang menghasilkan amandemen kebijakan dan kebijakan baru yang dikembangkan sesuai dengan undang-undang baru. Semua perubahan pada program kepatuhan bank harus diselesaikan dan disetujui oleh dewan direksi.
Pengelolaan
Direktur kepatuhan harus mengelola staf kepatuhan yang berada di bawah kendalinya untuk menyediakan cakupan yang memadai untuk semua fungsi program kepatuhan termasuk tujuan keselamatan dan kesehatan sehubungan dengan peraturan perbankan.
