Banyak usaha kecil merasa sulit untuk mengakses kredit ketika mereka membutuhkan pemasukan uang tunai dengan cepat. Cerukan bisa mahal dan pinjaman bank datang dengan segala macam persyaratan dan kriteria kualifikasi yang memberatkan. Pilihan lain adalah anjak piutang. Dengan jenis pembiayaan ini, Anda menjual piutang Anda dengan diskon untuk mendapatkan akses cepat ke uang tunai.
Kiat
-
Anjak piutang adalah proses penjualan faktur pelanggan Anda yang belum dibayar dengan tujuan mendapatkan uang lebih cepat daripada jika Anda menunggu pelanggan membayar.
Apa itu Anjak Piutang?
Anjak piutang adalah proses penjualan faktur pelanggan Anda yang belum dibayar, yang dikenal sebagai piutang, kepada penyedia anjak piutang atau "faktor". Faktor sekarang memiliki hutang dan mengejar pembayaran dari pelanggan. Biasanya, Anda menerima sekitar 80 persen dari nilai faktur segera setelah Anda mengirimkan faktur untuk anjak piutang. Setelah pelanggan membayar, perusahaan anjak piutang akan memberi Anda 20 persen sisa faktur dikurangi biaya penyedia mereka.
Anjak Hutang sebagai Sumber Keuangan
Sebagian besar faktur komersial didasarkan pada ketentuan net-30, 60 atau bahkan 90 hari, yang berarti akan diperlukan beberapa minggu sebelum Anda dibayar untuk pekerjaan yang telah Anda selesaikan. Meski begitu, tidak semua pelanggan akan membayar tagihan tepat waktu dan beberapa tidak akan membayar sama sekali. Anjak piutang menjamin pembayaran faktur lebih cepat, yang mengurangi siklus kas untuk bisnis. Ini adalah kabar baik jika Anda sangat perlu membayar tagihan, membeli persediaan atau memperbaiki peralatan yang penting.
Mengapa Bisnis Akan Menggunakan Perusahaan Anjak Piutang?
Bisnis menggunakan anjak piutang sebagai alternatif untuk memanfaatkan cerukan mereka ketika mereka perlu mengurangi masalah arus kas sementara. Ini juga melindungi terhadap kredit macet karena perusahaan anjak piutang mengambil tugas penagihan dan risiko bahwa pelanggan tidak akan membayar. Untuk usaha kecil, khususnya, biaya yang Anda bayarkan ke faktor mungkin lebih rendah daripada biaya yang akan Anda keluarkan jika Anda membawa manajemen faktur di rumah. Anda tidak lagi membutuhkan anggota staf yang berdedikasi untuk mengelola pembayaran pelanggan dan penagihan utang Anda, yang dapat mengurangi biaya overhead Anda.
Apa Berbagai Jenis Anjak Hutang?
Ada dua jenis anjak piutang yang dikenal sebagai recourse dan non-recourse. Dengan anjak piutang jaminan, Anda tetap bertanggung jawab atas pembayaran faktur. Jika pelanggan tidak membayar setelah periode tertentu, Anda harus membayar kembali uang muka dan biaya perusahaan anjak piutang. Dengan anjak piutang non-recourse, risiko non-pembayaran beralih ke faktor. Jika pelanggan tidak membayar, Anda menyimpan uang muka dan faktor mengambil kerugian. Tidak mengherankan, Anda dapat mengharapkan untuk membayar biaya yang lebih tinggi untuk anjak piutang tanpa jaminan. Ini juga membutuhkan waktu lebih lama untuk diatur karena faktor tersebut akan memeriksa peringkat kredit pelanggan Anda untuk memastikan bahwa faktur yang Anda anjak memiliki peluang bagus untuk dibayar tepat waktu.
Apa Biaya Anjak Piutang?
Faktor biasanya mengenakan biaya yang dikenal sebagai tingkat diskonto, dalam kisaran 0,5 persen hingga 5 persen dari nilai faktur per bulan. Tingkat diskonto dibebankan mingguan atau bulanan, sehingga semakin lama pelanggan Anda membayar, semakin tinggi total biaya anjak piutang. Beberapa bisnis merasa sangat membantu untuk menerjemahkan tingkat diskonto faktor ke Tingkat Persentase Tahunan, yang dapat Anda lakukan dengan mudah menggunakan kalkulator April online. Di seluruh papan, tingkat anjak jauh lebih tinggi daripada tingkat yang akan Anda dapatkan untuk pinjaman konvensional - APR 28 hingga 60 persen untuk pembiayaan utang versus APR 7 persen untuk pembiayaan jangka panjang. April mungkin tidak menceritakan keseluruhan cerita. Karena Anda meminjam uang untuk waktu yang begitu singkat, biaya pinjaman yang sebenarnya mungkin relatif kecil.
Apa Risiko Anjak Piutang?
Untuk beberapa usaha kecil, anjak piutang adalah bisnis yang setara dengan pinjaman gaji. Mungkin sulit untuk memutus siklus mengandalkan anjak piutang untuk modal kerja begitu Anda sudah melewati jalan itu. Ada juga risiko menjengkelkan pelanggan jika faktornya tidak profesional atau berat ketika menagih utang, dan Anda bisa keluar dari saku jika faktur bantuan kembali ke buku Anda. Anda dapat mengurangi beberapa risiko ini dengan memilih faktor yang memiliki reputasi baik dan mengandalkan jenis pembiayaan ini hanya dengan hemat.
