Menawarkan asuransi kesehatan lebih dari sekadar manfaat menarik. Mungkin diperlukan oleh hukum atau setidaknya sangat dianjurkan. Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau membuat asuransi kesehatan lebih mudah diakses oleh banyak individu dan keluarga. Lulus pada 2010, ACA, kadang-kadang disebut sebagai "Obamacare," membuat beberapa perubahan signifikan pada persyaratan asuransi kesehatan.
Perubahan-perubahan ini termasuk melarang perusahaan asuransi kesehatan untuk mengecualikan individu dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya dan menghilangkan praktik membebankan premi yang lebih tinggi kepada perempuan. Cara lain ACA membuat asuransi kesehatan lebih mudah diakses adalah dengan mewajibkan perusahaan untuk menyediakan asuransi kesehatan kepada karyawan mereka. Persyaratan didasarkan pada ukuran bisnis Anda.
Pasar asuransi kesehatan adalah sumber daya yang memungkinkan individu untuk membeli asuransi kesehatan yang memenuhi persyaratan ACA. Jika Anda memiliki bisnis kecil yang tidak diharuskan untuk menyediakan asuransi kesehatan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk kredit pajak jika Anda secara sukarela memberikan asuransi kesehatan kepada karyawan Anda. Jika Anda tidak menyediakan asuransi kesehatan, Anda dapat mengarahkan karyawan Anda ke paket pasar asuransi kesehatan.
Kiat
-
Pasar asuransi kesehatan menyediakan opsi asuransi kesehatan bagi individu dan keluarga tanpa akses ke opsi asuransi kesehatan lainnya.
Apakah Anda Diperlukan untuk Memberikan Asuransi Kesehatan?
Persyaratan untuk menyediakan asuransi kesehatan tergantung pada apakah Anda dianggap sebagai majikan besar atau pengusaha kecil. Jika Anda tidak memiliki karyawan, Anda tidak diharuskan untuk memenuhi persyaratan ACA untuk bisnis. Pengusaha besar yang berlaku diharuskan untuk berbagi tanggung jawab dengan karyawannya atas biaya asuransi kesehatan dan melaporkan penawaran asuransi kesehatan mereka kepada IRS.
Bisnis Anda harus memiliki setidaknya 50 karyawan penuh waktu atau setara penuh waktu untuk dianggap sebagai perusahaan besar. Seorang karyawan dianggap penuh waktu jika dia bekerja setidaknya 30 jam per minggu atau setidaknya 130 jam per bulan. Pekerja musiman dan pekerja dengan asuransi kesehatan melalui Departemen Urusan Veteran tidak diperhitungkan terhadap jumlah karyawan penuh waktu.
Pengusaha besar yang berlaku harus menawarkan setidaknya jaminan asuransi kesehatan minimum kepada karyawan mereka serta tanggungan karyawan mereka. Cakupan asuransi kesehatan minimum berarti bahwa asuransi membayar setidaknya 60 persen dari layanan tertutup dan sejumlah besar cakupan untuk layanan dokter dan layanan rumah sakit rawat inap.Pengusaha dapat meminta karyawan mereka membayar sebagian dari asuransi kesehatan mereka, tetapi pembayaran itu tidak boleh melebihi 9,5 persen dari pendapatan rumah tangga karyawan.
Hukuman untuk Tidak Memberikan Asuransi Kesehatan
Jika Anda memenuhi syarat sebagai perusahaan besar, ada hukuman karena tidak memberikan asuransi minimum yang dipersyaratkan kepada setidaknya 95 persen karyawan penuh waktu Anda. Jika Anda adalah majikan besar yang berlaku dan bahkan salah satu karyawan Anda menerima kredit pajak untuk mendaftar dalam rencana pasar asuransi kesehatan, Anda dapat didenda $ 2.000 per tahun dikalikan jumlah total karyawan penuh waktu yang Anda miliki. 30 karyawan penuh waktu pertama Anda tidak diperhitungkan dalam penalti. Anda tidak diharuskan menawarkan asuransi kesehatan kepada karyawan paruh waktu.
Persyaratan Pemberi Kerja Besar untuk Pelaporan
Pengusaha besar diharuskan melaporkan beberapa aspek cakupan asuransi kesehatan. Misalnya, jika Anda seorang majikan besar, Anda harus menahan 0,9 persen tambahan dari upah karyawan di atas $ 200.000. Anda juga harus melaporkan pemotongan itu. Anda juga mungkin diharuskan untuk memberikan kepada karyawan Anda biaya asuransi kesehatan mereka pada Formulir W-2 mereka.
Pengusaha besar juga diharuskan untuk melaporkan informasi tentang asuransi kesehatan yang mereka tawarkan kepada IRS. Bergantung pada ukuran bisnis Anda, Anda mungkin diharuskan untuk melaporkan informasi ini secara elektronik. Pada tahun 2018, Anda memiliki waktu hingga 31 Maret untuk mengajukan jika Anda mengajukan secara elektronik dan sampai tanggal 28 Februari jika Anda mengajukan dengan kertas.
Kredit Pajak Perawatan Kesehatan Usaha Kecil
Jika Anda adalah pemilik atau manajer bisnis dengan kurang dari 50 karyawan tetap penuh waktu, Anda tidak diharuskan menyediakan asuransi kesehatan. Anda dapat mengarahkan karyawan Anda ke berbagai pilihan di pasar asuransi kesehatan untuk tahun 2019 atau Anda dapat menuai manfaat dari memberikan asuransi kesehatan kepada karyawan Anda.
Kredit pajak perawatan kesehatan bisnis kecil memberi Anda kredit pajak yang setara dengan 50 persen dari premi yang Anda bayarkan untuk asuransi kesehatan karyawan Anda. Jika premi asuransi kesehatan mereka adalah $ 15.000 untuk tahun itu, maka Anda akan menerima kredit pajak sebesar $ 7.500. Anda dapat menerima kredit pajak selama dua tahun pajak berturut-turut.
Untuk mendapatkan kredit pajak, Anda harus memiliki kurang dari 25 karyawan penuh waktu. Anda juga perlu membayar karyawan Anda gaji rata-rata $ 53.000 atau kurang per tahun. Anda harus membayar setidaknya 50 persen dari premi asuransi kesehatan tahunan karyawan Anda. Persyaratan terakhir adalah bahwa dalam kebanyakan kasus, Anda harus membeli asuransi kesehatan karyawan Anda melalui pasar Program Pilihan Kesehatan Usaha Kecil.
Untuk mengklaim kredit pajak, Anda atau penyusun pajak Anda harus menggunakan Formulir IRS 8941, Kredit untuk Premi Asuransi Kesehatan Pengusaha Kecil, untuk menentukan jumlah kredit Anda. Jumlah itu sudah dimasukkan sebagai bagian dari kredit bisnis umum Anda pada pengembalian pajak Anda. Anda mungkin dapat membawa kredit maju atau mundur ke tahun pajak lain. Jika Anda adalah majikan yang bebas pajak, Anda mungkin bisa mendapatkan kredit yang dapat dikembalikan.
Pasar Program Pilihan Kesehatan Usaha Kecil
Anda dapat meneliti rencana potensial melalui situs web marketplace Program Opsi Kesehatan Bisnis Kecil. Jika Anda menginginkan rencana pasar asuransi kesehatan usaha kecil 2018 untuk karyawan Anda, Anda perlu bekerja secara langsung dengan perusahaan asuransi atau agen asuransi atau broker yang terdaftar di pasar. Anda tidak perlu membuat login pasar asuransi kesehatan untuk situs web. Sebagai gantinya, Anda akan mendaftar melalui agen, broker, atau perusahaan asuransi kesehatan.
Saat Anda mencari opsi asuransi kesehatan bisnis kecil, Anda perlu memutuskan opsi pertanggungan. Anda mungkin ingin menawarkan satu paket atau memberi karyawan pilihan antara dua paket atau lebih. Anda mungkin juga ingin menawarkan pertanggungan tambahan, seperti asuransi gigi atau penglihatan. Pialang atau perusahaan asuransi Anda dapat membantu Anda menyortir opsi Anda.
Pasar Asuransi Kesehatan
Memberikan karyawan Anda dengan asuransi kesehatan mungkin bukan pilihan yang layak, terutama jika Anda hanya mempekerjakan sejumlah kecil orang. Dalam hal ini, karyawan Anda perlu menjelajahi opsi lain. Mereka mungkin dapat memperoleh asuransi kesehatan melalui pasangan. Jika mereka belum menikah atau pasangannya tidak memiliki asuransi kesehatan, pilihan terbaik mereka adalah menjelajahi pasar asuransi kesehatan.
Ada pasar federal. Beberapa negara juga memiliki pasar asuransi kesehatan sendiri. Misalnya, California memiliki situs web yang disebut "California Tertutup" yang menawarkan rencana pasar untuk penduduk California yang memenuhi syarat. Maryland memiliki situs web Maryland Health Connection.
Ketika Anda melihat rencana individu di pasar asuransi kesehatan atau rencana asuransi kesehatan bisnis kecil melalui pasar Program Pilihan Kesehatan Bisnis Kecil, mereka masuk ke dalam salah satu dari empat kategori. Paket dalam kategori perunggu membayar sekitar 60 persen dari biaya medis Anda. Paket dalam kategori perak membayar sekitar 70 persen dari biaya Anda. Paket dalam kategori emas membayar 80 persen, dan paket dalam kategori platinum membayar 90 persen.
Rencana di semua kategori ini menyediakan perawatan pencegahan gratis. Beberapa paket juga menawarkan layanan gratis atau diskon sebelum Anda memenuhi potongan tahunan Anda.
Memahami Cakupan Pasar Asuransi Kesehatan
Setiap tingkat paket asuransi kesehatan yang dibeli melalui pasar memiliki premi, yaitu jumlah yang Anda bayarkan setiap bulan, dan dapat dikurangkan. Yang dapat dikurangkan adalah jumlah yang harus Anda bayar sendiri sebelum asuransi kesehatan Anda dimulai. Paket perunggu memiliki premi bulanan terendah dan deduksi tertinggi. Ini berarti Anda membayar lebih sedikit setiap bulan, tetapi biaya perawatan kesehatan Anda secara keseluruhan lebih tinggi jika Anda membutuhkan perawatan kesehatan.
Rencana perak akan memiliki cakupan yang sedikit lebih tinggi daripada rencana perunggu. Ini juga akan memiliki deduksi yang lebih rendah. Jika Anda memenuhi syarat untuk penghematan tambahan, Anda harus memilih paket perak. Paket emas dan platinum memiliki premi bulanan yang lebih tinggi dan deduksi yang lebih rendah. Paket biaya yang lebih tinggi akan lebih mahal di muka, tetapi mereka akan menghemat lebih banyak uang jika Anda memerlukan perawatan medis.
Pilihan lain bagi sebagian orang adalah rencana bencana. Anda dapat secara otomatis membeli paket bencana jika Anda berusia di bawah 30 tahun. Anda juga dapat membeli paket bencana jika Anda memenuhi syarat untuk pembebasan kesulitan. Anda dapat memenuhi syarat untuk pembebasan kesulitan dalam beberapa situasi, termasuk jika Anda mengajukan kebangkrutan, Anda memiliki biaya medis yang tinggi atau jika Anda menghadapi penyitaan atau penggusuran. Anda dapat mengajukan permohonan pengecualian melalui situs web pasar asuransi kesehatan federal atau negara bagian.
Rencana bencana memiliki premi bulanan yang sangat rendah. Ini karena dikurangkan cukup tinggi. Sebagai contoh, pada 2017 deductible untuk semua rencana bencana adalah $ 7.150. Rencana bencana memang mencakup beberapa perawatan pencegahan secara gratis.
Menyimpan Uang untuk Rencana Pasar Asuransi Kesehatan
Karyawan Anda mungkin dapat menghemat uang pada asuransi kesehatan tergantung pada pendapatan mereka, status pengarsipan dan jumlah tanggungan. Mereka mungkin memenuhi syarat untuk kredit pajak premium jika mereka memenuhi persyaratan penghasilan tertentu. Persyaratan penghasilan didasarkan pada garis kemiskinan federal. Mereka mungkin memenuhi syarat untuk kredit jika penghasilan mereka antara 100 persen dan 400 persen dari tingkat kemiskinan federal. Jika pendapatan mereka di bawah tingkat kemiskinan federal, mereka mungkin memenuhi syarat untuk bantuan lain, seperti Medicaid atau program bantuan medis negara.
Sebagai contoh, pada 2017 sebuah keluarga beranggotakan empat orang dapat memiliki penghasilan antara $ 24.600 dan $ 98.400 untuk memenuhi syarat untuk kredit pajak premium. Karyawan Anda dapat menggunakan penghasilan kotor disesuaikan mereka untuk menentukan kelayakan mereka. Karyawan Anda juga harus mengajukan bersama, sebagai kepala rumah tangga atau sebagai individu. Jika mereka mengajukan sebagai arsip yang sudah menikah secara terpisah, mereka tidak akan memenuhi syarat untuk kredit.
Kredit didasarkan pada skala geser. Secara umum, semakin rendah pendapatan mereka, semakin besar kredit pajak mereka. Mereka dapat memiliki semua atau sebagian kredit pajak mereka diterapkan secara langsung ke premi asuransi kesehatan mereka. Mereka juga dapat menunggu dan menerima kredit pajak ketika mereka melaporkan pajaknya. Jika mereka memenuhi syarat untuk kredit pajak, mereka harus mengisi Formulir 8962 dengan pengembalian pajak mereka.
Jika mereka memiliki perubahan hidup yang signifikan, mereka harus melaporkan perubahan itu ke rencana pertukaran kesehatan mereka. Perubahan ini dapat mencakup pernikahan, perceraian, memiliki anak atau mengadopsi anak. Perubahan ini dapat memengaruhi kelayakan mereka untuk kredit pajak.
Denda karena Tidak Memiliki Asuransi Kesehatan
Jika karyawan Anda tidak memiliki asuransi kesehatan, mereka mungkin dikenai penalti pajak. Denda pajak telah dihapus dimulai dengan tahun pajak 2019. Namun, untuk tahun pajak 2018 dan sebelumnya, ada penalti sebesar $ 695 per orang dewasa dan $ 347,50 per anak jika mereka tidak memiliki asuransi kesehatan. Hukuman maksimum per keluarga adalah $ 2,085. Namun, ada pengecualian untuk hukuman ini. Jika karyawan Anda mengalami kesulitan yang serius, seperti kematian dalam keluarga, mereka dapat mengajukan permohonan pembebasan sehingga mereka tidak perlu membayar denda.
