Jika Anda menjalankan bisnis, kemungkinan akan ada beberapa bulan ketika Anda dibanjiri dengan uang tunai dan bulan-bulan lain ketika uang ketat. Pasang surut uang ini dapat merusak bisnis Anda jika Anda tidak memiliki akses ke kumpulan uang untuk membantu Anda bertahan selama bulan-bulan yang lebih ramping. Fasilitas kredit dirancang untuk memastikan Anda memiliki akses ke kas setiap saat. Bagi banyak bisnis, ini adalah alat yang membuat lampu menyala ketika uang tunai sementara rendah.
Kiat
-
Fasilitas kredit adalah jenis pinjaman bank yang dapat Anda tarik secara bertahap, seperti dan ketika Anda membutuhkan kredit. Ini memastikan perusahaan memiliki akses ke uang tunai setiap saat.
Apa itu Fasilitas Kredit?
Fasilitas kredit adalah jenis fasilitas pinjaman yang diberikan kepada bisnis Anda oleh bank, yang menyediakan modal yang dapat Anda gunakan kapan pun Anda membutuhkannya. Bayangkan itu sebagai versi dewasa dari celengan - Anda cukup menarik jumlah persis yang Anda butuhkan ketika ada sesuatu yang ingin Anda beli. Poin penting tentang fasilitas kredit adalah Anda tidak harus menggunakan semua kredit yang tersedia. Sebaliknya, Anda hanya menggunakan jumlah yang Anda butuhkan pada saat itu dan kembali ke kolam pinjaman ketika Anda membutuhkan modal lebih banyak.
Bagaimana Fasilitas Kredit Bekerja?
Cara termudah untuk mempelajari cara kerja fasilitas kredit adalah melalui contoh. Hadiah mengerikan adalah toko lelucon. Seperti kebanyakan toko ceruk di sektor ini, itu membuat sekitar 70 persen dari penjualan selama Halloween dan musim liburan. Perusahaan cenderung ketat uang tunai di bulan-bulan musim panas ketika penjualan lebih rendah, meskipun sewa masih harus dibayar! Keragaman arus kas ini dapat memaksa Hadiah Gruesome untuk memberhentikan staf atau menutup pintu jika tidak memiliki akses ke fasilitas kredit.
Untungnya, Hadiah Gruesome memiliki fasilitas $ 500.000 dari bank. Ini memungkinkannya untuk meminjam hingga $ 500.000 kapan pun dia mau; meski tidak sekaligus. Sebaliknya, Hadiah Gruesome akan menarik apa pun yang dibutuhkan pada bulan Juli dan Agustus, dan kemudian membayar kembali uang tunai itu pada bulan Desember ketika register kas meluap.
Apa Perbedaan Antara Fasilitas Kredit dan Pinjaman?
Ketika Anda menegosiasikan pinjaman bank, Anda setuju untuk meminjam sejumlah uang tetap untuk jangka waktu tetap, katakanlah, lima atau 10 tahun. Ketika pinjaman ditutup, jumlah penuh pinjaman langsung masuk ke rekening bank Anda. Tidak masalah apakah Anda menggunakan semua uang: Anda masih harus membayar kembali seluruh jumlah dengan bunga pada tingkat yang disepakati.
Fasilitas kredit membuka jalur pembiayaan antara pelanggan dan pemberi pinjaman. Dengan jenis pembiayaan ini, bank setuju untuk menyediakan kumpulan uang tunai, katakanlah $ 50,000, yang dapat Anda gunakan kapan pun Anda mau. Tidak ada transfer uang saat Anda menutup fasilitas kredit. Sebaliknya, Anda menarik uang tunai kapan pun Anda membutuhkannya. Misalnya, Anda dapat mengeluarkan $ 10.000 untuk memperbaiki kendaraan di bulan Februari, lalu menarik $ 5.000 untuk mengatasi masalah arus kas darurat pada bulan Juni. Sisa $ 30.000 tinggal di bank sampai Anda membutuhkannya.
Apa Kesepakatan Dengan Suku Bunga?
Perbedaan lain yang perlu ditekankan adalah bahwa Anda hanya membayar bunga pada jumlah yang Anda tarik, bukan pada seluruh fasilitas kredit yang telah Anda terima. Jadi, dalam contoh di atas, Anda akan membayar bunga hanya $ 20.000 yang Anda tarik, bukan $ 50.000 penuh, ketika saatnya tiba untuk membayar kembali uang itu. Bunga mulai bertambah sejak Anda meminjam uang, jadi Anda akan membayar bunga pada penarikan pertama $ 10.000 untuk jangka waktu lebih lama daripada untuk darurat $ 5.000 yang Anda keluarkan nanti.
Suku bunga sangat bervariasi dan tergantung pada berbagai faktor yang biasa, seperti kelayakan kredit perusahaan dan profil risiko. Secara keseluruhan, Anda harus membayar tingkat yang lebih tinggi daripada pinjaman bank reguler. Yang mengatakan, karena Anda hanya menarik jumlah penting selama beberapa bulan atau minggu, biaya pinjaman dapat bekerja lebih murah secara riil.
Apa Syarat-Syarat Fasilitas Kredit?
Sebagian besar fasilitas kredit berjalan untuk jangka waktu tetap, katakanlah, enam bulan atau dua tahun, setelah waktu itu Anda dapat memutuskan apakah akan memperbaruinya. Persyaratan berbeda-beda, tetapi selalu ada batas fasilitas maksimum dan ketentuan pembayaran yang menentukan kapan Anda perlu melakukan pembayaran untuk uang yang telah ditarik. Anda mungkin harus membayar biaya komitmen di muka untuk hak mengakses fasilitas, dan tentu saja, ada biaya bunga bulanan atas uang yang Anda tarik pada satu waktu.
Perjanjian fasilitas kredit akan merinci tanggung jawab peminjam, menentukan tanggal saat pinjaman jatuh tempo, serta tingkat bunga, tanggal pembayaran, penalti default dan syarat dan ketentuan lainnya.
Karena fasilitas kredit ditujukan untuk kebutuhan arus kas sementara, Anda biasanya tidak dapat meminjam sebanyak yang Anda bisa dengan pinjaman bank biasa. Jadi, Anda hanya boleh mengandalkannya sebagai jenis cerukan untuk menutup biaya operasional Anda ketika cadangan uang tunai rendah. Tidak ada yang membeli real estat dengan fasilitas kredit karena mereka tidak akan mendapatkan batas kredit yang cukup tinggi dan tarifnya akan menjadi hukuman!
Mengapa Bisnis Menggunakan Fasilitas Kredit?
Bayangkan bahwa pelanggan utama Anda terlambat membayar faktur Anda dan Anda mengandalkan uang itu untuk membayar biaya sewa atau penggajian Anda. Sekarang bayangkan mesin kunci rusak dan Anda harus memperbaikinya dengan cepat sebelum produksi berhenti. Fasilitas kredit menawarkan solusi instan untuk hal ini dan kemunduran lain yang mungkin dihadapi bisnis terkait arus kas dan pengeluarannya. Dalam banyak hal, ini bertindak sebagai cadangan pendapatan atau kebijakan asuransi keuangan untuk bisnis.
Dari semua jenis fasilitas bank, fasilitas kredit mungkin yang paling fleksibel. Bisnis yang berkembang merasa sangat membantu untuk bisa masuk dan keluar dari pot gaya cerukan setiap kali mereka membutuhkan dukungan tambahan. Dan menarik dana adalah cara tercepat untuk mengakses modal selain mengakses rekening bank Anda sendiri. Karena Anda tidak dipaksa untuk meminjam jumlah yang telah ditentukan, ada risiko yang jauh lebih kecil untuk meminjam berlebihan dan membayar biaya bunga atau denda pembayaran awal atas uang yang tidak Anda butuhkan.
Terlebih lagi, batas kredit umumnya tidak memerlukan jaminan atau penilaian bisnis. Bank akan menempatkan Anda melalui proses aplikasi, dan Anda mungkin perlu memberikan beberapa informasi keuangan dan proyeksi pendapatan tahunan. Tetapi begitu batas kredit telah ditetapkan, Anda dapat meminjamnya berulang-ulang selama saldo terutang memungkinkan.
