Banyak perusahaan menawarkan program pensiun bagi hasil sebagai keuntungan bekerja untuk perusahaan. Anda menginvestasikan dana pensiun ke dalam rencana; mudah-mudahan, investasi Anda tumbuh sehingga Anda memiliki lebih banyak uang pensiun ketika Anda mencapai usia pensiun daripada jika Anda belum menginvestasikan dana Anda. Jika Anda diberhentikan, majikan Anda tidak perlu mengembalikan investasi pensiun Anda sampai Anda mencapai usia 59 ½, meskipun beberapa rencana menyediakan kemungkinan ini.
Paket Pensiun
Departemen Tenaga Kerja A.S. mengatakan bahwa mantan majikan Anda harus memberi Anda 401k distribusi Anda pada saat Anda mencapai usia pensiun normal, tetapi belum tentu sebelumnya. Dengan demikian, jika Anda telah menginvestasikan dana 401k dalam rencana pembagian keuntungan, Anda kemungkinan tidak akan menerimanya sampai Anda mencapai usia 59 ½, bahkan jika Anda mengakhiri pekerjaan Anda jauh sebelum waktu itu.
Merencanakan Kebijakan
Apakah Anda dapat menerima uang bagi hasil Anda sebelum Anda mencapai usia pensiun tergantung pada kebijakan paket tersebut. Beberapa paket 401k berisi ketentuan bahwa Anda menerima semua kontribusi Anda sebagai kebijakan lump sum jika Anda meninggalkan perusahaan. Namun, Anda masih dapat dikenakan sanksi pajak jika Anda mengambil opsi ini, bahkan jika rencana mengizinkannya, jadi Anda harus berkonsultasi dengan petugas pajak Anda sebelum melakukannya.
Pertimbangan
Jika Anda memutuskan hubungan kerja, terutama jika Anda diberhentikan atau dipecat daripada meninggalkan perusahaan secara sukarela, Anda mungkin mengalami kesulitan keuangan karena kehilangan pendapatan. Namun, dalam kebanyakan kasus, Anda mungkin tidak ingin mengambil uang dari 401k Anda kecuali Anda tidak punya pilihan lain, karena Anda harus membayar denda pajak 10 persen dan melaporkan distribusi sebagai pendapatan dari pajak Anda. Anda mungkin memenuhi syarat untuk distribusi kesulitan jika Anda memiliki masalah keuangan yang parah, yang dapat mengurangi beberapa beban pajak.
Alternatif
Alih-alih mendapatkan uang bagi hasil Anda dalam distribusi lump sum, Anda dapat mengubahnya menjadi IRA atau menjadi 401k dari pekerjaan baru. Pergi ke bank untuk membalikkan 401k Anda ke IRA; jika Anda ingin memasukkan dana ke 401k baru, bicarakan dengan manajer paket untuk 401k baru Anda setelah Anda mulai bekerja di tempat lain. Jika Anda menggulingkan dana, Anda tidak akan membayar penalti pajak selama Anda tidak menarik dana sebelum memasukkannya ke dalam rekening pensiun yang baru.
